Cómo generar rendimientos con stablecoins en una billetera fría

Ideas clave

El Modo Yield de Tangem ya está disponible.

Presentamos el Modo Yield

Durante años, las billeteras cripto se enfocaron en una sola cosa: proteger tus activos. La autocustodia se volvió el estándar de oro: tú eres dueño de tus claves y monedas. Sin embargo, Tangem ahora lleva ese concepto un paso más allá. 

Con esta nueva función, puedes generar rendimientos directamente desde una billetera no custodial simple, combinando la seguridad de hardware verificado con las posibilidades de las finanzas descentralizadas. Estamos preparados para ofrecerte un mejor acceso a nuevas oportunidades on-chain mientras mantienes el control total de tus activos.

¿Qué es el Modo Yield?

El Modo Yield es una función integrada en la app de Tangem Wallet que te permite interactuar con DeFi de forma segura y transparente. Con esta función, tus activos seleccionados se suministran a un protocolo DeFi mientras tu Tangem Card mantiene tus claves privadas seguras.

Solo tienes que activar el Modo Yield para los activos que quieras desplegar al protocolo de generación de rendimientos, Aave. Cuando tus criptos se suministran a Aave, quedan disponibles para préstamos a otros usuarios y tú obtienes rendimientos sobre tus activos.

¿Quién es Aave?

Aave es uno de los protocolos más consolidados y respetados en el ecosistema DeFi. Fundado en 2017, fue desarrollado sobre la blockchain de Ethereum como una plataforma de liquidez open-source y no custodial que permite a cualquiera prestar o pedir prestadas criptomonedas sin depender de instituciones financieras tradicionales. En lugar de un banco gestionando depósitos y préstamos, Aave utiliza smart contracts —código transparente y autoejecutable en la blockchain— para administrar estas funciones automáticamente. 

Los usuarios que aportan liquidez a los pools de Aave proveen activos para préstamos a otros usuarios. Este diseño ha convertido a Aave en una piedra angular de DeFi, asegurando miles de millones de dólares en valor total bloqueado y consolidando una reputación de innovación y confiabilidad.

En el Modo Yield de Tangem, Aave es el protocolo principal para generar rendimientos. Cuando activas el modo, tus activos seleccionados se suministran directamente a los pools de liquidez de Aave. Desde ahí, generan rendimientos según las tasas de interés variables de Aave, que se determinan algorítmicamente en tiempo real según la oferta y la demanda.

Tangem integra Aave de forma nativa, por lo que no necesitas navegar por aplicaciones descentralizadas ni gestionar transacciones complejas mediante WalletConnect. Todo sucede dentro de la interfaz familiar de la app de Tangem. La estructura de Aave aporta una ventaja clave que define el Modo Yield de Tangem: los fondos nunca quedan bloqueados. Te explicamos cómo funciona a continuación.

¿Cómo funciona el Modo Yield de Tangem?

Los usuarios de Tangem Wallet pueden prestar en Aave vía WalletConnect. Sin embargo, esto requiere ir al sitio web de Aave, conectar la billetera y aprobar permisos. No es conveniente, especialmente porque debes hacerlo cada vez que quieras recargar nuevos tokens para generar rendimientos.

El nuevo Modo Yield se centra en la simplicidad. Cada interacción, desde recargas hasta retiros, se realiza mediante un flujo intuitivo que garantiza total transparencia. Con nuestros smart contracts, hemos simplificado la interacción con el protocolo Aave para nuestros usuarios. Así es como funciona:

Cuando quieras generar rendimientos sobre un activo, despliegas tu Modo Yield (una vez por blockchain), permites que gestione el token sobre el que deseas generar rendimientos e inicia el primer suministro de tokens a Aave. Después, cada vez que lleguen fondos a tu billetera en esa blockchain, nuestro smart contract los suministrará automáticamente a Aave. Además, nuestro backend puede retirar tus fondos de forma urgente a tu billetera si el protocolo de Aave se vuelve vulnerable.

Accede a tus fondos en cualquier momento

La liquidez total es una de las mayores ventajas del Modo Yield de Tangem. Esto significa que tus activos nunca quedan bloqueados mientras generan rendimientos. Los pools de liquidez abiertos de Aave, diseñados para liquidez instantánea, mantienen las criptos que suministras. Puedes usar tus fondos en cualquier momento, incluyendo los rendimientos generados hasta ese instante.

Puedes enviar, recibir o intercambiar, todo mientras el activo permanece en Modo Yield. Detrás de escena, los smart contracts de Aave reequilibran continuamente la oferta y la demanda. El protocolo mantiene una liquidez profunda, permitiendo a los usuarios retirar fondos casi de inmediato. Esto te permite enviar, recibir e intercambiar activos, incluso en Modo Yield, con retiros inmediatos disponibles casi siempre. Esta flexibilidad diferencia al Modo Yield de Tangem de la mayoría de los servicios de generación de rendimientos del mercado.

Smart contracts auditados y seguros

Al igual que los contratos de Aave, el smart contract de Tangem ha sido auditado y se considera seguro. El smart contract de Tangem actúa como puente entre Tangem Wallet y protocolos descentralizados como Aave. Gestiona el enrutamiento de activos, calcula y distribuye los rendimientos y ejecuta los retiros. El contrato interactúa directamente con tus activos, por lo que debe ser completamente confiable. 

La auditoría garantiza que nadie pueda acceder ni redirigir los fondos del usuario sin autorización explícita del propietario de la billetera. También asegura que todas las acciones en la blockchain sean transparentes y verificables, desde el suministro de liquidez hasta la reclamación de rendimientos.

La existencia de la auditoría reemplaza la confianza ciega por confianza verificable. Puedes consultar el código fuente del smart contract y compararlo con el código auditado publicado en nuestro repositorio.

¿Cómo empezar a generar rendimientos en Tangem?

Aquí tienes un desglose detallado del flujo:

1. En la pantalla principal, selecciona un token compatible (por ejemplo, USDT, USDC, DAI u otro) y toca Learn more.
    

   

    

2. Revisa el APY y acepta los términos de uso tocando Continue.

   

    

3. El APY (Annual Percentage Yield) es la tasa de rendimiento anual que generas sobre tus criptos, incluyendo el efecto del interés compuesto. Si ves “5% APY”, significa que, en promedio, podrías obtener alrededor de un 5% más de cripto en un año (si la tasa se mantiene igual). El APY puede fluctuar en el tiempo según las condiciones del mercado y la actividad en los protocolos DeFi que generan el rendimiento.
    

4. Revisa la comisión de red y toca Supply assets.

5. 

   Cada transacción en la blockchain requiere una comisión de red; puedes ver la comisión de recarga y las comisiones máximas bajo la política de comisiones. 
   
   La comisión máxima te protege en situaciones donde el mercado es muy volátil y las comisiones de red son demasiado altas. En estos casos, los fondos se enviarán automáticamente a Aave solo cuando las comisiones de red bajen del valor máximo especificado.
    

6. Nuestro smart contract suministra automáticamente todas las futuras recargas de USDT a Aave y descuenta la comisión de recarga en USDT (no en ETH). 

   

   
   
   Esto significa que cada vez que agregues más USDT a tu saldo, el smart contract de Tangem lo suministrará automáticamente en Aave por ti, pero primero restará la comisión de recarga.
   
   ¿Qué significa el "monto mínimo de recarga"?

   Cuando recargas (top-up), la red cobra una comisión. Si tu recarga es muy pequeña, la comisión representa un porcentaje alto de lo que agregas, lo que resulta ineficiente y costoso. Por eso te mostramos el monto mínimo recomendado, para que la comisión de red no supere el 4% de lo que envías.
   Este monto varía según la comisión de red actual.
   
   ¿Por qué existe esto?

   La idea es asegurar que el sistema siga siendo rentable y no pierda dinero con el tiempo. Usando este monto mínimo, se garantiza que después de un año siga habiendo saldo positivo (incluso después de comisiones), con margen para ajustar si es necesario. 
   
   Algunas blockchains (como Ethereum) tienen comisiones de red altas.
   Para esos tokens, incluso un 4% puede parecer mucho. Para reducir lo que pierdes en comisiones, puedes recargar montos más grandes de una vez, lo que distribuye la comisión sobre una cantidad mayor y la hace sentir menor.
   
   Así, si recargas US$ 100 en USDT y la comisión es de US$ 1.45, solo US$ 98.55 se suministran a Aave, mientras que US$ 1.45 cubren la transacción en Ethereum.
    

7. Tus tokens se suministrarán a Aave para comenzar el proceso de generación de rendimientos.

   

    

8. Una vez que tus activos estén suministrados, verás una sección en vivo mostrando tu rendimiento acumulado.

   

La app también muestra banners contextuales, por ejemplo, si el sistema retrasa los rendimientos o sincroniza datos de red, para que siempre sepas lo que sucede en la blockchain. 

¿Cómo retirar tus activos en cualquier momento?

En cualquier momento, puedes tocar Disable Yield Mode para mover tus activos de regreso al saldo de tu Tangem Wallet.

¿Cómo se compara el Modo Yield con los servicios de intereses tradicionales?

Tangem cierra la brecha entre la independencia cripto y la simplicidad financiera, ofreciendo un modelo donde tú eres el banco y tu billetera es la puerta de entrada a una gestión más inteligente de tus activos.

Preguntas frecuentes

1. ¿Qué es el Modo Yield de Tangem?

El Modo Yield es una función integrada en la app de Tangem Wallet que permite a los usuarios obtener rendimientos sobre sus criptos directamente desde su billetera de autocustodia. Se integra con el protocolo DeFi de Aave, permitiendo prestar activos y generar retornos mientras mantienes el control total de tus claves privadas.

2. ¿Cómo funciona el Modo Yield de Tangem?
 

Cuando activas el Modo Yield, tus activos seleccionados (como USDT o USDC) se suministran a los pools de liquidez de Aave mediante el smart contract auditado de Tangem. El protocolo de Aave utiliza estos fondos para préstamos descentralizados, generando rendimientos que se acreditan automáticamente a tu saldo. Puedes acceder, enviar o retirar tus fondos en cualquier momento.

3. ¿Qué activos son compatibles con el Modo Yield de Tangem?

Actualmente, el Modo Yield de Tangem admite stablecoins y algunos tokens compatibles con Aave, incluyendo USDT, USDC y DAI, con más activos previstos para futuras actualizaciones. Los tokens compatibles aparecerán automáticamente en la sección Yield Mode de la app de Tangem.

4. ¿Qué es Aave?

Aave es uno de los protocolos DeFi más reputados y seguros del ecosistema cripto. Opera como una plataforma de liquidez open-source y no custodial construida sobre Ethereum. Aave gestiona depósitos y préstamos mediante smart contracts, permitiendo a cualquiera prestar o pedir activos de forma transparente y segura.
 

5. ¿Mis fondos quedan bloqueados al generar rendimientos?

No. Una de las mayores ventajas del Modo Yield de Tangem es la liquidez total. Puedes retirar tus activos (y cualquier rendimiento acumulado) en cualquier momento. Los pools de liquidez de Aave están diseñados para acceso instantáneo y la integración de Tangem garantiza retiros inmediatos cuando decidas salir.

5. ¿Qué tan seguro es el Modo Yield de Tangem?

El smart contract de Tangem está completamente auditado y actúa como un puente transparente entre Tangem Wallet y Aave. Gestiona el enrutamiento de activos, la distribución de rendimientos y los retiros de forma segura on-chain. La auditoría garantiza que nadie pueda acceder a tus fondos sin tu autorización explícita y que todas las operaciones sean verificables.

6. ¿Cuál es la diferencia entre la comisión de recarga y la comisión de red?

La comisión de red es la tarifa estándar de la blockchain que el usuario paga al activar o desactivar el Modo Yield. Es la tarifa habitual requerida por la blockchain, no por Tangem. Esto significa que se envía directamente a los validadores de la red, igual que cualquier otra transacción normal.

La comisión de recarga (Top-up fee) es una tarifa adicional que se descuenta del monto enviado a Aave para cubrir los costos de red que Tangem pagó previamente en nombre del usuario. Cuando el usuario recarga fondos para suministrar a Aave, nosotros pagamos la comisión de red (por ejemplo, en ETH) para que la transacción se procese.

Luego convertimos la comisión de red que pagamos a la moneda que el usuario envía (por ejemplo, USDT). Cuando el usuario realiza un retiro o transferencia, descontamos esa cantidad equivalente del monto suministrado.

Ejemplo

1. El usuario recarga USDT en la red de Ethereum.
2. Para suministrar esta recarga a Aave, Tangem debe pagar una comisión de transacción en ETH.
3. Tangem paga esa comisión en ETH por adelantado.
4. Cuando se suministra el USDT, Tangem descuenta una cantidad de USDT igual al ETH gastado.
5. Esta cantidad descontada es la comisión de recarga.
    

10. ¿Puedo retirar mis fondos en cualquier momento?

Sí. Puedes tocar Disable Yield Mode en la app de Tangem en cualquier momento para mover tus activos y cualquier rendimiento generado de regreso al saldo principal de tu billetera Tangem.

Conclusión

Al integrar Aave en Tangem, hemos combinado lo mejor de DeFi con la seguridad a nivel de hardware de Tangem. También te beneficias de la cero complejidad al evitar Wallet Connect cada vez que quieras revisar tus rendimientos. Esto abre una nueva categoría de comportamiento financiero, como la generación de rendimientos no custodial o para quienes prefieren HODL a largo plazo. Por primera vez, los holders de cripto pueden generar rendimientos como los veteranos de DeFi, sin necesidad de entender la complejidad de los pools de liquidez o el yield farming. No hay custodia oculta ni operaciones opacas en el backend. Siempre sabes dónde has suministrado tus fondos, qué protocolo genera el rendimiento y cuándo.