Comment générer du rendement sur des stablecoins avec un cold wallet

Points essentiels

Le mode Yield de Tangem est enfin disponible.

Présentation du mode Yield

Pendant des années, les wallets crypto avaient un seul objectif : protéger vos actifs. L’auto-conservation est devenue la référence : vous détenez vos clés et vos cryptos. Désormais, Tangem va encore plus loin dans ce concept. 

Grâce à cette nouvelle fonctionnalité, vous pouvez générer du rendement directement depuis un wallet non dépositaire simple, en combinant la sécurité du matériel vérifié et les possibilités de la finance décentralisée. Notre ambition : vous offrir un accès facilité aux opportunités on-chain, tout en gardant le contrôle total sur vos actifs.

Qu’est-ce que le mode Yield ?

Le mode Yield est une fonctionnalité intégrée à l’application Tangem Wallet qui vous permet d’interagir avec la DeFi de façon sécurisée et transparente. Avec cette option, vos actifs sélectionnés sont placés sur un protocole DeFi, tandis que votre Tangem Card protège vos clés privées.

Il vous suffit d’activer le mode Yield pour les actifs que vous souhaitez placer sur le protocole de génération de rendement, Aave. Une fois vos cryptos déposées sur Aave, elles deviennent disponibles pour le prêt à d’autres utilisateurs et vous percevez des intérêts sur vos actifs.

Qui est Aave ?

Aave est l’un des protocoles les plus reconnus et respectés de l’écosystème DeFi. Lancé en 2017, il a été construit sur la blockchain Ethereum comme une plateforme open-source de liquidité non dépositaire, permettant à chacun de prêter ou d’emprunter des cryptomonnaies sans passer par des institutions financières traditionnelles. Au lieu d’une banque qui gère dépôts et prêts, Aave utilise des smart contracts — du code transparent et auto-exécuté sur la blockchain — pour automatiser ces fonctions. 

Les utilisateurs qui fournissent de la liquidité aux pools d’Aave mettent ainsi leurs actifs à disposition pour le prêt à d’autres. Ce modèle a fait d’Aave un pilier de la DeFi, avec des milliards de dollars en valeur totale verrouillée et une solide réputation d’innovation et de fiabilité.

Dans le mode Yield de Tangem, Aave est le protocole principal pour générer du rendement. Lorsque vous activez le mode, vos actifs sélectionnés sont directement placés dans les pools de liquidité d’Aave. Ils génèrent alors du rendement selon les taux d’intérêt variables d’Aave, déterminés de façon algorithmique par l’offre et la demande en temps réel.

Tangem intègre Aave nativement : inutile de naviguer sur des applications décentralisées ni de gérer des transactions complexes via WalletConnect. Tout se fait dans l’interface familière de l’application Tangem. La structure d’Aave apporte un avantage clé qui définit le mode Yield Tangem : vos fonds ne sont jamais bloqués. Nous allons expliquer comment cela fonctionne.

Comment fonctionne le mode Yield de Tangem

Les utilisateurs de Tangem Wallet peuvent prêter via Aave grâce à WalletConnect. Cependant, cela implique de se rendre sur le site d’Aave, de connecter son wallet et d’approuver chaque opération. Ce n’est pas pratique, surtout si vous souhaitez déposer de nouveaux tokens pour générer du rendement.

Le nouveau mode Yield mise sur la simplicité. Chaque interaction, du dépôt au retrait, se fait via un parcours intuitif qui garantit une transparence totale. Grâce à nos smart contracts, nous avons simplifié l’accès au protocole Aave pour nos utilisateurs. Voici comment cela fonctionne :

Pour générer du rendement sur un actif, vous déployez votre mode Yield (une fois par blockchain), vous autorisez la gestion du token concerné, puis le premier dépôt est effectué sur Aave. Ensuite, à chaque fois que des fonds arrivent sur votre wallet sur cette blockchain, notre smart contract les place automatiquement sur Aave. Notre backend peut aussi retirer vos fonds en urgence vers votre wallet si le protocole Aave présente une vulnérabilité.

Accédez à vos fonds à tout moment

La liquidité totale est l’un des plus grands atouts du mode Yield Tangem. Cela signifie que vos actifs ne sont jamais bloqués pendant qu’ils génèrent du rendement. Les pools de liquidité ouverts d’Aave, conçus pour offrir une liquidité instantanée, détiennent vos cryptos. Vous pouvez utiliser vos fonds à tout moment, y compris le rendement déjà généré.

Envoyez, recevez ou swappez — même lorsque l’actif reste en mode Yield. En arrière-plan, les smart contracts d’Aave rééquilibrent en continu l’offre et la demande. Le protocole maintient une liquidité profonde, permettant aux utilisateurs de retirer leurs fonds quasi instantanément. Vous pouvez donc envoyer, recevoir et échanger des actifs, même en mode Yield, avec des retraits immédiats dans la quasi-totalité des cas. Cette flexibilité distingue le mode Yield Tangem de la plupart des autres solutions de génération de rendement du marché.

Des smart contracts audités et sécurisés

Comme ceux d’Aave, le smart contract de Tangem a été audité et jugé sécurisé. Il fait le lien entre Tangem Wallet et les protocoles décentralisés comme Aave. Il gère le routage des actifs, calcule et distribue le rendement, et exécute les retraits. Le contrat interagit directement avec vos actifs : il doit donc être parfaitement fiable. 

L’audit garantit qu’aucune personne ne peut accéder à vos fonds ni les rediriger sans votre autorisation explicite. Il assure également que toutes les opérations sur la blockchain sont transparentes et vérifiables, du dépôt de liquidité à la récupération du rendement.

La présence de cet audit remplace la confiance aveugle par une confiance vérifiée. Vous pouvez consulter le code source du smart contract et le comparer au code audité publié dans notre dépôt.

Comment commencer à générer du rendement avec Tangem 

Voici le déroulement détaillé :

1. Depuis la page d’accueil, sélectionnez un token compatible (par exemple USDT, USDC, DAI ou autre), puis touchez Learn more.
    

   

    

2. Consultez l’APY et acceptez les conditions d’utilisation en touchant Continue.

   

    

3. L’APY (Annual Percentage Yield) correspond au taux de rendement annuel de vos cryptos, en tenant compte de la capitalisation des intérêts. Si vous voyez « 5 % APY », cela signifie qu’en moyenne, vous pourriez générer environ 5 % de cryptos supplémentaires sur un an (si le taux reste stable). L’APY peut varier dans le temps selon les conditions du marché et l’activité sur les protocoles DeFi qui génèrent le rendement.
    

4. Vérifiez les frais réseau et touchez Supply assets.

5. 

   Chaque transaction sur la blockchain implique des frais réseau ; vous pouvez consulter le montant du top-up fee et les frais maximums dans la politique tarifaire. 
   
   Le maximum fee vous protège lorsque le marché est très volatil et que les frais réseau sont trop élevés. Dans ce cas, les fonds sont envoyés automatiquement sur Aave uniquement lorsque les frais réseau passent sous la limite maximale définie.
    

6. Notre smart contract place automatiquement tous les futurs dépôts USDT sur Aave et déduit le top-up fee en USDT (et non en ETH). 

   

   
   
   Cela signifie qu’à chaque fois que vous ajoutez des USDT à votre solde, le smart contract de Tangem les place automatiquement sur Aave pour vous, après avoir déduit le top-up fee.
   
   Que signifie « minimum top-up amount » ?

   À chaque dépôt (top-up), le réseau prélève des frais. Si votre dépôt est très faible, ces frais représentent un pourcentage important, ce qui est inefficace et coûteux. Nous vous indiquons donc le montant minimum à déposer pour que les frais réseau ne dépassent pas environ 4 % du montant envoyé.
   Ce montant varie selon le niveau actuel des frais réseau.
   
   Pourquoi cette règle ?

   L’objectif est de garantir la rentabilité du système sur la durée. Ce montant minimum permet qu’après un an, il reste un solde positif (même après les frais), avec la possibilité d’ajuster ce seuil plus tard si nécessaire. 
   
   Certaines blockchains (comme Ethereum) appliquent des frais réseau élevés.
   Pour ces tokens, même 4 % peut sembler beaucoup. Pour réduire l’impact des frais, vous pouvez déposer des montants plus importants d’un coup, ce qui répartit les frais sur une somme plus élevée et les rend moins visibles.
   
   Par exemple, si vous déposez 100 $ USDT et que les frais sont de 1,45 $, seuls 98,55 $ sont placés sur Aave, tandis que 1,45 $ couvrent la transaction Ethereum.
    

7. Vos tokens sont alors placés sur Aave pour démarrer la génération de rendement.

   

    

8. Une fois vos actifs placés, une section en temps réel affiche votre rendement accumulé.

   

L’application affiche également des bannières contextuelles, par exemple si le système retarde les rendements ou synchronise les données réseau, pour que vous sachiez toujours ce qui se passe on-chain. 

Comment retirer vos actifs à tout moment

À tout moment, vous pouvez toucher Disable Yield Mode pour rapatrier vos actifs sur le solde principal de votre Tangem Wallet.

Comparaison du mode Yield avec les services d’intérêts classiques

Tangem rapproche l’indépendance crypto de la simplicité financière, en proposant un modèle où vous êtes votre propre banque et votre wallet devient la porte d’entrée vers une gestion de vos actifs plus intelligente.

Foire aux questions

1. Qu’est-ce que le mode Yield de Tangem ?

Le mode Yield est une fonctionnalité intégrée à l’application Tangem Wallet qui permet aux utilisateurs de générer du rendement sur leurs cryptos directement depuis leur wallet auto-conservé. Il s’intègre au protocole DeFi Aave, permettant de prêter des actifs et de percevoir des intérêts tout en gardant le contrôle total sur ses clés privées.

2. Comment fonctionne le mode Yield de Tangem ?
 

Lorsque vous activez le mode Yield, vos actifs sélectionnés (comme USDT ou USDC) sont placés dans les pools de liquidité d’Aave via le smart contract audité de Tangem. Le protocole Aave utilise ces fonds pour le prêt décentralisé, générant un rendement automatiquement crédité sur votre solde. Vous pouvez accéder à vos fonds, les envoyer ou les retirer à tout moment.

3. Quels actifs sont pris en charge dans le mode Yield Tangem ?

Le mode Yield Tangem prend actuellement en charge les stablecoins et certains tokens compatibles avec Aave, dont USDT, USDC et DAI. D’autres actifs seront ajoutés lors de futures mises à jour. Les tokens pris en charge apparaîtront automatiquement dans la section Yield Mode de l’application Tangem.

4. Qu’est-ce qu’Aave ?

Aave est l’un des protocoles DeFi les plus réputés et sécurisés de l’écosystème crypto. Il fonctionne comme une plateforme open-source de liquidité non dépositaire construite sur Ethereum. Aave gère dépôts et prêts via des smart contracts, permettant à chacun de prêter ou d’emprunter des actifs de façon transparente et sécurisée.
 

5. Mes fonds sont-ils bloqués lors de la génération de rendement ?

Non. L’un des plus grands avantages du mode Yield Tangem est la liquidité totale. Vous pouvez retirer vos actifs (et le rendement accumulé) à tout moment. Les pools de liquidité d’Aave sont conçus pour un accès instantané, et l’intégration Tangem garantit des retraits immédiats dès que vous souhaitez sortir.

5. Le mode Yield de Tangem est-il sécurisé ?

Le smart contract de Tangem est entièrement audité et sert de passerelle transparente entre Tangem Wallet et Aave. Il gère le routage des actifs, la distribution du rendement et les retraits en toute sécurité on-chain. L’audit garantit qu’aucun accès à vos fonds n’est possible sans votre autorisation explicite et que toutes les opérations sont vérifiables.

6. Quelle est la différence entre top-up fee et network fee ?

Le network fee correspond au frais standard du réseau blockchain, payé par l’utilisateur lors de l’activation ou la désactivation du mode Yield. C’est le coût classique exigé par la blockchain, pas par Tangem. Il est donc envoyé directement aux validateurs du réseau, comme toute transaction normale.

Le top-up fee est un frais supplémentaire déduit du montant envoyé vers Aave pour couvrir les frais réseau que Tangem a avancés pour l’utilisateur. Lorsqu’un utilisateur dépose des fonds à placer sur Aave, nous payons d’abord le network fee (par exemple en ETH) pour que la transaction soit traitée.

Nous convertissons ensuite ce network fee payé dans la devise envoyée par l’utilisateur (par exemple en USDT). Lors d’un retrait ou d’un transfert, nous déduisons ce montant équivalent du montant placé.

Exemple

1. L’utilisateur dépose des USDT sur le réseau Ethereum.
2. Pour placer ce dépôt sur Aave, Tangem doit payer des frais de transaction en ETH.
3. Tangem paie ces frais ETH à l’avance.
4. Quand les USDT sont placés, Tangem déduit un montant en USDT équivalent aux frais ETH dépensés.
5. Ce montant déduit constitue le top-up fee.
    

10. Puis-je retirer mes fonds à tout moment ?

Oui. Vous pouvez toucher Disable Yield Mode dans l’application Tangem à tout moment pour transférer vos actifs et tout rendement généré vers le solde principal de votre wallet Tangem.

Conclusion

En intégrant Aave à Tangem, nous combinons le meilleur de la DeFi et la sécurité matérielle Tangem. Vous profitez aussi d’une expérience sans complexité, sans WalletConnect, pour suivre votre rendement. Cela ouvre une nouvelle ère de gestion financière : génération de rendement non dépositaire ou simple HODL longue durée. Pour la première fois, les détenteurs de cryptos peuvent générer du rendement comme des experts DeFi, sans avoir à maîtriser la complexité des pools de liquidité ou du yield farming. Il n’y a ni garde cachée ni opérations opaques en arrière-plan. Vous savez toujours où vos fonds sont placés, quel protocole génère le rendement, et à quel moment.