2026年6月值得关注的十大加密新型银行币种
10个项目总计41.9亿美元。卡片交易量：每月3.79亿美元且持续增长。新型银行叙事持续升温。
核心洞察
2026年，随着区块链基础设施完善、稳定币交易量激增，以及用户对更高收益和全球无缝支付的需求提升，新型银行（neobank）快速发展。 本文盘点领先的加密新型银行代币，分析主要风险，并指出该赛道的未来取决于真实支付量和可验证的自托管能力。
什么是加密新型银行？
加密新型银行是一类以移动端为主的金融应用，在链上资产基础上提供银行级功能。用户可赚取收益、通过实体卡消费、以持有资产作为抵押借款，并灵活转移稳定币。
核心架构区别在于：链上新型银行资产自托管，用户自己掌握密钥，App仅负责银行体验的交互。这意味着用户无需信任传统银行托管资金，而是信任代码本身。
与Web2新型银行（如Revolut、Monzo）相比，Web3新型银行更强调透明度、去中介化和跨链互通。
为什么2026年新型银行叙事受热捧？
市场基础设施已成熟。2025年，稳定币结算月交易量突破1.1万亿美元，超过Visa和Mastercard总和。链上交易量预计2030年将达到100万亿美元。
Web3新型银行是链上金融的易用性入口。它们将Gas费、私钥、跨L2机制和桥接复杂性封装在类似银行App的界面背后。目标用户不仅包括DeFi原生玩家，也包括追求更高储蓄利率、希望全球任意商户消费的普通用户。
全球新型银行市场2024年规模为1489.3亿美元，预计到2034年以40.29%的年复合增长率增长，达到4.4万亿美元（数据来源：Precedence Research）。Web3新型银行目前仅占极小比例。根据Dune Analytics，Web3新型银行项目的实体卡月交易量已创下3.79亿美元新高。
2026年6月十大加密新型银行代币盘点
以下代币归入新型银行叙事，按市值优先，其次按相关性排序。
1. Mantle ($MNT)
类别：大市值。L2基础设施，布局新型银行生态。
Mantle (MNT) 是以太坊Layer-2，走出与多数L2不同的路线。其他L2多以交易费和EVM兼容性竞争，而Mantle则在自身链上打造完整金融堆栈。
Mantle率先通过xStocks与Bybit集成，将代币化股票引入链上，市值达33.1亿美元，居新型银行赛道首位。MNT既是网络Gas代币，也是治理代币。其新型银行战略在于吸引优质金融应用入驻，进而推动MNT价值增长。
主要风险：L2市场竞争激烈，Mantle在执行层并非绝对领先。其新型银行愿景能否落地，取决于实际产品采纳率。
2. ether.fi ($ETHFI)
类别：大市值。由流动再质押协议转型为新型银行。
ether.fi最初是流动再质押协议，后扩展为面向C端的产品矩阵，涵盖现金账户、借记卡和收益产品，是少数在转型新型银行前就有用户基础的项目之一。
ETHFI代币绑定于已实现真实收益的协议。这是其核心差异点：新型银行叙事建立在实际可用的协议之上，而非纯粹炒作。CEO Mike Silagadze一直积极倡导以太坊下阶段采用可用金融产品的观点。
主要风险：流动再质押机制使ETHFI暴露于以太坊价格波动和质押收益压缩风险。新型银行产品需快速扩张，以分散对协议收益的依赖。
3. Plasma ($XPL)
类别：中市值。原生稳定币L1，内嵌新型银行产品。
Plasma致力于打造基于比特币锚定的Layer-1网络，为稳定币构建全球结算层。主网及XPL代币于2025年9月上线，完成5000万美元融资并获得超额认购。
其新型银行产品Plasma One，面向稳定币渗透率高的地区（如中东）推出原生卡与账户。产品采用Paymaster系统实现Gas抽象，用户用USDT支付手续费，无需管理额外Gas代币。
截至2026年4月，Plasma以17.6亿美元TVL排名第8，超越Hyperliquid，吸引270亿美元USDT0流入，并与Tether、ether.fi及Hadron RWA平台达成合作。
主要风险：2026年7月28日将有10亿枚XPL（总供应10%）解锁，来自公募销售。团队和投资人还将有25亿枚解锁。XPL自2025年9月高点已下跌约92%。TVL/市值比高，多头认为被低估，空头关注解锁压力。
4. useTria ($TRIA)
类别：中市值。多链自托管新型银行，已上线产品。
Tria是基于跨链执行基础设施构建的自托管加密新型银行。它将Gas费、助记词和跨链复杂性隐藏在Visa卡和银行界面背后，支持200+条区块链资产的无缝消费。
Tria的数据表现突出：上线前4个月卡片交易量达1亿美元，年化收入2000万美元，用户25万，并与联合国和阿联酋政府开展试点。
专有BestPath路由引擎可实时自动化跨链交易，寻找支付与兑换的最优路径。TRIA代币（ERC-20，总量100亿）兼具实用和治理属性，用于结算BestPath交易、质押PathFinder节点赚取路由费，并补贴Gas成本。
主要风险：1亿美元交易量在封测阶段已属亮眼，但要实现路由费支撑TRIA需求的规模仍有很大挑战。代币解锁计划（2个月悬崖期，6个月线性释放）意味着产品扩张期将有新供应入市。
5. THORWallet ($TITN)
类别：中小市值。THORChain原生新型银行，集成瑞士银行体系。
THORWallet自称为“Web3新型银行”，将DeFi与瑞士合规银行基础设施融合。它接入THORChain与NEAR Intents，实现BTC、ETH、USDT等多资产原生跨链兑换，无需包裹或桥接。
主要风险：THORWallet在THORChain生态中拥有真实基础设施和实体卡，但TITN在主流中心化交易所流动性不足。大规模应用仍依赖卡片交易量的公开披露。
THORChain自身也经历过流动性失衡带来的压力，TITN与其生态健康高度相关。
6. Gnosis ($GNO)
类别：中市值。自托管Visa卡，技术成熟度最高的产品。
Gnosis Pay是本榜单中最接近量产的产品。GNO通过Safe智能账户，在Gnosis Chain上驱动自托管Visa卡。
主要风险：返现以GNO结算，意味着奖励价值受代币波动影响。2025年GNO价格下跌10%，导致许多用户返现缩水。这是产品要求用户必须接受的结构性权衡。
7. Lorenzo Protocol (BANK)
类别：小市值。比特币质押和链上收益基础设施，定位新型银行底层。
Lorenzo Protocol本身并非Gnosis Pay或Tria那样的C端新型银行产品，而是为新型银行提供收益底层的基础设施。BANK代币连接混合DeFi/TradFi系统，以链上交易型基金（OTF）为核心，首发USD1+，结合RWA收益、DeFi策略和量化交易。
Lorenzo 2026年将OTF扩展到比特币质押衍生品和跨链收益聚合，并与BlockStreetXYZ合作拓展USD1稳定币应用场景，集成OpenEden的国库支持稳定币用于RWA抵押，通过TaggerAI融合企业B2B支付与DeFi收益。
BANK于2025年11月在Binance上线，上市首日暴涨90%，随后回调。
主要风险：OTF扩张在纸面上利好，但机构采纳逻辑仍依赖于RWA监管明朗化（相关解读）。
8. Avici (AVICI)
类别：小市值。Solana链上自托管卡，已验证用户活跃度。
Avici是基于Solana的自托管加密银行项目，专注消费卡和链上兑换。2025年11月，AVICI因与MoonPay合作传闻从0.35美元涨至7美元以上，涨幅超1700%，市值最高达7700万美元。
Avici Card于2025年11月完成10万笔交易。Stalkchain数据显示，期间有单一钱包高频买入，单分钟最高买入金额达3.5万美元。
主要风险：价格波动主要受情绪驱动，10万笔交易难以支撑高估值。AVICI作为小市值新型银行项目，消息面影响极大，涨跌剧烈。
9. Cypher (CYPR)
类别：小市值。多链卡返现协议，已上线产品。
Cypher最初基于Base Chain（Coinbase的L2）开发，目前通过Visa卡覆盖160+国家，返现1-5%以CYPR代币结算。用户通过卡消费获得CYPR奖励，形成消费与代币激励的正循环。
项目目标是打造开放经济模型，连接品牌、服务商、KOL、AI代理和加密卡用户。
主要风险：中心化交易所上币有限，流动性低，导致价格对中等规模买卖单波动剧烈。
新型银行能带来什么？
自托管
真正的自托管产品下，资产始终存于用户钱包，消费时才通过Visa网络链上结算，无任何中介托管资金。
真实支付通道
Visa和Mastercard受理、Apple Pay支持、返现机制，让链上余额变为全球8000万-1.3亿商户可用的“可花钱”。卡片即为加密资产的出入金通道，无需先卖币再消费。
收益与借贷
稳定币收益替代银行储蓄功能，加密抵押借贷替代信用卡。该赛道收益普遍高于传统储蓄，但同时存在智能合约、协议和稳定币风险。
跨链抽象
如Tria、THORWallet等项目在后台处理跨链复杂性。用户持有Arbitrum上的ETH和Solana上的SOL，可无须手动桥接直接消费。这类基础设施提升了用户体验的可行性。
代币波动性
所有以代币返现的模式都要求用户接受奖励以波动资产计价。Gnosis Pay返现为GNO，Cypher返现为CYPR。若代币下跌，返现收益同步缩水甚至为负。这是该赛道要求用户必须权衡的核心。
加密新型银行的未来趋势
代币化股票正逐步进入新型银行资产负债表。Mantle上的xStocks集成是早期信号：股票、ETF与稳定币共存于同一自托管平台。若该模式成功，经纪账户与银行账户的界限将被打破。
AI代理将成为下一个催化剂。若AI代理能自主处理金融任务，就需要无需人工逐步审批的支付基础设施。可编程支出规则的自托管新型银行在此场景下具备传统银行难以复制的优势。
本赛道的赢家将是能实现可验证自托管和真实支付量的项目，而非仅靠高收益噱头。这两项指标值得持续关注。
参考资料
- Tria (TRIA)：自托管加密新型银行日常应用解析 — Bitget
- Plasma区块链将推出以稳定币为核心的新型银行 — The Block
- Plasma主网Beta及XPL代币上线，FDV首发达100亿美元 — The Defiant
- THORWallet最新动态 (TITN) — CoinMarketCap
- Gnosis Pay卡测评（2026）— Card Pilled
- Lorenzo Protocol最新动态 (BANK) — CoinMarketCap
- 2026年最佳新型银行：Web2、混合与Web3 — Bleap
- Mantle上的xStocks集成 — xStocks
- 新型银行市场规模 — Precedence Research
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常見問題
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混合型新型银行（如Revolut、Wirex、Xapo）将传统账户与加密功能结合，托管模式各异。全链上新型银行（如Gnosis Pay、Tria）通过智能合约钱包完成结算，用户自持私钥。区别在于谁有权冻结你的账户。
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可以。MNT、GNO等代币可通过Tangem等硬件钱包冷存储。若你在新型银行产品中活跃使用某些代币（如GNO用于Gnosis Pay Safe），则这些资产会按设计存于App钱包。
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其风险与其他中小市值加密货币类似，外加产品落地和代币解锁压力。投资前应调研底层产品、代币分配计划和托管模式，而非只看代码简称。
