콜드 지갑에서 스테이블코인 이자(수익) 생성하는 방법

핵심 인사이트

Tangem Yield Mode가 드디어 출시됐어요.

Yield Mode 소개

오랫동안 암호화폐 지갑의 핵심은 자산을 안전하게 보관하는 것이었어요. 자가 수탁이 표준이 되었고, 내 키와 코인을 직접 소유하는 것이 중요했죠. 이제 Tangem은 이 개념을 한 단계 더 발전시켜요. 

이제 새롭게 추가된 기능을 통해, 간편한 비수탁형 지갑에서 직접 수익을 창출할 수 있어요. 검증된 하드웨어의 보안성과 디파이의 다양한 기회를 결합해, 자산을 완벽하게 직접 관리하면서도 새로운 온체인 기회에 더 쉽게 접근할 수 있게 됐어요.

Yield Mode란?

Yield Mode는 Tangem Wallet 앱에 내장된 기능으로, 안전하고 투명하게 디파이(DeFi)와 상호작용할 수 있게 해줘요. 이 기능을 사용하면, 선택한 자산을 디파이 프로토콜에 공급하면서도 Tangem Card가 개인 키를 안전하게 보호해요.

수익을 생성하고 싶은 자산에 대해 Yield Mode를 설정하면, 해당 자산이 Aave 프로토콜에 공급돼요. Aave에 암호화폐를 공급하면 다른 사용자에게 대출이 가능해지고, 그에 따른 수익을 얻게 돼요.

Aave란?

Aave는 디파이 생태계에서 가장 인정받는 프로토콜 중 하나예요. 2017년에 설립되어, 이더리움 블록체인 위에 오픈소스 비수탁형 유동성 플랫폼으로 구축됐어요. 누구나 전통 금융기관 없이 암호화폐를 빌리거나 빌려줄 수 있고, 은행 대신 블록체인 스마트 컨트랙트(자동 실행 코드)가 예치와 대출을 관리해요. 

Aave에 유동성을 공급하는 사용자는 다른 사용자에게 대출할 자산을 제공하게 돼요. 이 구조 덕분에 Aave는 디파이의 핵심이 되었고, 수십억 달러 규모의 자산이 예치되며 혁신성과 신뢰성을 인정받고 있어요.

Tangem Yield Mode에서는 Aave가 주요 수익 창출 프로토콜로 쓰여요. Yield Mode를 활성화하면, 선택한 자산이 Aave 유동성 풀에 바로 공급돼요. 이후 실시간 시장 수요와 공급에 따라 변동하는 Aave 이자율에 따라 수익이 발생해요.

Tangem은 Aave와 네이티브로 통합되어, 사용자가 별도의 디앱이나 WalletConnect를 통한 복잡한 거래 없이 Tangem 앱 내에서 모든 과정을 간편하게 처리할 수 있어요. 특히 Tangem Yield Mode의 가장 큰 장점은 자산이 절대 잠기지 않는다는 점이에요. 곧 자세히 설명할게요.

Tangem Yield Mode 작동 방식

Tangem Wallet 사용자는 WalletConnect를 통해 Aave에 대출할 수 있지만, 이 경우 Aave 웹사이트에 접속해 지갑을 연결하고 승인하는 번거로운 과정이 필요해요. 특히 새로운 토큰을 추가할 때마다 반복해야 해서 불편하죠.

새로운 Yield Mode는 이런 번거로움을 없애고, 입금부터 출금까지 모든 과정을 직관적이고 투명하게 제공해요. Tangem의 스마트 컨트랙트를 통해 Aave와의 연동을 훨씬 간편하게 만들었어요.

자산에서 수익을 창출하고 싶을 때, 블록체인별로 한 번씩 Yield Mode를 배포하고, 수익을 생성할 토큰을 관리하도록 허용하면 첫 공급이 시작돼요. 이후 해당 블록체인에 자금이 들어오면 Tangem의 스마트 컨트랙트가 자동으로 Aave에 공급해요. 만약 Aave 프로토콜에 문제가 생기면 백엔드에서 긴급하게 자금을 지갑으로 인출할 수도 있어요.

언제든 자금 인출 가능

Yield Mode의 가장 큰 강점 중 하나는 완전한 유동성이에요. 즉, 자산이 수익을 생성하는 동안에도 잠기지 않고 언제든 꺼낼 수 있어요. Aave의 오픈 유동성 풀은 즉시 인출이 가능하도록 설계되어, 공급한 암호화폐를 언제든 사용할 수 있어요. 지금까지 쌓인 수익도 포함해서요.

수익 모드 상태에서도 자유롭게 송금, 입금, 스왑이 가능해요. Aave 스마트 컨트랙트가 실시간으로 수요와 공급을 조정하며, 프로토콜이 깊은 유동성을 유지해 거의 즉시 인출이 가능해요. 이 덕분에 Yield Mode에서는 자산을 잠그지 않고도 언제든 출금할 수 있어, 기존 수익 서비스와는 차별화돼요.

감사 완료된 안전한 스마트 컨트랙트

Aave의 스마트 컨트랙트처럼 Tangem의 스마트 컨트랙트도 감사를 거쳐 안전성이 검증됐어요. Tangem의 스마트 컨트랙트는 Tangem Wallet과 Aave 같은 디파이 프로토콜을 연결하는 다리 역할을 해요. 자산 라우팅, 수익 계산 및 분배, 출금까지 모두 담당하며, 자산과 직접적으로 상호작용하므로 완벽한 신뢰성이 필요해요. 

감사 결과, 지갑 소유자의 명시적 승인 없이는 누구도 자금에 접근하거나 이동시킬 수 없고, 모든 블록체인 상의 활동은 투명하게 검증 가능하다는 점이 보장돼요.

감사 존재 자체가 맹목적 신뢰 대신 검증된 신뢰를 제공해요. 스마트 컨트랙트의 소스 코드를 직접 확인하고, Tangem 저장소에 공개된 감사 코드와 비교할 수도 있어요.

Tangem에서 수익 생성 시작하기

아래는 실제 진행 절차예요.

1. 홈 화면에서 지원하는 토큰(예: USDT, USDC, DAI 등)을 선택하고 Learn more를 탭해요.
    

   

    

2. APY를 확인하고, 이용 약관에 동의한 후 Continue를 탭해요.

   

    

3. APY(연간 수익률)는 복리 효과를 포함해 1년 동안 암호화폐로 얻을 수 있는 수익률을 의미해요. 예를 들어 “5% APY”라면, 1년간 약 5%의 추가 암호화폐를 얻을 수 있다는 뜻이에요(수익률이 그대로 유지될 경우). APY는 시장 상황과 디파이 프로토콜 활동에 따라 변동될 수 있어요.
    

4. 네트워크 수수료를 확인하고 Supply assets를 탭해요.

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   모든 블록체인 거래에는 네트워크 수수료가 필요해요. 입금 수수료와 최대 수수료는 수수료 정책에서 확인할 수 있어요. 
   
   최대 수수료는 시장 변동성이 크거나 네트워크 수수료가 너무 높을 때 사용자를 보호해줘요. 이런 경우, 네트워크 수수료가 지정된 최대치 아래로 내려갈 때에만 자금이 Aave로 자동 전송돼요.
    

6. 스마트 컨트랙트가 앞으로 모든 USDT 입금을 Aave에 자동 공급하고, 입금 수수료는 USDT(ETH가 아님)로 차감해요. 

   

   
   
   즉, 잔액에 USDT를 추가할 때마다 Tangem의 스마트 컨트랙트가 자동으로 Aave에 공급하고, 먼저 입금 수수료를 차감해요.
   
   "최소 입금 금액"이란?

   입금(Top-up) 시 네트워크 수수료가 발생해요. 입금액이 너무 작으면 수수료 비율이 높아져 비효율적이에요. 그래서 네트워크 수수료가 전체 입금액의 4% 이내가 되도록 최소 입금 금액을 안내해요.
   이 금액은 현재 네트워크 수수료에 따라 달라져요.
   
   이 기준이 필요한 이유

   시스템이 장기적으로 손실 없이 수익을 낼 수 있도록 설계된 기준이에요. 이 최소 금액을 적용하면 1년 후에도 수수료를 제하고도 잔액이 남고, 필요시 조정할 수 있어요. 
   
   일부 블록체인(예: 이더리움)은 네트워크 수수료가 높아요.
   이런 토큰은 4%도 부담될 수 있으니, 한 번에 더 큰 금액을 입금해 수수료 부담을 줄일 수 있어요.
   
   예를 들어 $100 USDT를 입금하고 수수료가 $1.45라면, $98.55만 Aave에 공급되고 $1.45는 이더리움 거래 수수료로 사용돼요.
    

7. 토큰이 Aave에 공급되어 수익 생성이 시작돼요.

   

    

8. 자산이 공급되면, 누적 수익을 실시간으로 확인할 수 있는 섹션이 보여요.

   

앱에서는 시스템의 수익 지급 지연이나 네트워크 데이터 동기화 등 상황별 배너도 표시돼, 온체인 상황을 항상 확인할 수 있어요. 

언제든 자산 인출하는 방법

언제든 Disable Yield Mode를 탭해 자산을 Tangem Wallet 잔액으로 옮길 수 있어요.

Yield Mode와 기존 이자 서비스 비교

Tangem은 암호화폐의 독립성과 금융의 간편함을 모두 제공해요. 사용자가 직접 은행이 되어, 지갑이 스마트한 자산 관리를 위한 게이트웨이가 돼요.

자주 묻는 질문

1. Tangem Yield Mode란?

Yield Mode는 Tangem Wallet 앱에 내장된 기능으로, 비수탁형 지갑에서 직접 암호화폐 수익을 쌓을 수 있게 해줘요. Aave 디파이(DeFi) 프로토콜과 연동되어, 자산을 대출해 수익을 얻으면서도 개인 키는 완전히 직접 관리할 수 있어요.

2. Tangem Yield Mode는 어떻게 작동하나요?
 

Yield Mode를 활성화하면, 선택한 자산(예: USDT, USDC)이 Tangem의 감사 완료된 스마트 컨트랙트를 통해 Aave 유동성 풀에 공급돼요. Aave 프로토콜은 이 자산을 분산 대출에 사용해 수익을 발생시키고, 그 수익은 자동으로 내 잔고에 쌓여요. 언제든 자산을 입금, 송금, 인출할 수 있어요.

3. Tangem Yield Mode에서 지원하는 자산은?

Tangem Yield Mode는 현재 Aave와 호환되는 스테이블코인(USDT, USDC, DAI 등)과 일부 토큰을 지원해요. 앞으로 더 많은 자산이 추가될 예정이고, 지원 토큰은 Tangem 앱의 Yield Mode 섹션에 자동으로 표시돼요.

4. Aave란?

Aave는 암호화폐 생태계에서 가장 신뢰받는 디파이 프로토콜 중 하나예요. 오픈소스 비수탁형 유동성 플랫폼으로 이더리움 위에 구축됐고, 스마트 컨트랙트로 예치와 대출을 투명하고 안전하게 관리해요.
 

5. 수익 생성 시 자산이 잠기나요?

아니요. Tangem Yield Mode의 가장 큰 장점은 완전한 유동성이에요. 언제든 자산(및 누적 수익)을 인출할 수 있어요. Aave의 유동성 풀은 즉시 접근이 가능하도록 설계됐고, Tangem의 통합으로 언제든 바로 인출할 수 있어요.

5. Tangem Yield Mode는 얼마나 안전한가요?

Tangem의 스마트 컨트랙트는 완전히 감사를 마쳤으며, Tangem Wallet과 Aave를 투명하게 연결하는 역할을 해요. 자산 라우팅, 수익 분배, 출금을 온체인에서 안전하게 처리해요. 감사 결과, 내 명시적 승인 없이는 누구도 내 자산에 접근할 수 없고, 모든 과정이 검증 가능해요.

6. 입금 수수료와 네트워크 수수료의 차이는?

네트워크 수수료는 Yield Mode를 켜거나 끌 때 사용자가 직접 내는 블록체인 표준 수수료예요. Tangem이 아닌 블록체인 네트워크에 바로 지급되고, 일반 거래와 동일하게 처리돼요.

입금 수수료는, 사용자가 Aave에 자산을 공급할 때 Tangem이 대신 지불한 네트워크 수수료를 나중에 토큰에서 차감하는 추가 비용이에요. 사용자가 입금할 때 Tangem이 먼저 네트워크 수수료(예: ETH)를 지불하고, 거래가 처리된 후 나중에 입금 토큰(예: USDT)에서 해당 금액을 차감해요.

이렇게 Tangem이 미리 지불한 네트워크 수수료를, 사용자가 출금이나 이체 시 토큰에서 동일한 금액만큼 차감해요.

예시

1. 사용자가 이더리움 네트워크에서 USDT를 입금해요.
2. Aave에 공급하려면 Tangem이 ETH로 거래 수수료를 내야 해요.
3. Tangem이 먼저 ETH 수수료를 지불해요.
4. USDT가 공급될 때, Tangem이 사용한 ETH만큼 USDT에서 차감해요.
5. 이 차감된 금액이 입금 수수료예요.
    

10. 언제든 자산을 인출할 수 있나요?

네, Tangem 앱에서 언제든 Disable Yield Mode를 눌러 자산과 누적 수익을 메인 Tangem Wallet 잔액으로 옮길 수 있어요.

마무리

Tangem은 Aave와의 통합으로 디파이의 장점과 Tangem 하드웨어 보안을 결합했어요. WalletConnect 없이도 수익 현황을 바로 확인할 수 있어 복잡함이 없고, 비수탁형 수익 창출부터 장기 HODL까지 새로운 금융 행동이 가능해졌어요. 이제 누구나 디파이 전문가처럼 수익을 얻을 수 있고, 유동성 풀이나 수익 파밍의 복잡한 구조를 몰라도 돼요. 숨겨진 수탁도, 불투명한 백엔드도 없어요. 언제, 어디에 자산이 공급됐고 어떤 프로토콜에서 수익이 발생하는지 항상 직접 확인할 수 있어요.