Tangem Yield
Qu'est-ce que le mode Rendement de Tangem ?
Le mode Rendement de Tangem est une fonctionnalité intégrée à l'application Tangem qui vous permet de générer des revenus sur vos cryptomonnaies directement depuis votre portefeuille auto-géré.
Il s'intègre au protocole de finance décentralisée (DeFi) Aave, vous permettant de prêter des actifs et de percevoir des intérêts tout en conservant le contrôle total de vos clés privées.
Comment fonctionne le mode Tangem Yield ?
Lorsque vous souhaitez générer du rendement sur un actif, vous activez le mode Yield pour ce jeton sur le réseau souhaité, accordez la permission au contrat intelligent de gérer ce jeton, et il initie la première fourniture de jeton à Aave.
Après cela, chaque fois que vous recevez ou ajoutez ce jeton à votre portefeuille, le contrat intelligent de Tangem le fournit automatiquement à Aave afin qu’il puisse continuer à générer du rendement.
Mes fonds sont-ils bloqués lorsque je génère des revenus ?
Non. L'un des principaux avantages du mode Rendement de Tangem est sa liquidité totale. Vous pouvez retirer vos actifs et tout rendement accumulé à tout moment. Vous pouvez également envoyer, échanger ou vendre des jetons instantanément quand vous le souhaitez pendant que vos actifs sont en mode Rendement.Les pools de liquidité d'Aave sont conçus pour un accès instantané, et l'intégration de Tangem garantit des retraits immédiats dès que vous décidez de sortir.
Qui est Aave et pourquoi est-il utilisé dans le mode Rendement de Tangem ?
Aave est l'un des protocoles DeFi les plus réputés et les plus sécurisés de l'écosystème cryptographique. Fondé en 2017, il fonctionne comme une plateforme de liquidité open source et non dépositaire basée sur Ethereum. Aave gère les dépôts et les prêts grâce à des contrats intelligents, permettant à quiconque de prêter ou d'emprunter des actifs de manière transparente et sécurisée.
Aujourd'hui, Aave sécurise des milliards de dollars en valeur totale verrouillée (TVL) et est une plateforme de confiance dans tout l'écosystème DeFi.
Dans le mode Rendement de Tangem, Aave est le principal protocole générateur de rendement. Lorsque vous activez ce mode, les actifs que vous avez choisis sont directement fournis aux pools de liquidités d'Aave. À partir de là, ils génèrent un rendement basé sur les taux d'intérêt variables d'Aave, qui sont déterminés de manière algorithmique par l'offre et la demande en temps réel.
Tangem intègre Aave de manière native, de sorte que les utilisateurs n'ont pas à naviguer dans des applications décentralisées ni à gérer eux-mêmes des transactions complexes via WalletConnect. Tout se passe dans l'interface familière de l'application Tangem.
Quels sont les actifs pris en charge dans le mode Rendement de Tangem ?
Le mode Rendement de Tangem prend en charge les stablecoins et certains tokens compatibles avec Aave, notamment l'USDT, l'USDC et le DAI. D'autres actifs seront ajoutés lors de futures mises à jour.
Le mode Rendement est-il sécurisé ?
Tout comme les contrats d'Aave, le contrat intelligent de Tangem a été audité et est conçu pour offrir un maximum de transparence et de sécurité. Lisez le rapport d'audit : Analyse de sécurité de Tangem par Pessimistic.
Le contrat intelligent de Tangem sert de pont transparent entre le portefeuille Tangem et Aave. Il gère :
1. Le routage des actifs
2. Le calcul et la distribution des rendements
3. L'exécution des retraits
L'audit garantit que :
1. Personne ne peut accéder aux fonds des utilisateurs ou les rediriger sans l'autorisation explicite du propriétaire du portefeuille.
2. Toutes les actions sur la blockchain sont transparentes et vérifiables, de l'apport de liquidités à la réclamation des rendements.
Vous pouvez consulter le code source du contrat intelligent et le comparer au code audité publié dans notre référentiel : https://github.com/tangem/tangem-yield-module-contracts.
Comment commencer à générer des revenus ?
Pour commencer à générer du rendement sur vos actifs dans Tangem:
1. Ouvrez l’application Tangem.
2. Sur la page d’accueil, sélectionnez un jeton pris en charge (par exemple, USDT, USDC, DAI ou autre) et appuyez sur En savoir plus.
3. Examinez le APY (Rendement annuel en pourcentage) et appuyez sur Continuer.
4. Examinez les frais de réseau et appuyez sur Approvisionner les actifs.
5. Confirmez la transaction pour la signer. Pour plus de détails, consultez Comment confirmer les actions dans votre portefeuille.
6. Vos jetons seront fournis à Aave pour commencer le processus de génération de rendement.
Une fois que vos actifs sont fournis, vous verrez une section en direct montrant votre rendement accumulé. Votre solde (par exemple, USDT, USDC ou DAI) montrera vos actifs convertis en aTokens (par exemple, aUSDT, aUSDC ou aDAI), qui accumulent automatiquement les intérêts.
Qu'est-ce que l'APY ?
APY (Annual Percentage Yield) est le taux de rendement que vous générez sur vos cryptomonnaies sur une année, en incluant l’effet de la capitalisation. En d’autres termes, les intérêts sont calculés non seulement sur le montant initial mais aussi sur les intérêts déjà gagnés, ce qui permet à votre solde de croître plus rapidement qu’avec des intérêts simples.
Par exemple, si un jeton affiche 5 % d’APY, cela signifie qu’en moyenne, vous pourriez créer environ 5 % de crypto en plus sur une année (si le taux reste le même).
APY est toujours variable et automatiquement calculée par le contrat intelligent à la chaîne Aave, basé sur l’offre et la demande en temps réel.
Que sont les frais de réseau ?
Frais de réseau
Les frais de réseau sont des frais de transaction standard de la blockchain que l’utilisateur paie lorsqu’il active ou désactive le mode Yield. C’est un frais régulier fixé par la blockchain elle-même, pas par Tangem. Les fonds sont envoyés directement aux validateurs du réseau, comme pour toute autre transaction.
Frais de réseau de recharge
Les frais de réseau de recharge sont déduits du montant fourni à Aave pour couvrir les coûts de réseau que Tangem paie à l’avance au nom de l’utilisateur.
Lorsqu’un utilisateur recharge le solde d’un jeton pris en charge dans son portefeuille, le système fournit automatiquement les fonds à Aave. Pendant ce processus, Tangem paie les frais de transaction réseau (par exemple, en ETH) à l’avance afin que la transaction puisse être exécutée.
Après cela, les frais de réseau payés sont convertis dans la même devise que l’utilisateur fournit (par exemple, USDT), et le montant équivalent est déduit des fonds fournis.
Exemple
1. Un utilisateur charge USDT sur le réseau Ethereum.
2. Pour fournir ces fonds à Aave, Tangem doit payer des frais de transaction en ETH.
3. Tangem paie cette taxe ETH à l’avance.
4. Lorsque l’USDT est fourni à Aave, Tangem déduit un montant d’USDT équivalent aux frais ETH payés.
5. Ce montant déduit est les frais de recharge.
Frais maximum
Le tarif maximum est un mécanisme de protection pendant les périodes de forte congestion du réseau. Les fonds ne seront fournis à Aave que lorsque les frais de réseau tomberont en dessous de la limite spécifiée.
Quel est le montant minimum de recharge ?
Le système calcule dynamiquement le montant minimum de recharge. Si votre dépôt dépasse le montant minimum de recharge, il sera automatiquement fourni à Aave. S'il est inférieur au seuil, il ne sera pas fourni tant que vous n'aurez pas ajouté davantage de fonds.
Tangem calcule automatiquement le montant minimum de recharge afin de maintenir les frais de réseau en dessous de 4 % de la transaction.
Cela garantit que la génération de rendement reste rentable pendant environ un an. Sur les réseaux à frais élevés (comme Ethereum), effectuer des recharges plus importantes permet de réduire le coût relatif des frais.
Puis-je retirer mes fonds à tout moment ?
Oui, vous pouvez désactiver le mode Yield dans l’application Tangem à tout moment.
Vos fonds restent toujours accessibles, même lorsqu’ils participent au mode Yield. Vous pouvez envoyer, échanger ou vendre vos jetons sans désactiver le mode — la génération de rendement ne restreint pas la façon dont vous utilisez vos actifs.
Pour arrêter de générer du rendement:
1. Ouvrez l’application Tangem.
2. Sur la page d’accueil, sélectionnez un jeton (par exemple, USDT, USDC, DAI ou autre)
3. Appuyez sur le mode Yield.
4. Appuyez sur Désactiver le mode de rendement.
5. Appuyez sur Confirmer.
6. Confirmez la transaction pour la signer.
Pour plus de détails, consultez Comment confirmer les actions dans votre portefeuille.
Vos actifs retourneront instantanément à votre solde Tangem, et la génération de rendement cessera.