Top 10 Krypto-Neobank-Coins, die du im Juni 2026 im Blick haben solltest
4,19 Mrd. $ über 10 Projekte. Kartenumsatz: 379 Mio. $/Monat – Tendenz steigend. Das Neobank-Narrativ wächst.
Zentrale Erkenntnisse
2026 gewinnen Neobanken an Bedeutung, getrieben durch verbesserte Blockchain-Infrastruktur, hohe Stablecoin-Transaktionsvolumen und die Nachfrage der Nutzer nach besseren Sparmöglichkeiten und globalen Zahlungen. Der Artikel listet führende Krypto-Neobank-Token, beleuchtet zentrale Risiken und stellt klar: Die Zukunft der Kategorie hängt von echten Zahlungsvolumina und nachweisbarer Self-Custody ab.
Was ist eine Krypto-Neobank?
Eine Krypto-Neobank ist eine mobile Finanz-App, die klassische Bankfunktionen auf Basis von Onchain-Assets bereitstellt. Du kannst Rendite erzielen, per Karte ausgeben, mit Krypto besichern und Stablecoins flexibel bewegen.
Der entscheidende Architekturunterschied: Die Onchain-Variante bleibt selbstverwahrt. Du hältst die Schlüssel, während die App das Bankenerlebnis drumherum gestaltet. Das ist relevant, weil du als Neobank-Nutzer keiner Bank dein Geld anvertraust – sondern dem Code.
Im Gegensatz zu Web2-Neobanken (Revolut, Monzo) setzen Web3-Neobanken auf Transparenz, den Verzicht auf Intermediäre und Ketten-übergreifende Konnektivität.
Warum ist das Neobank-Narrativ 2026 so gefragt?
Die Marktinfrastruktur steht bereit. Das monatliche Stablecoin-Settlement-Volumen überstieg 2025 die Marke von 1,1 Billionen $, mehr als Visa und Mastercard zusammen. Das Onchain-Transaktionsvolumen soll laut Prognosen bis 2030 auf 100 Billionen $ steigen.
Web3-Neobanken bilden die Usability-Schicht. Sie abstrahieren Gas-Gebühren, Private Keys, Cross-L2-Mechanismen und Bridge-Komplexität hinter Interfaces, die wie Banking-Apps aussehen. Die Zielgruppe sind nicht nur DeFi-Natives, sondern auch Nutzer, die höhere Sparzinsen und eine Karte wollen, die bei jedem Händler funktioniert.
Der globale Neobanking-Markt lag 2024 bei 148,93 Mrd. $ und soll laut Precedence Research bis 2034 mit 40,29 % CAGR auf 4,4 Billionen $ wachsen. Web3-Neobanken machen davon heute nur einen kleinen Teil aus. Das physische Kartenvolumen aus Web3-Neobank-Projekten erreichte laut Dune Analytics einen Rekordwert von 379 Mio. $/Monat.
Was sind die wichtigsten Krypto-Neobank-Token im Juni 2026?
Diese Token zählen zum Neobank-Narrativ und sind nach Marktkapitalisierung (soweit verfügbar), danach nach Relevanz sortiert.
1. Mantle ($MNT)
Kategorie: Large Cap. L2-Infrastruktur mit Neobank-Ambitionen.
Mantle (MNT) ist eine Ethereum Layer-2, die sich strukturell von den meisten L2s unterscheidet. Während andere bei Transaktionsgebühren und EVM-Kompatibilität konkurrieren, baut Mantle einen vollständigen Finanz-Stack auf der eigenen Chain.
Mantle war eine der ersten L2s, die tokenisierte Aktien über eine xStocks- und Bybit-Integration onchain brachte. Mit 3,31 Mrd. $ Marktkapitalisierung führen sie die Neobank-Kategorie an. Der MNT-Token dient als Gas- und Governance-Token des Netzwerks. Das Neobank-Play ist strategische Positionierung: Wenn die besten Finanz-Apps auf Mantle entstehen, profitiert MNT direkt vom Ökosystem.
Key risk: Der L2-Markt ist hart umkämpft, und Mantle ist nicht Marktführer bei der Ausführungsschicht. Die Neobank-These hängt davon ab, dass Produkteinführungen in großem Stil gelingen.
2. ether.fi ($ETHFI)
Kategorie: Large Cap. Liquid-Restaking-Protokoll mit Neobank-Entwicklung.
ether.fi begann als Liquid-Restaking-Protokoll und entwickelte sich zu einem Consumer-Produkt-Stack weiter. Inzwischen gibt es ein Cash-Konto, eine Debitkarte und ein Renditeprodukt – und damit eine der wenigen Lösungen mit bestehender Nutzerbasis vor dem Neobank-Pivot.
Der ETHFI-Token ist mit einem Protokoll verbunden, das bereits echte Rendite generiert. Das ist der zentrale Unterschied: Das Neobank-Narrativ basiert hier auf einem funktionierenden Protokoll, nicht auf Spekulation. CEO Mike Silagadze ist einer der lautesten Vertreter der These, dass Ethereums nächste Adoptionsphase auf nutzbaren Finanzprodukten aufbaut.
Key risk: Liquid-Restaking macht ETHFI anfällig für Ethereum-Kursbewegungen und sinkende Staking-Renditen. Die Neobank-Produkte müssen schnell skalieren, um die Abhängigkeit vom Protokoll-Yield zu verringern.
3. Plasma ($XPL)
Kategorie: Mid Cap. Stablecoin-native L1 mit integriertem Neobank-Produkt.
Plasma baut eine globale Settlement-Schicht für Stablecoins auf einem Bitcoin-gestützten Layer-1-Netzwerk. Mainnet und XPL-Token starteten im September 2025 nach einem 50 Mio. $-Fundraising und 373 Mio. $ an überzeichneten Zusagen.
Das Neobank-Produkt ist Plasma One: eine stablecoin-native Karte und ein Konto für Regionen mit hoher Stablecoin-Nutzung, beginnend im Nahen Osten. Das Produkt nutzt ein Paymaster-System zur Gas-Abstraktion – Gebühren werden in USDT bezahlt, statt einen separaten Gas-Token zu managen.
Im April 2026 lag Plasma mit 1,76 Mrd. $ TVL auf Platz 8 und überholte Hyperliquid. Es flossen 27 Mrd. USDT0 ein, Partnerschaften bestehen mit Tether, ether.fi und der Hadron RWA-Tokenisierungsplattform.
Key risk: Am 28. Juli 2026 werden 1 Mrd. XPL (10 % des Angebots) aus dem Public Sale frei.
Weitere 2,5 Mrd. Token werden für Team und Investoren freigeschaltet. XPL ist bereits rund 92 % vom ATH im September 2025 gefallen (1,52 $). Das TVL/Market-Cap-Verhältnis ist hoch – Bullen sehen darin Unterbewertung, Bären beobachten das Unlock.
4. useTria ($TRIA)
Kategorie: Mid Cap. Multi-Chain-Self-Custody-Neobank mit Live-Produkt.
Tria ist eine selbstverwahrte Krypto-Neobank, aufgebaut auf einer Cross-Chain-Infrastruktur. Sie abstrahiert Gas-Gebühren, Seed-Phrases und Ketten-Komplexität hinter einer Visa-Karte und einem Banking-Interface, das mit über 200 Blockchains funktioniert.
Die Daten, die Tria von den meisten anderen abheben: 100 Mio. $ Kartenumsatz in den ersten 4 Monaten, 20 Mio. $ ARR, 250.000 Nutzer und aktive Regierungsprojekte mit der UN und den VAE.
Die proprietäre BestPath-Routing-Engine automatisiert Cross-Chain-Transaktionen in Echtzeit und findet optimale Routen für Zahlungen und Swaps. Der TRIA-Token (ERC-20, 10 Mrd. Gesamtangebot) ist Utility- und Governance-Token. Er wird genutzt, um BestPath-Transaktionen abzuwickeln, für das Staking von PathFinder-Nodes (Routing-Gebühren) und zur Subventionierung von Gas-Kosten.
Key risk: 100 Mio. $ Volumen sind für eine geschlossene Beta beeindruckend. Ob sich das Routing-Gebührenmodell in großem Maßstab auf die TRIA-Token-Nachfrage überträgt, bleibt abzuwarten. Token-Unlock-Zeitpläne (2 Monate Cliff, 6 Monate linear) sorgen für neues Angebot, während das Produkt wächst.
5. THORWallet ($TITN)
Kategorie: Small-Mid Cap. THORChain-native Neobank mit Schweizer Banken-Integration.
THORWallet positioniert sich als „Web3-Neobank“ und verbindet DeFi mit regulierter Schweizer Bankeninfrastruktur. Sie ist an THORChain und NEAR Intents angebunden und ermöglicht native Cross-Chain-Swaps über BTC, ETH und USDT – ohne Wrapping oder Bridging.
Key risk: THORWallet bietet echte Infrastruktur im THORChain-Ökosystem und ein reales Kartenprodukt, aber die TITN-Liquidität auf großen CEXs ist gering. Die breite Nutzbarkeit hängt von Kartenvolumen ab, das bislang nicht öffentlich in großem Maßstab berichtet wurde.
THORChain selbst hatte zeitweise Liquiditätsprobleme. TITN ist eng mit der Gesundheit dieses Ökosystems verbunden.
6. Gnosis ($GNO)
Kategorie: Mid Cap. Selbstverwahrte Visa-Karte. Das technisch ausgereifteste Produkt der Kategorie.
Gnosis Pay ist das produktionsreifste Angebot dieser Liste. GNO betreibt eine selbstverwahrte Visa-Karte auf der Gnosis Chain via Safe Smart Accounts.
Key risk: Cashback wird in GNO ausgezahlt, wodurch der Reward-Wert vom Tokenkurs abhängt. GNO fiel 2025 um 10 %, was den Cashback für viele Nutzer reduzierte. Dieses strukturelle Risiko müssen Nutzer akzeptieren.
7. Lorenzo Protocol (BANK)
Kategorie: Small Cap. Bitcoin-Staking und Onchain-Yield-Infrastruktur mit Neobank-nahem Ansatz.
Lorenzo Protocol ist kein klassisches Neobank-Produkt wie Gnosis Pay oder Tria, sondern die Infrastruktur für die Rendite-Schicht unterhalb von Neobanken. Der BANK-Token verbindet ein hybrides DeFi/TradFi-System rund um Onchain Traded Funds (OTFs), beginnend mit USD1+, das RWA-Renditen, DeFi-Strategien und quantitativen Handel kombiniert.
Lorenzo erweitert 2026 sein OTF-Portfolio um Bitcoin-Staking-Derivate und Cross-Chain-Yield-Aggregation. Es bestehen Partnerschaften mit BlockStreetXYZ (USD1 Stablecoin), OpenEden (treasury-backed Stablecoin für RWA-Besicherung) und TaggerAI (B2B-Zahlungen mit DeFi-Yield).
BANK wurde im November 2025 bei Binance gelistet und stieg zum Start um 90 %, bevor eine Korrektur einsetzte.
Key risk: Die OTF-Expansion klingt vielversprechend, aber institutionelle Akzeptanz hängt von regulatorischer Klarheit bei RWAs ab – und die entwickelt sich erst noch.
8. Avici (AVICI)
Kategorie: Small Cap. Solana-basierte Self-Custody-Karte mit dokumentierter Nutzung.
Avici ist ein selbstverwahrtes Krypto-Banking-Projekt auf Solana, das sich auf Ausgabekarten und Onchain-Swaps fokussiert. Im November 2025 stieg AVICI von 0,35 $ auf über 7 $ – ein Plus von mehr als 1.700 % – auf Spekulationen über eine MoonPay-Partnerschaft. Die Marktkapitalisierung erreichte 77 Mio. $.
Die Avici Card kam im November 2025 auf 100.000 Transaktionen. Stalkchain-Daten aus dieser Zeit zeigten aggressive Akkumulation durch einzelne Wallets, darunter ein Wallet, das etwa 35.000 $ mit 266 $ pro Minute kaufte.
Key risk: Der Preisanstieg war eher Momentum-getrieben als fundamental. 100.000 Transaktionen rechtfertigen die Spitzenbewertung nicht. AVICI ist ein Small-Cap-Neobank-Token: Er reagiert stark auf News – in beide Richtungen.
9. Cypher (CYPR)
Kategorie: Small Cap. Multi-Chain-Karten-Reward-Protokoll mit Live-Produkt.
Cypher ist ein ursprünglich auf Base Chain (Coinbase L2) entwickeltes Protokoll, das inzwischen in über 160 Ländern mit einer Visa-Karte und 1–5 % Cashback in CYPR-Token aktiv ist. Nutzer erhalten CYPR-Rewards für Kartentransaktionen – das schafft einen Anreizkreislauf zwischen Ausgaben und Token-Akkumulation.
Das erklärte Ziel: ein offenes Wirtschaftsmodell, das Marken, Dienstleister, Influencer, KI-Agenten und Krypto-Kartennutzer verbindet.
Key risk: Begrenzte CEX-Listings schränken die Preisfindung ein. Geringe Liquidität sorgt dafür, dass der Token schon bei mittleren Orders stark schwankt.
Was Neobanken bieten
Self-Custody (Selbstverwahrung)
Bei echten selbstverwahrten Produkten verlassen die Assets das Wallet des Nutzers erst im Moment der Zahlung. Das Visa-Netzwerk gleicht direkt gegen das Onchain-Guthaben ab – ein Intermediär hält die Gelder nicht.
Echte Zahlungsinfrastruktur
Visa- und Mastercard-Akzeptanz, Apple Pay-Unterstützung und Cashback machen Onchain-Guthaben weltweit bei 80–130 Mio. Händlern direkt ausgebbar. Die Karte ist On-/Off-Ramp – du musst kein Krypto verkaufen, um es auszugeben.
Rendite und Kredit
Stablecoin-Yield ersetzt die klassische Sparfunktion. Krypto-besicherte Kredite ersetzen Bankkredite. Die Renditen liegen meist über denen traditioneller Sparkonten, bergen aber Smart-Contract-, Protokoll- und Stablecoin-Risiken, die ein Sparkonto nicht hat.
Kettenübergreifende Abstraktion
Projekte wie Tria und THORWallet erledigen Cross-Chain-Komplexität im Hintergrund. Wer ETH auf Arbitrum und SOL auf Solana hält, kann von beiden ausgeben – ohne manuelles Bridging. Das ist die Infrastruktur, die das Nutzererlebnis möglich macht.
Token-Volatilität
Bei jedem Cashback-in-Token-Modell gilt: Die Belohnung ist in einem volatilen Asset denominiert. Gnosis Pay zahlt GNO aus, Cypher zahlt CYPR. Fällt der Token, sinkt auch der Cashback-Yield oder wird sogar negativ. Das ist der grundlegende Trade-off, den diese Kategorie von Nutzern verlangt.
Wohin entwickeln sich Krypto-Neobanken?
Tokenisierte Aktien wandern auf die Bilanzen von Neobanken. Die xStocks-Integration auf Mantle ist ein frühes Signal: Aktien, ETFs und Stablecoins in einer selbstverwahrten Plattform. Wenn dieses Modell funktioniert, verschwimmen die Grenzen zwischen Depot- und Bankkonto.
KI-Agenten sind der nächste Katalysator. Wenn KI-Agenten Finanzaufgaben autonom erledigen, brauchen sie eine Zahlungsinfrastruktur, die nicht bei jedem Schritt menschliche Freigaben verlangt. Selbstverwahrte Neobanken mit programmierbaren Ausgaberegeln sind für diesen Use Case besser positioniert als klassische Banken.
Die Gewinner dieser Kategorie verbinden nachweisbare Self-Custody mit echtem Zahlungsvolumen – nicht nur mit hohen Renditeversprechen. Das sind die zwei Kennzahlen, die im Neobank-Narrativ zählen.
Quellen
- Tria (TRIA): Die selbstverwahrte Krypto-Neobank für den Alltag – Bitget
- Plasma-Blockchain startet Stablecoin-Neobank – The Block
- Plasma Mainnet Beta geht live mit XPL-Token – The Defiant
- Neueste THORWallet-News (TITN) – CoinMarketCap
- Gnosis Pay Card Review (2026) – Card Pilled
- Lorenzo Protocol News (BANK) – CoinMarketCap
- Beste Neobanken 2026: Web2, Hybrid und Web3 – Bleap
- xStocks-Integration auf Mantle – xStocks
- Neobanking-Marktgröße – Precedence Research
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Tangem AG bietet ausschließlich Hardware-Wallets und Non-Custodial-Softwarelösungen für das Management digitaler Assets an. Tangem ist weder als Finanzdienstleister noch als Krypto-Börse reguliert. Tangem verwahrt, hält oder kontrolliert keine Nutzer-Assets oder -Transaktionen. Krypto-Transaktionsdienste werden von Drittanbietern erbracht. Tangem gibt keine Empfehlungen zur Nutzung dieser Drittanbieterdienste.
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Häufig gestellte Fragen
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Hybride Neobanken (Revolut, Wirex, Xapo) verbinden klassische Konten mit Krypto-Funktionen. Die Verwahrmodelle unterscheiden sich. Vollständig Onchain-Neobanken (Gnosis Pay, Tria) setzen auf Smart-Contract-Wallets für die Abwicklung – der Nutzer hält den Private Key. Der Unterschied liegt darin, wer dein Konto einfrieren kann.
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Ja. Token wie MNT und GNO lassen sich in Cold Storage mit einer Hardware-Wallet wie Tangem sichern. Token, die du aktiv mit Neobank-Produkten nutzt (z. B. GNO in einem Gnosis Pay Safe), liegen designbedingt in der App-Wallet.
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