Top 10 cryptomonnaies de néobanques à surveiller en juin 2026
4,19 milliards $ sur 10 projets. Volume de transactions par carte : 379 M$/mois et en hausse. La dynamique néobanque s’installe
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Points essentiels
En 2026, les néobanques gagnent en popularité grâce à une infrastructure blockchain renforcée, à des volumes élevés de transactions en stablecoins et à la demande des utilisateurs pour de meilleures solutions d’épargne et des paiements mondiaux fluides. Cet article classe les principaux tokens de néobanques crypto, met en avant les risques majeurs et souligne que l’avenir de la catégorie dépend du volume réel de paiements et d’une auto-garde vérifiable.
Qu’est-ce qu’une néobanque crypto ?
Une néobanque crypto est une application financière mobile qui propose des fonctionnalités bancaires sur des actifs on-chain. Vous pouvez générer du rendement, dépenser via une carte, emprunter sur vos avoirs et transférer des stablecoins.
La différence architecturale clé : la version on-chain garantit l’auto-garde des actifs. L’utilisateur détient les clés privées, tandis que l’application gère l’expérience bancaire autour. Cela signifie que les utilisateurs de néobanques ne confient pas leur argent à une banque, mais font confiance au code.
Contrairement aux néobanques Web2 (Revolut, Monzo), les néobanques Web3 mettent l’accent sur la transparence, la suppression des intermédiaires et la connectivité cross-chain.
Pourquoi la dynamique néobanque est-elle populaire en 2026 ?
L’infrastructure du marché est prête. Le volume mensuel de règlements en stablecoins a dépassé 1,1 trillion $ en 2025, plus que Visa et Mastercard réunis. Le volume de transactions on-chain devrait atteindre 100 trillions $ d’ici 2030.
Les néobanques Web3 constituent la couche d’utilisabilité. Elles masquent les frais de gaz, les clés privées, la mécanique cross-L2 et la complexité des bridges derrière des interfaces qui ressemblent à des applis bancaires. L’utilisateur cible n’est pas seulement un natif DeFi, mais aussi toute personne cherchant un meilleur taux d’épargne et une carte acceptée chez tous les commerçants.
Le marché mondial des néobanques était de 148,93 milliards $ en 2024 et devrait croître à un taux annuel de 40,29 %, atteignant 4,4 trillions $ d’ici 2034, selon Precedence Research. Les néobanques Web3 ne représentent aujourd’hui qu’une petite fraction de ce marché. Le volume de transactions par carte physique provenant des projets néobanques Web3 a atteint un record de 379 M$/mois, selon Dune Analytics.
Quels sont les principaux tokens de néobanques crypto en juin 2026 ?
Ces tokens relèvent de la dynamique néobanque, classés par capitalisation boursière quand elle est connue, puis par pertinence.
1. Mantle ($MNT)
Catégorie : Large cap. Infrastructure L2 avec ambitions néobanque.
Mantle (MNT) est une solution Ethereum Layer-2 qui a adopté une approche structurellement différente de la plupart des L2. Là où d’autres misent sur les frais de transaction et la compatibilité EVM, Mantle construit une pile financière complète sur sa propre blockchain.
Mantle a été l’un des premiers L2 à apporter des actions tokenisées on-chain via une intégration xStocks et Bybit. Il domine la catégorie néobanque par capitalisation (3,31 milliards $). Le token MNT sert de jeton de gaz et de gouvernance du réseau. Sa stratégie néobanque est un positionnement de fond : si les meilleures applis financières se construisent sur Mantle, la valeur du MNT s’apprécie avec l’activité.
Risque clé : Le marché L2 est très concurrentiel et Mantle n’est pas le leader de l’exécution. Sa thèse néobanque dépend d’une adoption produit qui reste à prouver à grande échelle.
2. ether.fi ($ETHFI)
Catégorie : Large cap. Protocole de liquid restaking devenu néobanque.
ether.fi a débuté comme protocole de liquid restaking avant d’étendre son offre à un ensemble de produits grand public. Il propose désormais un compte cash, une carte de débit et un produit de rendement, ce qui en fait l’un des rares projets de la catégorie à disposer d’une base utilisateurs avant son virage néobanque.
Le token ETHFI est rattaché à un protocole qui distribue déjà un rendement réel. C’est la différence majeure : ici, la dynamique néobanque repose sur un protocole fonctionnel, pas sur la spéculation. Le CEO Mike Silagadze est l’un des partisans les plus actifs de la thèse selon laquelle la prochaine phase d’adoption d’Ethereum passera par des produits financiers utilisables.
Risque clé : Les dynamiques de liquid restaking exposent ETHFI aux variations du prix d’Ethereum et à la compression des rendements. Les produits néobanque doivent croître assez vite pour diversifier les revenus au-delà du rendement du protocole.
3. Plasma ($XPL)
Catégorie : Mid cap. L1 natif stablecoin avec produit néobanque intégré.
Plasma développe ce qu’il présente comme une couche mondiale de règlement pour les stablecoins sur un réseau Layer-1 ancré à Bitcoin. Son mainnet et le token XPL ont été lancés en septembre 2025, après une levée de 50 M$ et 373 M$ d’engagements sursouscrits.
La stratégie néobanque s’appelle Plasma One : une carte et un compte natifs stablecoin, ciblant d’abord les régions où l’adoption des stablecoins est forte, à commencer par le Moyen-Orient. Le produit utilise un système Paymaster pour l’abstraction des frais de gaz, ce qui signifie que les utilisateurs paient les frais en USDT au lieu de gérer un token de gaz séparé.
En avril 2026, Plasma se classait 8e par TVL avec 1,76 milliard $, dépassant Hyperliquid. Il a attiré 27 milliards $ d’entrées en USDT0 et s’est associé à Tether, ether.fi et la plateforme de tokenisation d’actifs Hadron RWA.
Risque clé : Un déblocage majeur de tokens est prévu le 28 juillet 2026 : 1 milliard de XPL (10 % de l’offre) issus de la vente publique deviennent liquides.
2,5 milliards de tokens supplémentaires seront débloqués pour l’équipe et les investisseurs. Le XPL a déjà chuté d’environ 92 % depuis son ATH de septembre 2025 à 1,52 $. Le ratio TVL/capitalisation est élevé, ce que les optimistes voient comme un signe de sous-valorisation. Les sceptiques surveillent ces déblocages.
4. useTria ($TRIA)
Catégorie : Mid cap. Néobanque multi-chaînes auto-custodiale avec produit en production.
Tria est une néobanque crypto auto-custodiale construite sur une infrastructure d’exécution cross-chain. Elle masque les frais de gaz, les seed phrases et la complexité cross-chain derrière une carte Visa et une interface bancaire fonctionnant sur plus de 200 blockchains.
Les chiffres qui distinguent Tria de la plupart des acteurs de la catégorie : 100 M$ de volume carte en 4 mois, 20 M$ d’ARR, 250 000 utilisateurs et des pilotes gouvernementaux actifs avec l’ONU et les Émirats arabes unis.
Le moteur de routage propriétaire BestPath automatise les transactions cross-chain en temps réel, trouvant les chemins optimaux pour les paiements et les swaps. Le token TRIA (ERC-20, 10 milliards d’offre totale) fait office d’actif utilitaire et de gouvernance. Il sert à régler les transactions BestPath, à staker pour les nœuds PathFinder afin de toucher des frais de routage et à subventionner les coûts de gaz.
Risque clé : 100 M$ de volume en bêta fermée, c’est impressionnant. Mais passer à une échelle où les revenus de frais de routage soutiennent la demande pour le token TRIA est un tout autre défi. Le calendrier de déblocage des tokens (cliff de 2 mois, linéaire sur 6 mois) signifie que de nouveaux tokens arrivent sur le marché à mesure que le produit se développe.
5. THORWallet ($TITN)
Catégorie : Small-mid cap. Néobanque native THORChain avec intégration bancaire suisse.
THORWallet se présente comme une « Web3 néobanque » fusionnant la DeFi avec une infrastructure bancaire suisse régulée. Elle se connecte à THORChain et NEAR Intents pour des swaps cross-chain natifs sur des actifs comme BTC, ETH et USDT, sans wrapping ni bridge.
Risque clé : THORWallet dispose d’une vraie infrastructure dans l’écosystème THORChain et d’un produit carte réel, mais la liquidité du TITN sur les principales CEX reste faible. L’adoption grand public dépend d’un volume carte qui n’a pas encore été publié à grande échelle.
THORChain lui-même a traversé des périodes de tension dues à des déséquilibres de liquidité. TITN est corrélé à la santé de cet écosystème.
6. Gnosis ($GNO)
Catégorie : Mid cap. Carte Visa auto-custodiale. Le produit le plus abouti techniquement de la catégorie.
Gnosis Pay est le produit le plus prêt à la production de cette liste. GNO alimente une carte Visa auto-custodiale sur Gnosis Chain via les Safe Smart Accounts.
Risque clé : Le cashback versé en GNO signifie que la valeur de la récompense dépend d’un token volatil. GNO a chuté de 10 % en 2025, ce qui a réduit la valeur du cashback pour de nombreux utilisateurs. C’est le compromis structurel que le produit impose.
7. Lorenzo Protocol (BANK)
Catégorie : Small cap. Infrastructure de staking Bitcoin et de rendement on-chain avec positionnement adjacent néobanque.
Lorenzo Protocol n’est pas un produit néobanque grand public comme Gnosis Pay ou Tria. Il fournit l’infrastructure qui permet la couche de rendement sous-jacente aux néobanques. Son token BANK connecte un système hybride DeFi/TradFi construit autour des Onchain Traded Funds (OTF), à commencer par USD1+, qui combine rendement RWA, stratégies DeFi et trading quantitatif.
Lorenzo élargit sa gamme OTF en 2026 avec des dérivés de staking Bitcoin et l’agrégation de rendement cross-chain. Il s’est associé à BlockStreetXYZ pour développer les cas d’usage du stablecoin USD1, a intégré le stablecoin adossé à la trésorerie d’OpenEden pour la collatéralisation RWA, et fusionne les paiements B2B d’entreprise avec le rendement DeFi via TaggerAI.
BANK a été listé sur Binance en novembre 2025 et a bondi de 90 % à l’introduction avant de corriger.
Risque clé : L’expansion OTF est prometteuse sur le papier, mais la thèse d’adoption institutionnelle dépend de la clarté réglementaire sur les RWA, encore en cours d’élaboration.
8. Avici (AVICI)
Catégorie : Small cap. Carte auto-custodiale sur Solana avec traction documentée.
Avici est un projet bancaire crypto auto-custodial construit sur Solana, axé sur les cartes de paiement et les swaps on-chain. En novembre 2025, AVICI est passé de 0,35 $ à plus de 7 $, soit une hausse de plus de 1 700 %, sur fond de rumeurs de partenariat avec MoonPay. La capitalisation a culminé à 77 M$.
La carte Avici a franchi les 100 000 transactions en novembre 2025. Les données Stalkchain de cette période ont montré une accumulation agressive par certains portefeuilles, dont un acheteur de près de 35 000 $ à raison de 266 $ par minute.
Risque clé : La hausse du prix a été portée par le momentum plus que par les fondamentaux. 100 000 transactions ne justifient pas la valorisation au pic. AVICI est une néobanque small cap : le token réagit fortement aux annonces, à la hausse comme à la baisse.
9. Cypher (CYPR)
Catégorie : Small cap. Protocole de récompenses carte multi-chaînes, produit en ligne.
Cypher est un protocole initialement développé sur Base Chain (L2 de Coinbase), aujourd’hui disponible dans plus de 160 pays via une carte Visa offrant 1 à 5 % de cashback en tokens CYPR. Les utilisateurs gagnent des récompenses CYPR sur leurs transactions par carte, créant un cercle vertueux entre dépenses et accumulation de tokens.
L’objectif affiché du projet est de bâtir un modèle économique ouvert reliant marques, prestataires de services, influenceurs, agents IA et utilisateurs de cartes crypto.
Risque clé : Le faible nombre de listings CEX limite la découverte du prix. La faible liquidité rend le token très volatil, même pour des ordres de taille modérée.
Ce que proposent les néobanques
Auto-garde
Dans un produit véritablement auto-custodial, les actifs ne quittent jamais le wallet de l’utilisateur avant la dépense. Le réseau Visa règle directement sur le solde on-chain, sans qu’aucun intermédiaire ne détienne les fonds.
Vraies rails de paiement
L’acceptation Visa/Mastercard, la compatibilité Apple Pay et le cashback transforment les soldes on-chain en argent dépensable chez plus de 80 à 130 millions de commerçants dans le monde. La carte sert d’on/off ramp, sans avoir à vendre ses cryptos pour les utiliser.
Rendement et emprunt
Le rendement sur stablecoins remplace la fonction épargne d’une banque. L’emprunt adossé à la crypto remplace le crédit. Les taux de rendement sont généralement supérieurs à ceux de l’épargne traditionnelle, mais ils comportent des risques de smart contract, de protocole et de stablecoin que n’a pas un compte bancaire classique.
Abstraction cross-chain
Des projets comme Tria et THORWallet gèrent la complexité cross-chain en arrière-plan. Un utilisateur avec de l’ETH sur Arbitrum et du SOL sur Solana peut dépenser depuis les deux, sans bridge manuel. C’est cette infrastructure qui rend l’expérience utilisateur possible.
Volatilité des tokens
Tout modèle de cashback en token implique d’accepter que la récompense soit libellée dans un actif volatil. Les utilisateurs de Gnosis Pay gagnent du GNO, ceux de Cypher du CYPR. Si le token baisse, le rendement du cashback baisse aussi, voire devient négatif. C’est le compromis fondamental de la catégorie.
Où vont les néobanques crypto ?
Les actions tokenisées arrivent sur les bilans des néobanques. L’intégration xStocks sur Mantle en est le premier signal : actions, ETF et stablecoins réunis sur une même plateforme auto-custodiale. Si ce modèle fonctionne, la frontière entre compte-titres et compte bancaire disparaît.
Les agents IA seront le prochain catalyseur. Si des agents IA gèrent les tâches financières de façon autonome, ils auront besoin d’une infrastructure de paiement sans validation humaine à chaque étape. Les néobanques auto-custodiales avec règles de dépense programmables sont prêtes pour cet usage, là où les banques traditionnelles ne peuvent pas suivre.
Les gagnants de la catégorie combineront une auto-garde vérifiable et un volume réel de paiements, pas seulement un rendement élevé en vitrine. Ce sont les deux indicateurs à suivre dans cette dynamique.
Sources
- Tria (TRIA) : la néobanque crypto auto-custodiale pour un usage quotidien — Bitget
- Plasma blockchain lance une néobanque orientée stablecoins — The Block
- Plasma Mainnet Beta en ligne, XPL Token FDV à 10 milliards $ au lancement — The Defiant
- Dernières actualités THORWallet (TITN) — CoinMarketCap
- Test de la Gnosis Pay Card (2026) — Card Pilled
- Dernières actualités Lorenzo Protocol (BANK) — CoinMarketCap
- Meilleures néobanques en 2026 : Web2, hybrides et Web3 — Bleap
- Intégration xStocks sur Mantle — xStocks
- Taille du marché des néobanques — Precedence Research
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FAQ
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Les néobanques hybrides (Revolut, Wirex, Xapo) associent un compte traditionnel à des fonctionnalités crypto. Les modèles de garde varient. Les néobanques entièrement on-chain (Gnosis Pay, Tria) utilisent des wallets smart contract pour le règlement. L’utilisateur détient la clé privée. La différence : qui peut bloquer votre compte.
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Oui. Des tokens comme MNT et GNO peuvent être conservés en cold storage avec un hardware wallet comme Tangem. Pour les tokens utilisés activement avec des produits néobanques (par exemple GNO dans un Gnosis Pay Safe), ils résident par conception dans le wallet de l’application.
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