Tangem利息モード

Tangem利息モードとは？

Tangem利息モードは、Tangemアプリに内蔵された機能で、自己管理型ウォレットからダイレクトに暗号資産の利息を得ることができます。この機能は分散型金融（DeFi）プロトコルであるAaveと連携しており、資産を貸し出して利息を得ながら、秘密鍵の完全な管理権を保持することができます。

Tangem利息モードの仕組みは？

資産を運用して利回りを得るには、対象ネットワーク上でそのトークンの利息モードを有効にし、スマートコントラクトがそのトークンを管理する許可を与える必要があります。これにより、最初のトークン供給がAaveへ実行されます。

その後は、そのトークンをウォレットで受け取る、または追加するたびに、Tangemのスマートコントラクトが自動的にAaveへ供給を行い、継続して利回りが生成されます。

利息を得ている間、資産はロックされますか？

いいえ。Tangem利息モードの最大の利点の一つは、完全な流動性です。資産やそれまでに得た利息は、いつでも引き出すことができます。利息モード中であっても、トークンの送信・スワップ・売却はいつでも即座に行えます。Aaveの流動性プールは即時アクセスに対応しており、利息モードを終了する際にも、すぐに引き出せるようになっています。

Aaveとは？なぜTangem利息モードで使われているのか？

Aaveは、暗号資産エコシステムの中でも最も信頼性が高く、安全性に優れたDeFi（分散型金融）プロトコルの1つです。2017年に設立され、Ethereum上で構築されたオープンソースかつ非カストディアル型の流動性プラットフォームとして運営されています。Aaveではスマートコントラクトによって預け入れや貸付が管理され、誰でも高い安全性と透明性のもとで資産の貸し借りを行うことができます。現在、Aaveは数十億ドル規模のTVL（Total Value Locked：預かり資産総額）を保有しており、DeFi業界全体で広く信頼されているプラットフォームです。

Tangem利息モードでは、主にこのAaveが利息生成のためのプロトコルとして利用されています。同モードを有効にすると、選択した資産が直接Aaveの流動性プールに供給され、リアルタイムの需給に応じた変動金利に基づいて利息が発生します。

また、TangemはAaveとネイティブに統合されているため、ユーザーはWalletConnectなどの外部アプリを操作する必要がありません。すべての操作は、使い慣れたTangemアプリ内で完結します。

Tangem利息モードで対応している資産は？

Tangem利息モードは、USDT、USDC、DAIなど、Aaveに対応したステーブルコインおよび一部のトークンに対応しています。今後のアップデートでさらに多くの資産が追加される予定です。

Tangem利息モードの安全性は？

Tangemのスマートコントラクトは、Aaveのコントラクトと同様に監査を受けており、最大限の透明性と安全性を確保するよう設計されています。監査レポート「Tangem Security Analysis by Pessimistic」は公開されています。

Tangemのスマートコントラクトは、TangemウォレットとAaveの間をつなぐ透明なブリッジとして機能し、以下の処理を行います：
1. 資産のルーティング
2. 利息の計算と分配
3. 資産の引き出し処理監査では以下の点が確認されています：
1. ウォレット所有者の明示的な許可なしに、第三者が資産にアクセスしたり送金したりすることはできない。
2. 流動性の供給から利息の受け取りに至るまで、すべての操作はブロックチェーン上で透明かつ検証可能である。

スマートコントラクトのソースコードは公開されており、監査済みコードと比較することもできます：https://github.com/tangem/tangem-yield-module-contracts 

利息の獲得を始めるには？

Tangemで資産から利息を得るには、以下の手順を実行します：
1. Tangemアプリを開く
2. ホーム画面で対応しているトークン（例：USDT、USDC、DAIなど）を選び、「詳細を見る」をタップ
3. 年利（APY）を確認し、「続ける」をタップ
4. ネットワーク手数料を確認し、「資産を供給」をタップ
5. 取引を確定して署名してください。詳細については、ウォレットでの操作の確認方法
6. トークンがAaveに供給され、利息の生成が開始される

資産を供給した後は、リアルタイムで利息の累積状況がアプリ内に表示されます。残高（USDT、USDC、DAIなど）は、aToken（aUSDT、aUSDC、aDAIなど）へ変換された状態で表示され、これらには自動的に利息が積み上がります。

APYとは？

APY（年間利回り）とは、複利効果を含めて、暗号資産を1年間運用した場合に得られる収益率を示す指標です。
つまり、利息は元本だけでなく、すでに得た利息にも対して計算されるため、単利よりも速いペースで残高が増えていきます。

たとえば、あるトークンに5%のAPYが表示されている場合、利率が変わらないと仮定すると、1年間で平均して約5%分の暗号資産が増える可能性があることを意味します。

APYは固定ではなく常に変動し、リアルタイムの需要と供給にもとづいて、Aaveのオンチェーンスマートコントラクトによって自動的に算出されます。

ネットワーク手数料とは？

ネットワーク手数料
ネットワーク手数料は、利息モードを有効化または無効化する際にユーザーが支払う、通常のブロックチェーントランザクション手数料です。これはTangemが設定するものではなく、ブロックチェーン自体によって決まります。手数料は、通常の取引と同様にネットワークのバリデーターへ直接支払われます。

チャージ時ネットワーク手数料
チャージ時ネットワーク手数料は、Tangemがユーザーに代わって先払いしたネットワークコストを補うため、Aaveへ供給される資産額から差し引かれる手数料です。

ユーザーが対応トークンの残高をウォレットに追加すると、システムは自動的にその資産をAaveへ供給します。この際、Tangemは取引を実行するためのネットワーク手数料（例：ETH）を事前に支払います。

その後、支払われたネットワーク手数料は、ユーザーが供給している通貨（例：USDT）に換算され、同等額が供給資産から差し引かれます。

例
1. ユーザーがEthereumネットワーク上でUSDTを入金する。
2. Aaveへ供給するために、TangemはETHでトランザクション手数料を支払う必要がある。
3. TangemがこのETH手数料を先払いする。
4. USDTがAaveへ供給される際、支払ったETH手数料相当分のUSDTが差し引かれる。
5. この差し引かれた金額がチャージ時手数料となる。

最大手数料
最大手数料は、ネットワーク混雑時における保護機能です。ネットワーク手数料が設定された上限を下回った場合にのみ、資産がAaveへ供給されます。

最低入金額とは？

最低入金額（最小トークン供給額）はシステムによって動的に計算されます。入金額がこの最低額を上回っていれば、自動的にAaveに供給されますが、下回っている場合は、さらに資金を追加するまで供給は保留されます。

Tangemは、ネットワーク手数料が取引額のおおよそ4%を超えないように、最低チャージ額を自動的に調整しています。これにより、利息によるリターンが約1年以内に手数料を上回る水準で収益性を維持できるようになっています。特にEthereumのような手数料が高いネットワークでは、入金額を大きくすることで、手数料の相対的な負担を抑えることができます。

資産はいつでも引き出せますか？

はい、Tangemアプリではいつでも利息モードを無効化できます。

利息モードを利用中でも、資産は常に自由に使用できます。トークンの送金・スワップ・売却は、モードを無効にしなくても行えます。利回りの生成によって資産の利用が制限されることはありません。

利回り生成を停止する方法
1. Tangemアプリを開きます。
2. ホーム画面で対象トークン（USDT、USDC、DAIなど）を選択します。
3. 「利息モード」をタップします。
4. 「利息モードを無効化」をタップします。
5. 「確認」をタップします。
6. 取引を確定して署名してください。詳細については、ウォレットでの操作の確認方法.

無効化すると、資産は即座にTangemウォレットの残高へ戻り、利回りの生成は停止します。