如何在冷钱包中为稳定币赚取收益

核心洞察

Tangem Yield Mode 正式上线。

介绍 Yield Mode

多年来，加密钱包的核心始终是资产安全。自托管成为行业标准，意味着你拥有自己的私钥和币。但 Tangem 现在将这一理念进一步升级。 

通过全新功能，你可以直接在简单的非托管钱包中赚取收益，将经过验证的硬件安全与去中心化金融的机遇结合。我们致力于为你提供更便捷的链上新机会，同时让你始终掌控自己的资产。

什么是 Yield Mode？

Yield Mode 是 Tangem Wallet 应用内置的功能，让你可以安全、透明地参与 DeFi。启用后，你选择的资产会被供应到 DeFi 协议，同时 Tangem Card 保障私钥安全。

你只需为想要参与收益的资产设置 Yield Mode，资产会被部署到收益生成协议 Aave。当加密资产供应到 Aave 后，将可被其他用户借出，你则获得资产收益。

Aave 是谁？

Aave 是 DeFi 生态中最成熟且备受认可的协议之一。自 2017 年成立以来，开发者将其构建在以太坊区块链之上，作为开源、非托管的流动性平台，任何人都能在无需依赖传统金融机构的情况下借贷加密货币。Aave 通过智能合约（链上透明自执行代码）自动管理存款与借贷。

为 Aave 提供流动性的用户，将资产用于借给其他用户。这一设计让 Aave 成为 DeFi 的基石，锁定了数十亿美元的总价值，并以创新与可靠著称。

在 Tangem Yield Mode 中，Aave 是主要的收益生成协议。启用后，你选择的资产会直接供应到 Aave 流动性池，根据 Aave 的实时供需算法，获得浮动收益。

Tangem 原生集成 Aave，无需用户手动操作 DApp 或通过 WalletConnect 处理复杂交易，一切都在熟悉的 Tangem 应用界面完成。Aave 的结构带来 Yield Mode 的核心优势：资金永不锁定。下面将详细介绍其工作原理。

Tangem Yield Mode 如何运作

Tangem Wallet 用户可通过 WalletConnect 在 Aave 上出借资产。但这需要访问 Aave 官网、连接钱包并授权，每次想要为新代币赚取收益时都需重复操作，流程繁琐。

全新 Yield Mode 以极简为核心。无论充值还是提现，所有操作都通过直观流程完成，确保完全透明。借助智能合约，我们大幅简化了用户与 Aave 协议的交互。具体流程如下：

当你想为某项资产赚取收益时，只需在对应区块链上部署 Yield Mode，授权其管理指定代币，并发起首次供应。之后，每当该链钱包收到资金，智能合约会自动将其供应至 Aave。如遇 Aave 协议风险，后台还可紧急将资金撤回至你的钱包。

随时取用你的资金

完全流动性是 Tangem Yield Mode 最大优势之一。你的资产在赚取收益期间不会被锁定。Aave 的开放式流动性池专为即时流动性设计，持有你供应的加密资产。你可随时使用资金，包括已获得的收益。

无论发送、接收还是兑换，资产在收益模式下都可操作。Aave 智能合约后台持续动态平衡供需，协议保持深度流动性，几乎可实现即时提现。即使在收益模式下，也能随时发送、接收、兑换资产，提现几乎即时。这种灵活性让 Tangem Yield Mode 与市面上大多数收益服务不同。

经过审计的安全智能合约

与 Aave 合约类似，Tangem 智能合约已通过安全审计。它作为 Tangem Wallet 与去中心化协议（如 Aave）之间的桥梁，负责资产路由、收益计算与分配、提现等操作。合约直接与资产交互，必须绝对可靠。

审计确保任何人都无法在未获钱包持有者明确授权的情况下访问或转移资金，也保证所有链上操作透明可查，包括供应流动性和领取收益。

审计的存在让信任变为可验证的信心。你可以查阅智能合约源码，与我们仓库中已审计代码进行比对。

如何在 Tangem 上为资产赚取收益

以下是详细操作流程：

1. 在首页选择支持的代币（如 USDT、USDC、DAI 等），点击 Learn more。
    

   

    

2. 查看 APY，阅读并同意使用条款，点击 Continue。

   

    

3. APY（年化收益率）指你在一年内通过加密资产获得的回报，包括复利。如果显示“5% APY”，意味着在利率不变的情况下，一年大约可获得 5% 的额外加密资产。APY 会随市场行情和 DeFi 协议收益情况波动。

4. 查看网络手续费，点击 Supply assets。

5. 

   每笔区块链交易都需支付网络手续费。你可以在手续费政策中查看充值手续费和最高手续费。
   
   最高手续费可防止市场极端波动时网络费用过高。在此情况下，只有当手续费低于设定上限时，资金才会自动发送到 Aave。
    

6. 我们的智能合约会自动将后续所有 USDT 充值供应到 Aave，并以 USDT（非 ETH）扣除充值手续费。

   

   
   
   也就是说，每次你增加 USDT 余额，Tangem 智能合约都会自动帮你供应到 Aave，但会先扣除充值手续费。
   
   “最低充值金额”是什么意思？

   每次充值（top-up）都会产生网络手续费。如果充值金额很小，手续费占比会很高，效率低且成本高。因此我们会提示你最低充值金额，确保手续费不超过你发送金额的约 4%。
   这个金额会根据当前网络手续费动态调整。
   
   为什么要设置最低金额

   目的是保证系统长期盈利且不亏损。通过设置最低金额，即使扣除手续费，一年后仍有正收益，后续也可根据情况调整。
   
   部分区块链（如以太坊）网络手续费较高。对于这些代币，即使 4% 也不算低。你可以一次性充值更大金额，将手续费摊薄，实际成本更低。
   
   比如充值 100 美元 USDT，手续费为 1.45 美元，则只有 98.55 美元被供应到 Aave，1.45 美元用于以太坊交易。
    

7. 你的代币将被供应到 Aave，开始收益生成流程。

   

    

8. 资产供应后，你会看到实时收益展示区，显示已累计收益。

   

应用还会显示上下文横幅，例如系统延迟收益或同步链上数据，让你随时掌握链上动态。

如何随时提现资产

任何时候，你都可以点击 Disable Yield Mode，将资产转回 Tangem Wallet 余额。

Yield Mode 与传统利息服务对比

Tangem 打破了加密自主管理与金融便捷性之间的壁垒，让你成为自己的银行，钱包即是智能资产管理入口。

常见问题解答

1. 什么是 Tangem 的 Yield Mode？

Yield Mode 是 Tangem Wallet 应用内置的功能，让用户可直接在自托管钱包中赚取加密资产收益。它集成了 Aave DeFi 协议，让用户在完全掌控私钥的同时出借资产并获得回报。

2. Tangem Yield Mode 如何运作？
 

启用 Yield Mode 后，你选择的资产（如 USDT 或 USDC）将通过 Tangem 审计智能合约供应到 Aave 流动性池。Aave 协议将这些资金用于去中心化借贷，所获收益会自动计入你的余额。你可以随时访问、发送或提现资金。

3. Tangem Yield Mode 支持哪些资产？

Tangem Yield Mode 目前支持稳定币及部分兼容 Aave 的代币，包括 USDT、USDC 和 DAI，未来还将支持更多资产。支持的代币会自动显示在 Tangem 应用的 Yield Mode 区域。

4. 什么是 Aave？

Aave 是加密生态中最知名且安全的 DeFi 协议之一。它作为开源、非托管流动性平台运行于以太坊，通过智能合约管理存款和借贷，让任何人都能安全透明地借贷资产。
 

5. 赚取收益时资金会被锁定吗？

不会。Tangem Yield Mode 最大优势之一就是完全流动性。你可以随时提现资产及已获得的收益。Aave 流动性池专为即时访问设计，Tangem 集成确保你随时退出时都能立即提现。

5. Tangem Yield Mode 安全性如何？

Tangem 智能合约已完全审计，是 Tangem Wallet 与 Aave 之间透明的桥梁。它安全地在链上管理资产路由、收益分配和提现。审计保障任何人都无法在未获你授权的情况下访问资金，所有操作均可验证。

6. 充值手续费与网络手续费有何区别？

网络手续费是启用或关闭 Yield Mode 时用户需支付的标准区块链费用，由区块链收取，与 Tangem 无关，直接支付给网络验证者，和普通交易一样。

充值手续费是从用户供应至 Aave 的金额中额外扣除的费用，用于补偿 Tangem 之前已代用户支付的网络成本。当用户充值资金供应到 Aave 时，我们会先用自有资金（如 ETH）支付网络手续费，确保交易顺利完成。

随后我们会将已支付的网络手续费折算为用户发送的币种（如 USDT）。当用户提现或转账时，会从供应金额中扣除等值的费用。

举例

1. 用户在以太坊网络充值 USDT。
2. 为将充值供应到 Aave，Tangem 需用 ETH 支付交易手续费。
3. Tangem 先行垫付 ETH 手续费。
4. USDT 被供应时，Tangem 会扣除与已支付 ETH 等值的 USDT。
5. 该扣除部分即为充值手续费。
    

10. 可以随时提现资金吗？

可以。你可随时在 Tangem 应用内点击 Disable Yield Mode，将资产及收益转回主钱包余额。

总结

通过将 Aave 集成进 Tangem，我们将 DeFi 的优势与 Tangem 硬件级安全结合。你还能免去每次查看收益时 Wallet Connect 的繁琐操作，享受零复杂度体验。这为非托管收益和长期 HODL 等新型金融行为打开了全新可能。首次让加密持有者无需理解流动性池或收益农场等复杂机制，也能像 DeFi 老玩家一样赚取收益。没有隐藏托管，没有不透明后台，资金流向、收益协议和操作时间一目了然。