Como gerar rendimento em stablecoins com uma carteira fria

Principais insights

O Tangem Yield Mode finalmente chegou.

Apresentando o Yield Mode

Durante anos, carteiras cripto tinham um único foco: proteger seus ativos. A autocustódia virou o padrão-ouro — você é dono das suas chaves e moedas. Agora, a Tangem está indo além desse conceito. 

Com esse novo recurso, você pode gerar rendimento diretamente em uma carteira não custodial simples, unindo a segurança do hardware verificado com as possibilidades da DeFi. Nossa proposta é dar acesso fácil a novas oportunidades on-chain, mantendo o controle total dos seus ativos.

O que é o Yield Mode?

O Yield Mode é um recurso integrado no app Tangem Wallet que permite interagir com a DeFi de forma segura e transparente. Com ele, seus ativos selecionados são enviados para um protocolo DeFi enquanto o seu Tangem Card mantém as chaves privadas protegidas.

Basta ativar o yield mode para os ativos que deseja usar no protocolo de geração de rendimento, o Aave. Ao enviar cripto para o Aave, ela fica disponível para empréstimos a outros usuários e você recebe retorno sobre o(s) ativo(s).

Quem é a Aave?

Aave é um dos protocolos mais consolidados e respeitados do ecossistema DeFi. Fundada em 2017, foi criada na blockchain Ethereum como uma plataforma open-source e não custodial de liquidez, permitindo que qualquer pessoa empreste ou tome emprestado criptomoedas sem depender de instituições financeiras tradicionais. Em vez de um banco gerenciar depósitos e empréstimos, a Aave usa smart contracts — códigos automáticos e transparentes na blockchain — para controlar essas funções. 

Quem fornece liquidez para os pools da Aave disponibiliza ativos para empréstimos a outros usuários. Esse modelo fez da Aave um pilar da DeFi, com bilhões de dólares em valor travado e reputação de inovação e confiabilidade.

No Tangem yield mode, a Aave é o principal protocolo de geração de rendimento. Ao ativar o modo, seus ativos escolhidos vão direto para os pools de liquidez da Aave. A partir daí, eles geram rendimento conforme as taxas de juros variáveis da Aave, que mudam em tempo real conforme oferta e demanda.

A integração da Tangem com a Aave é nativa, então você não precisa acessar dapps ou lidar com transações complexas pelo WalletConnect. Tudo acontece direto no app Tangem. A estrutura da Aave traz um diferencial importante ao Tangem Yield Mode: seus fundos nunca ficam bloqueados. Vamos explicar como isso funciona a seguir.

Como funciona o Tangem Yield Mode

Usuários da Tangem Wallet podem emprestar na Aave via WalletConnect. Mas isso exige acessar o site da Aave, conectar a carteira e aprovar operações — nada prático, especialmente porque é necessário repetir o processo sempre que quiser adicionar novos tokens para rendimento.

O novo yield mode foca na simplicidade. Todo o fluxo — dos depósitos aos saques — é intuitivo e transparente. Com nossos smart contracts, simplificamos a interação com a Aave para você. Veja como funciona:

Ao escolher gerar rendimento em um ativo, você ativa o Yield Mode (uma vez por blockchain), autoriza o gerenciamento do token desejado e faz o primeiro envio para a Aave. Depois disso, sempre que novos fundos chegarem à sua carteira naquela blockchain, nosso smart contract envia automaticamente para a Aave. Se o protocolo Aave apresentar vulnerabilidade, nosso backend pode retirar seus fundos para sua carteira imediatamente.

Acesse seus fundos a qualquer momento

Liquidez total é uma das maiores vantagens do Tangem yield mode. Ou seja, seus ativos nunca ficam presos enquanto geram rendimento. Os pools abertos da Aave, feitos para liquidez instantânea, mantêm os criptoativos que você fornece. Você pode usar seus fundos a qualquer hora, inclusive o rendimento acumulado até o momento.

Envie, receba ou faça swap — tudo com o ativo ainda em yield mode. Por trás, os smart contracts da Aave equilibram oferta e demanda o tempo todo. O protocolo mantém liquidez profunda, permitindo saques quase imediatos. Assim, é possível enviar, receber e trocar ativos, mesmo no yield mode, com saques instantâneos quase sempre disponíveis. Essa flexibilidade diferencia o Tangem Yield Mode da maioria dos serviços de rendimento do mercado.

Smart contracts auditados e seguros

Assim como os contratos da Aave, o smart contract da Tangem passou por auditoria e é considerado seguro. Ele faz a ponte entre a Tangem Wallet e protocolos descentralizados como a Aave. Gerencia o roteamento dos ativos, calcula e distribui o rendimento, e executa saques. O contrato interage diretamente com seus ativos, então precisa ser totalmente confiável. 

A auditoria garante que ninguém pode acessar ou redirecionar fundos do usuário sem autorização explícita do dono da carteira. Também assegura que todas as operações na blockchain são transparentes e verificáveis, do envio de liquidez ao recebimento do rendimento.

A existência da auditoria substitui a confiança cega por confiança comprovada. Você pode ver o código-fonte do smart contract e comparar com o código auditado publicado em nosso repositório.

Como começar a gerar rendimento nos seus ativos com a Tangem 

Veja o passo a passo detalhado:

1. Na tela inicial, selecione um token compatível (ex: USDT, USDC, DAI ou outro) e toque em Learn more.
    

   

    

2. Revise o APY e aceite os termos de uso tocando em Continue.

   

    

3. APY (Annual Percentage Yield) é a taxa de retorno anual dos seus criptoativos, já considerando o efeito dos juros compostos. Se você ver "5% APY", significa que, em média, pode ganhar cerca de 5% a mais de cripto em um ano (se a taxa se mantiver igual). O APY pode variar ao longo do tempo, conforme as condições do mercado e a atividade nos protocolos DeFi que geram o rendimento.
    

4. Revise a taxa de rede e toque em Supply assets.

5. 

   Cada transação na blockchain exige uma taxa de rede; você pode ver a taxa de top-up e as taxas máximas na política de taxas. 
   
   A taxa máxima protege você em situações de alta volatilidade, quando as taxas da rede estão muito altas. Nesses casos, os fundos só serão enviados para a Aave automaticamente quando as taxas caírem abaixo do valor máximo definido.
    

6. Nosso smart contract envia automaticamente todos os próximos top-ups de USDT para a Aave e deduz a taxa de top-up em USDT (não em ETH). 

   

   
   
   Isso significa que, toda vez que você adicionar mais USDT ao saldo, o smart contract da Tangem irá automaticamente enviar para a Aave, mas descontando a taxa de top-up primeiro.
   
   O que significa "minimum top-up amount"?

   Ao adicionar saldo (top-up), a rede cobra uma taxa. Se o valor for muito pequeno, a taxa vira um percentual alto do que você está enviando, o que não é eficiente. Por isso, mostramos o valor mínimo recomendado para que a taxa de rede não ultrapasse cerca de 4% do valor enviado.
   Esse valor varia conforme a taxa de rede atual.
   
   Por que isso existe

   A ideia é garantir que o sistema continue vantajoso e não gere prejuízo ao longo do tempo. Usando o valor mínimo, depois de um ano ainda sobra saldo positivo (mesmo considerando as taxas), com margem para ajustes futuros se necessário. 
   
   Algumas blockchains (como a Ethereum) têm taxas de rede altas.
   Para esses tokens, até 4% pode pesar. Para reduzir a perda com taxas, você pode fazer top-ups de valores maiores, diluindo a taxa sobre um valor mais alto e tornando o impacto menor.
   
   Assim, se você fizer top-up de US$ 100 em USDT e a taxa for US$ 1,45, apenas US$ 98,55 serão enviados para a Aave, enquanto US$ 1,45 cobre a transação na Ethereum.
    

7. Seus tokens serão enviados para a Aave para iniciar o processo de geração de rendimento.

   

    

8. Assim que seus ativos forem enviados, você verá uma seção ao vivo mostrando o rendimento acumulado.

   

O app também exibe banners contextuais, por exemplo, se houver atraso nos rendimentos ou sincronização de dados de rede, para que você sempre saiba o que está acontecendo on-chain. 

Como sacar seus ativos a qualquer momento

A qualquer momento, você pode tocar em Disable Yield Mode para mover seus ativos de volta ao saldo da Tangem Wallet.

Como o Yield Mode se compara aos serviços tradicionais de rendimento

A Tangem aproxima a independência cripto da simplicidade financeira, oferecendo um modelo em que você é o banco e a carteira é o portal para uma gestão mais inteligente dos ativos.

Perguntas frequentes

1. O que é o Yield Mode da Tangem?

O Yield Mode é um recurso integrado ao app Tangem Wallet que permite ao usuário obter rendimento em cripto diretamente da carteira autocustodial. Ele integra o protocolo DeFi Aave, possibilitando emprestar ativos e gerar retorno mantendo o controle total das chaves privadas.

2. Como funciona o Tangem Yield Mode?
 

Ao ativar o Yield Mode, os ativos selecionados (como USDT ou USDC) são enviados para os pools de liquidez da Aave via smart contract auditado da Tangem. O protocolo da Aave usa esses fundos para empréstimos descentralizados, gerando rendimento automaticamente creditado no seu saldo. Você pode acessar, enviar ou sacar seus fundos a qualquer momento.

3. Quais ativos são suportados no Tangem Yield Mode?

O Tangem Yield Mode atualmente suporta stablecoins e tokens compatíveis com a Aave, incluindo USDT, USDC e DAI, com mais ativos previstos para futuras atualizações. Os tokens suportados aparecem automaticamente na seção Yield Mode do app Tangem.

4. O que é a Aave?

Aave é um dos protocolos DeFi mais seguros e respeitados do universo cripto. Opera como uma plataforma open-source e não custodial de liquidez construída na Ethereum. Aave gerencia depósitos e empréstimos por meio de smart contracts, permitindo que qualquer pessoa empreste ou tome ativos de forma transparente e segura.
 

5. Meus fundos ficam bloqueados ao gerar rendimento?

Não. Uma das maiores vantagens do Tangem Yield Mode é a liquidez total. Você pode sacar seus ativos (e o rendimento acumulado) a qualquer momento. Os pools da Aave são feitos para acesso instantâneo, e a integração da Tangem garante saques imediatos sempre que você quiser sair.

5. Quão seguro é o Yield Mode da Tangem?

O smart contract da Tangem é totalmente auditado e atua como ponte transparente entre a Tangem Wallet e a Aave. Ele gerencia o roteamento dos ativos, a distribuição do rendimento e os saques de forma segura on-chain. A auditoria garante que ninguém pode acessar seus fundos sem sua autorização explícita e que todas as operações são verificáveis.

6. Qual a diferença entre taxa de top-up e taxa de rede?

A taxa de rede é a taxa padrão da blockchain que o usuário paga ao ativar ou desativar o Yield Mode. É a taxa exigida pela blockchain, não pela Tangem. Ou seja, vai diretamente para os validadores da rede, como qualquer outra transação normal.

A taxa de top-up é um valor adicional descontado do montante enviado para a Aave, cobrindo custos de rede que a Tangem pagou antecipadamente pelo usuário. Quando o usuário faz top-up para enviar fundos à Aave, nós pagamos a taxa de rede (por exemplo, em ETH) para que a transação seja processada.

Depois, convertemos a taxa de rede paga para a moeda que o usuário está enviando (ex: USDT). Ao sacar ou transferir, descontamos esse valor equivalente do montante enviado.

Exemplo

1. O usuário faz top-up de USDT na rede Ethereum.
2. Para enviar esse top-up à Aave, a Tangem precisa pagar uma taxa de transação em ETH.
3. A Tangem paga essa taxa em ETH antecipadamente.
4. Quando o USDT é enviado, a Tangem deduz um valor em USDT igual ao gasto em ETH.
5. Esse valor descontado é a taxa de top-up.
    

10. Posso sacar meus fundos a qualquer momento?

Sim. Você pode tocar em Disable Yield Mode no app Tangem a qualquer momento para mover seus ativos e o rendimento acumulado de volta ao saldo principal da carteira Tangem.

Conclusão

Ao integrar a Aave à Tangem, unimos o melhor da DeFi à segurança de hardware da Tangem. Você ainda conta com zero complexidade, já que não precisa usar WalletConnect para acompanhar seu rendimento. Isso abre uma nova categoria de comportamento financeiro: geração de rendimento não custodial, inclusive para quem só quer HODL a longo prazo. Pela primeira vez, qualquer holder pode gerar rendimento como um veterano da DeFi, sem precisar entender todos os detalhes de pools de liquidez ou yield farming. Não existe custódia oculta nem operações obscuras: você sempre sabe onde aplicou seus fundos, qual protocolo gera o rendimento e quando.