Stablecoin-Investments 2024: Sicherer Hafen oder riskantes Abenteuer?

Camelia Enacache — Web3-Expertin und Tangem-Community-Mitglied — beleuchtet im Tangem Expert Column das Potenzial von Stablecoin-Investments 2024 und welche Plattformen besonders vielversprechend sind.

Stablecoin-Investments gelten als vielversprechender Weg, das Risiko im Kryptomarkt deutlich zu senken. Stablecoins sind digitale Vermögenswerte, die ihren Wert an externe, traditionelle Werte wie Fiatwährungen oder Gold koppeln. Ihr Hauptziel ist es, die sonst typische Volatilität von Kryptowährungen wie Bitcoin abzufedern und so alltagstaugliche Transaktionen zu ermöglichen. Wer ein stabileres, planbares Portfolio bevorzugt, findet in Stablecoins eine der besten Optionen. Web3 ist neu und voller Potenzial – mit der rasanten Entwicklung Schritt zu halten, kann jedoch herausfordernd sein. In diesem Artikel erfährst du, welche Plattformen dich beim Investieren in Stablecoins unterstützen.

Was bedeutet es, in Stablecoins zu investieren?

Stablecoin-Investments bedeuten, Stablecoins zu kaufen und diese auf Börsen, Plattformen oder in Krypto-Wallets zu staken, die sie unterstützen. Sobald du beispielsweise einen Stablecoin wie DAI oder OUSD gekauft hast, kannst du über DeFi-Protokolle Zinsen verdienen – etwa durch Lending, Borrowing oder einfaches Halten. Insgesamt sorgen Stablecoins für Stabilität und Liquidität im Krypto-Portfolio und ermöglichen dennoch die Teilnahme am gesamten Ökosystem.

Arten von Stablecoin-Investments

Stablecoin-Investments gibt es in verschiedenen Ausprägungen – jede mit eigenen Chancen und Risiken. Hier ein Überblick über gängige Möglichkeiten:

• Yield Farming und Staking

Stablecoins wie DAI oder USDC lassen sich in DeFi-Protokollen nutzen, um Belohnungen oder Zinsen zu erwirtschaften. Du kannst deine Stablecoins in Liquiditätspools einbringen oder sie in Smart Contracts staken, um diese Erträge zu erhalten.

Mehr zum Thema Yield Farming findest du hier. Staking zählt zu den beliebtesten Investmentstrategien im Kryptobereich. Wenn du neu in diesem Thema bist, lies unseren Artikel über Staking und wie du in Tangem Wallet stakest.

• Lending und Borrowing

Stablecoins dienen auf DeFi-Plattformen als Sicherheit für Lending und Borrowing. Du kannst Zinsen verdienen, indem du deine Stablecoins an andere verleihst, oder selbst andere Assets leihen, indem du Stablecoins als Sicherheit hinterlegst.

Auch andere Kryptowährungen können als Sicherheit hinterlegt werden, um daraus Stablecoins zu generieren. Das Collateralization Ratio sorgt für Stabilität und variiert je nach Protokoll.

Jede Art von Stablecoin-Investment bringt eigene Chancen und Risiken mit sich. Überlege dir daher genau, welche Ziele du verfolgst und wie viel Risiko du eingehen möchtest, bevor du eine Strategie auswählst.

Top-Plattformen und Protokolle für Stablecoin-Investments 2024

Hier findest du einige vielversprechende Plattformen und DeFi-Protokolle für Stablecoin-Investments:

1. DefiLama

DefiLlama ist der größte TVL-Aggregator für DeFi (Decentralized Finance). Die Daten sind vollständig Open Source und werden von einem engagierten Team und hunderten Protokoll-Beitragenden gepflegt. Im Fokus stehen präzise Daten und eine transparente Methodik.

Die Fülle an Informationen kann schnell überwältigen. DefiLlama bietet deshalb eine zuverlässige Grundlage für Recherche und Analyse, um fundierte Entscheidungen zu treffen. Besuche DefiLlama für umfassende Einblicke. 

1. SparkFi / Spark DAO (sDAI)

Spark Fi ist eine DeFi-Plattform, die das DAI-Ökosystem durch verschiedene Finanzdienstleistungen erweitert. Als DAI-zentriertes Money-Market-Protokoll ermöglicht Spark Fi das Einzahlen volatiler Assets wie ETH und das Leihen stabiler DAI.
 

In diesem Ökosystem steht Savings Dai (sDAI) als verzinster Stablecoin, der DAI im Dai Savings Rate (DSR) Modul repräsentiert. Das Modul verteilt die Erträge aus dem Maker-Protokoll an DAI-Halter und bietet Flexibilität beim Übertragen, Staken, Verleihen und Nutzen von DAI. Der Tausch zwischen DAI und sDAI erfolgt direkt über das DSR-Modul, ein DEX ist nicht nötig. 

Der Zugang zu sDAI erfolgt über das SparkLend-Frontend. DAI hat sich im Kryptobereich bewährt – ein Zeichen für seine Beständigkeit und Relevanz.

1. Thorswap

Thorchain ist ein dezentrales Netzwerk, das den Tausch von Kryptowährungen wie Bitcoin, Ethereum und mehr ermöglicht. Die Sicherheit wird durch die native Coin RUNE gewährleistet. Thorchain erlaubt es, Assets kettenübergreifend zu tauschen, Belohnungen für Einzahlungen zu erhalten und eine sichere Kommunikation zwischen Chains zu gewährleisten. 
 

Ein Zugang zu Thorchain erfolgt über Thorswap –  eine dezentrale Börse (DEX), auf der du tausende Tokens über Blockchains hinweg handeln kannst, ohne die Kontrolle über deine Assets abzugeben. Zusätzlich gibt es Tools für Yield Farming und Analysen. 

Savers Vault

Savers Vault – ein Feature von Thorswap – ermöglicht es dir, passives Einkommen zu erzielen, indem du ungenutzte Assets einzahlst, ohne Angst vor Verlusten oder bestimmten Risiken. Die Erträge stammen aus den Belohnungen der Thorchain-Liquiditätspools. 

Wenn Nutzer über Thorchain Assets tauschen, erhältst du als Liquiditätsanbieter einen Anteil der Belohnungen. So funktioniert THORSwap Earn: Dein BTC geht in den Pool, um einen synthetischen BTC zu erzeugen, der 1:1 gegen nativen BTC getauscht werden kann. Der BTC wird gegen RUNE getauscht, das wiederum in den Pool gelegt wird, um den synthetischen BTC zu generieren. Der Pool sichert diesen synthetischen BTC vollständig ab – er kann 1:1 eingelöst werden. Er steht für einen Anteil am Pool und erhält einen Teil der durch Swaps generierten Rendite. 

Wenn du nur eine Seite des Handels abdeckst, trägst du als RUNE-Liquiditätsanbieter ein zusätzliches Preisrisiko gegenüber RUNE und sicherst die Einlösung der synthetischen Assets. Bei einer Einzahlung in den Savers Vault erhältst du eine synthetische Version der ursprünglichen Coin, nicht die Coin selbst. Diese synthetischen Assets – „Synths“ – spiegeln den Wert des Originals wie Bitcoin oder Ethereum wider. 

Synths vs. Wrapped Tokens

Im Unterschied zu Wrapped Assets werden THORChain-Synths durch die THORChain-Liquiditätspools gedeckt, die sowohl das Original-Asset als auch $RUNE enthalten. Dadurch bleibt der Preis des Synths stets an den nativen Token gekoppelt und es besteht eine direkte Verbindung zwischen Synth und gesicherten Assets.

Aktuell kannst du im Savers Vault folgende jährliche Renditen (APRs) auf Stablecoins erzielen: 7,91 % für USDC auf der ETH-Chain, 13,8 % für USDT (ebenfalls ETH-Chain) und 7,32 % für USDC auf der AVAX-Chain. Diese Werte können sich ändern und basieren auf der jüngsten Performance. Die Rendite schwankt je nach Swap-Gebühren, Block-Belohnungen, Pool-Tiefe und Anreizen. Vergangene Ergebnisse helfen bei der Einschätzung, sind aber keine Garantie für die Zukunft. 

1. Origin Protocol (OUSD) 

Origin Protocol ist ein Marktplatz an der Spitze der Sharing Economy und ermöglicht Transaktionen zwischen Privatpersonen für die gemeinsame Nutzung von Gütern und Dienstleistungen wie Carsharing oder Homesharing. 

Origin nutzt die Ethereum-Blockchain und das Interplanetary File System (IPFS). Das dezentrale Modell erlaubt Handel ohne klassische Mittelsmänner. Zu den Angeboten zählt der Origin Dollar (OUSD), ein Stablecoin, der DeFi vereinfacht, indem er auf Staking oder Lock-ups verzichtet. Im Gegensatz zur üblichen 28-tägigen Sperrfrist beim Unstaking von Tokens wie (Polkadot) DOT bietet OUSD sofortige Liquidität – ein entscheidender Vorteil in Notfällen. 

Origin USD (OUSD)

OUSD wurde im September 2020 eingeführt, ausgiebig getestet und ist breit im Umlauf. Er kann sicher in jeder Self-Custody-Wallet für Ethereum gehalten werden, ohne die üblichen Anforderungen für Staking oder Yield Farming. OUSD ist darauf ausgelegt, bessere DeFi-Renditen direkt ins Wallet zu bringen und verspricht optimale Erträge auf Ethereum oder USD. 

Lege OUSD einfach in deine Hardware-Wallet, und dein Guthaben wächst mit der Zeit. Die Governance ist vollständig dezentralisiert. Die aktuellen Renditequellen und deren Verteilung findest du auf der Homepage.

Eine ausführliche Anleitung zum Renditeprozess gibt es unter https://docs.oeth.com/core-concepts/yield-generation. Die Stabilität von OUSD hängt von der Stärke der hinterlegten Stablecoins ab. Verluste beim Wert der zugrundeliegenden Assets wirken sich direkt auf OUSD aus. Origin Protocol begegnet diesem Risiko, indem jede Stablecoin vor der Integration geprüft wird. Aktuell wird OUSD durch USDT, USDC und DAI gedeckt. 

Starte deine OUSD-Reise einfach unter https://app.ousd.com. Der aktuelle 7-Tage-APY liegt bei 11,11 %, und es gibt keine Lock-up-Bedingungen – das macht OUSD besonders attraktiv. Deine OUSD-Bestände bleiben rund um die Uhr liquide. 

Fazit

Dezentrale Finanzen entwickeln sich rasant – doch SparkFi, Thorswap und Origin sind stabile und innovative Protokolle, mit denen Anleger ihr Vermögen sicher und selbstbewusst ausbauen können. Sie helfen zudem, Risiken zu reduzieren – ein entscheidender Faktor für eine sichere finanzielle Zukunft. Wenn du ein Tangem Wallet nutzt, kannst du es ganz einfach via WalletConnect mit diesen Apps verbinden. Das eröffnet dir neue Möglichkeiten im DeFi-Bereich. Beachte: Diese Plattformen sind nur einige Beispiele dafür, was mit Stablecoins möglich ist. Der Artikel liefert dir wertvolle Einblicke und Strategien, um dich sicher in diesem Ökosystem zu bewegen. So kannst du typische „Rekt“-Momente in der Krypto-Community vermeiden.

Über die Autorin

„Seit 2016 habe ich verschiedene Wege ausprobiert – darunter Masternodes, ICOs, Krypto-Mining und mehr. Beim Experimentieren mit Liquiditätspools im Jahr 2021 bin ich auf das Problem des impermanent loss gestoßen – keine angenehme Erfahrung. Das hat mich dazu gebracht, meine Strategie zu überdenken: Warum einer hohen Annual Percentage Rate (APR) hinterherjagen, wenn sie oft Verluste bringt? Dieser Perspektivwechsel hat mich dazu veranlasst, meine Investmentstrategie neu zu bewerten.“

Camelia Enacache begeistert sich für Kryptowährungen, passives Einkommen und Web3-Bildung. Als Expertin für Krypto-Investments seit 2016 taucht sie gern in neue Themen rund um DeFi und Blockchain ein und diskutiert diese. Camelia ist zudem aktives Tangem-Community-Mitglied und hilft Einsteigern, sich schnell zurechtzufinden und in unserer Community erfolgreich zu werden.
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