Passez au seedless. -30 % avec SWITCH30 jusqu’au 21 oct.Top 10 cryptomonnaies de néobanques à surveiller en juin 2026
4,19 milliards $ sur 10 projets. Volume mensuel des transactions par carte : 379 M$ et en hausse. La tendance néobanque est là
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Points essentiels
En 2026, les néobanques gagnent du terrain grâce à une infrastructure blockchain renforcée, à des volumes élevés de transactions en stablecoins et à une demande croissante pour de meilleures solutions d’épargne et des paiements mondiaux fluides. Cet article classe les principaux tokens de néobanques crypto, met en avant les risques majeurs et souligne que l’avenir du secteur dépendra du volume réel de paiements et de l’auto-garde vérifiable.
Qu’est-ce qu’une néobanque crypto ?
Une néobanque crypto est une application financière mobile qui propose des services bancaires reposant sur des actifs on-chain. Générez du rendement, dépensez via une carte, empruntez sur vos avoirs et transférez des stablecoins.
La différence architecturale clé : la version on-chain conserve les actifs en auto-garde. L’utilisateur détient les clés, tandis que l’application gère l’expérience bancaire autour. Cela change tout, car les utilisateurs de néobanques ne confient pas leur argent à une banque, mais à du code.
Contrairement aux néobanques Web2 (Revolut, Monzo), les néobanques Web3 misent sur la transparence, la suppression des intermédiaires et la connectivité cross-chain.
Pourquoi la tendance néobanque est-elle populaire en 2026 ?
L’infrastructure de marché est prête. Le volume mensuel de règlements en stablecoins a dépassé 1,1 billion $ en 2025, plus que Visa et Mastercard réunis. Le volume des transactions on-chain devrait atteindre 100 billions $ d’ici 2030.
Les néobanques Web3 sont la couche d’utilisabilité. Elles masquent les frais de gaz, les clés privées, la mécanique cross-L2 et la complexité des bridges derrière des interfaces proches des applications bancaires. L’utilisateur cible n’est pas seulement un initié DeFi, mais toute personne souhaitant un meilleur taux d’épargne et une carte utilisable chez tous les commerçants.
Le marché mondial des néobanques représentait 148,93 milliards $ en 2024 et devrait croître à un rythme annuel de 40,29 %, atteignant 4,4 billions $ d’ici 2034, selon Precedence Research. Les néobanques Web3 n’en représentent aujourd’hui qu’une petite fraction. Le volume mensuel des transactions par carte physique issues de projets néobanques Web3 a atteint un record de 379 M$ selon Dune Analytics.
Quelles sont les principales cryptos de néobanques en juin 2026 ?
Ces tokens s’inscrivent dans la tendance néobanque, classés par capitalisation puis par pertinence.
1. Mantle ($MNT)
Catégorie : Large cap. Infrastructure L2 avec ambitions néobanque.
Mantle (MNT) est une solution Ethereum Layer-2 qui s’éloigne du modèle classique des L2. Là où d’autres misent sur les frais de transaction et la compatibilité EVM, Mantle construit une pile financière complète sur sa propre blockchain.
Mantle a été l’un des premiers L2 à proposer des actions tokenisées on-chain grâce à une intégration xStocks et Bybit. Il domine la catégorie néobanque avec une capitalisation de 3,31 milliards $. Le token MNT sert de jeton de gaz et de gouvernance. Sa stratégie néobanque repose sur le pari que les meilleures applications financières seront construites sur Mantle, ce qui fera croître la valeur du MNT.
Risque clé : Le marché L2 est très concurrentiel et Mantle n’est pas leader sur la couche d’exécution. Sa thèse néobanque dépend d’une adoption produit qui reste à prouver à grande échelle.
2. ether.fi ($ETHFI)
Catégorie : Large cap. Protocole de restaking liquide devenu néobanque.
ether.fi a débuté comme protocole de restaking liquide avant d’élargir son offre vers des produits grand public. Il propose désormais un compte cash, une carte de débit et un produit de rendement, ce qui en fait l’un des rares projets de la catégorie à disposer déjà d’une base utilisateurs avant le virage néobanque.
Le token ETHFI est adossé à un protocole qui distribue déjà un rendement réel. C’est la différence fondamentale : ici, la tendance néobanque repose sur un protocole fonctionnel, non sur la spéculation. Le CEO Mike Silagadze est l’un des plus fervents défenseurs de l’idée que la prochaine phase d’adoption d’Ethereum passera par des produits financiers utilisables.
Risque clé : Les dynamiques du restaking liquide exposent ETHFI au prix de l’ETH et à la compression des rendements. Les produits néobanques doivent croître rapidement pour diversifier les revenus au-delà du rendement du protocole.
3. Plasma ($XPL)
Catégorie : Mid cap. L1 natif stablecoin avec produit néobanque intégré.
Plasma construit ce qu’il appelle une couche mondiale de règlement pour les stablecoins sur un réseau Layer-1 ancré au Bitcoin. Son mainnet et le token XPL ont été lancés en septembre 2025 après une levée de 50 M$ et 373 M$ de souscriptions sursouscrites.
Le pari néobanque s’incarne dans Plasma One, une carte et un compte natifs stablecoin ciblant les régions où la pénétration des stablecoins est déjà forte, à commencer par le Moyen-Orient. Le produit utilise un système Paymaster pour l’abstraction des frais de gaz, ce qui permet aux utilisateurs de payer en USDT plutôt qu’avec un token de gaz séparé.
En avril 2026, Plasma était 8e en TVL avec 1,76 milliard $, devant Hyperliquid. Il a attiré 27 milliards $ d’entrées en USDT0 et s’est associé à Tether, ether.fi et la plateforme de tokenisation d’actifs réels Hadron.
Risque clé : Un important déblocage de tokens est prévu le 28 juillet 2026 : 1 milliard de XPL (10 % de l’offre) issus de la vente publique deviennent liquides.
2,5 milliards de tokens supplémentaires seront débloqués pour l’équipe et les investisseurs. XPL a déjà chuté d’environ 92 % par rapport à son ATH de septembre 2025 à 1,52 $. Le ratio TVL/capitalisation est élevé, ce que les optimistes voient comme un signe de sous-valorisation. Les sceptiques surveillent ce déblocage.
4. useTria ($TRIA)
Catégorie : Mid cap. Néobanque auto-custodiale multi-chaînes avec produit en production.
Tria est une néobanque crypto auto-custodiale reposant sur une infrastructure d’exécution cross-chain. Elle masque les frais de gaz, les seed phrases et la complexité cross-chain derrière une carte Visa et une interface bancaire compatible avec plus de 200 blockchains.
Les chiffres qui distinguent Tria de la plupart des acteurs du secteur : 100 M$ de volume carte en 4 mois, 20 M$ de revenus annuels récurrents, 250 000 utilisateurs et des pilotes gouvernementaux actifs avec l’ONU et les Émirats arabes unis.
Le moteur de routage propriétaire BestPath automatise les transactions cross-chain en temps réel, trouvant les chemins optimaux pour les paiements et swaps. Le token TRIA (ERC-20, offre totale de 10 milliards) sert d’actif utilitaire et de gouvernance. Il est utilisé pour régler les transactions BestPath, staker des nœuds PathFinder pour percevoir des frais de routage, et subventionner les coûts de gaz.
Risque clé : 100 M$ de volume pour une bêta fermée, c’est remarquable. Mais atteindre un niveau où les frais de routage soutiennent la demande pour le token TRIA est un tout autre défi. Le calendrier de déblocage des tokens (cliff de 2 mois, linéaire sur 6 mois) implique que de nouveaux tokens arrivent sur le marché à mesure que le produit se développe.
5. THORWallet ($TITN)
Catégorie : Small-mid cap. Néobanque native THORChain avec intégration bancaire suisse.
THORWallet se présente comme une « néobanque Web3 » fusionnant la DeFi et l’infrastructure bancaire suisse régulée. Elle se connecte à THORChain et NEAR Intents pour permettre des swaps cross-chain natifs entre actifs (BTC, ETH, USDT) sans wrapping ni bridge.
Risque clé : THORWallet dispose d’une véritable infrastructure dans l’écosystème THORChain et d’un produit carte opérationnel, mais la liquidité du TITN sur les principales CEX reste faible. L’adoption grand public dépend d’un volume carte qui n’a pas encore été démontré à grande échelle.
THORChain lui-même a connu des périodes de tension dues à des déséquilibres de liquidité. TITN est corrélé à la santé de cet écosystème.
6. Gnosis ($GNO)
Catégorie : Mid cap. Carte Visa auto-custodiale. Le produit le plus mature techniquement de la catégorie.
Gnosis Pay est le produit le plus abouti de cette liste. GNO alimente une carte Visa auto-custodiale sur la Gnosis Chain via les Safe Smart Accounts.
Risque clé : Le cashback est payé en GNO, ce qui expose la valeur de la récompense à la volatilité du token. En 2025, GNO a chuté de 10 %, réduisant d’autant la valeur du cashback pour de nombreux utilisateurs. C’est le compromis structurel du produit.
7. Lorenzo Protocol (BANK)
Catégorie : Small cap. Infrastructure de staking Bitcoin et de rendement on-chain, positionnement adjacent néobanque.
Lorenzo Protocol n’est pas une néobanque grand public comme Gnosis Pay ou Tria. Il fournit l’infrastructure de rendement sous-jacente des néobanques. Son token BANK connecte un système hybride DeFi/TradFi autour des Onchain Traded Funds (OTF), à commencer par USD1+, qui combine rendements RWA, stratégies DeFi et trading quantitatif.
Lorenzo élargit sa gamme OTF en 2026 avec des dérivés de staking Bitcoin et de l’agrégation de rendement cross-chain. Il s’est associé à BlockStreetXYZ pour développer les cas d’usage du stablecoin USD1, a intégré le stablecoin adossé à la trésorerie d’OpenEden pour la collatéralisation RWA, et fusionne les paiements B2B d’entreprise avec le rendement DeFi via TaggerAI.
BANK a été listé sur Binance en novembre 2025 et a bondi de 90 % à l’introduction avant de corriger.
Risque clé : L’expansion OTF est prometteuse sur le papier, mais la thèse d’adoption institutionnelle dépend de la clarté réglementaire sur les RWA, encore en cours d’élaboration.
8. Avici (AVICI)
Catégorie : Small cap. Carte auto-custodiale basée sur Solana avec une adoption démontrée.
Avici est un projet bancaire crypto auto-custodial construit sur Solana, axé sur les cartes de paiement et les swaps on-chain. En novembre 2025, AVICI est passé de 0,35 $ à plus de 7 $, soit plus de 1 700 % de hausse, sur fond de rumeurs de partenariat avec MoonPay. La capitalisation a culminé à 77 M$.
La carte Avici a franchi les 100 000 transactions en novembre 2025. Les données Stalkchain de cette période ont révélé une accumulation agressive par certains portefeuilles, dont un ayant acheté environ 35 000 $ à raison de 266 $ par minute.
Risque clé : La hausse du prix a été portée par la spéculation plus que par les fondamentaux. 100 000 transactions ne justifient pas la valorisation au pic. AVICI est un nom néobanque small cap : il réagit fortement à l’actualité, à la hausse comme à la baisse.
9. Cypher (CYPR)
Catégorie : Small cap. Protocole de récompenses multi-chaînes par carte, produit en production.
Cypher est un protocole d’abord développé sur Base Chain (L2 de Coinbase), désormais actif dans plus de 160 pays via une carte Visa offrant 1 à 5 % de cashback en tokens CYPR. Les utilisateurs gagnent des récompenses CYPR à chaque transaction carte, créant une boucle d’incitation entre dépenses et accumulation de tokens.
L’objectif affiché du projet est de proposer un modèle économique ouvert reliant marques, prestataires, influenceurs, agents IA et utilisateurs de cartes crypto.
Risque clé : Peu de listings sur les CEX limitent la découverte du prix. La faible liquidité rend le token très volatil, même pour des ordres d’achat ou de vente de taille modérée.
Ce que proposent les néobanques
Auto-garde
Dans un produit véritablement auto-custodial, les actifs ne quittent jamais le wallet de l’utilisateur avant la dépense. Le réseau Visa règle la transaction sur le solde on-chain, sans qu’aucun intermédiaire ne détienne les fonds.
Vraies infrastructures de paiement
L’acceptation Visa/Mastercard, la compatibilité Apple Pay et le cashback transforment les soldes on-chain en argent directement dépensable chez 80 à 130 millions de commerçants dans le monde. La carte fait office de rampe d’entrée et de sortie, sans avoir à vendre ses cryptos pour payer.
Rendement et emprunt
Le rendement sur stablecoins remplace la fonction épargne d’une banque. Les emprunts adossés à la crypto remplacent le crédit. Les taux de rendement sont généralement supérieurs à ceux de l’épargne traditionnelle, mais ils comportent des risques smart contract, protocolaires et liés aux stablecoins, absents d’un compte d’épargne classique.
Abstraction cross-chain
Des projets comme Tria et THORWallet gèrent la complexité cross-chain en arrière-plan. Un utilisateur disposant d’ETH sur Arbitrum et de SOL sur Solana peut dépenser les deux sans avoir à faire de bridge manuel. C’est cette infrastructure qui rend l’expérience utilisateur possible.
Volatilité des tokens
Tout modèle de cashback en token suppose d’accepter que la récompense soit libellée dans un actif volatil. Les utilisateurs de Gnosis Pay gagnent du GNO. Ceux de Cypher gagnent du CYPR. Si le token chute, le rendement du cashback baisse, voire devient négatif. C’est le compromis fondamental de la catégorie.
Où vont les néobanques crypto ?
Les actions tokenisées arrivent sur les bilans des néobanques. L’intégration xStocks sur Mantle en donne un avant-goût : actions, ETF et stablecoins réunis sur une même plateforme auto-custodiale. Si ce modèle fonctionne, la frontière entre compte-titres et compte bancaire disparaît.
Les agents IA seront le prochain catalyseur. Si des agents IA gèrent des tâches financières de façon autonome, ils auront besoin d’une infrastructure de paiement ne nécessitant pas de validation humaine à chaque étape. Les néobanques auto-custodiales avec règles de dépenses programmables sont prêtes pour cet usage, là où les banques traditionnelles ne peuvent pas suivre aussi vite.
Les gagnants de cette catégorie seront ceux qui allient auto-garde vérifiable et volume réel de paiements, pas seulement un rendement affiché élevé. Ce sont les deux indicateurs à suivre dans cette tendance.
Sources
- Tria (TRIA) : la néobanque crypto auto-custodiale pour un usage quotidien — Bitget
- Plasma blockchain va lancer une néobanque axée stablecoins — The Block
- Plasma Mainnet Beta en ligne, FDV du token XPL à 10 milliards $ au lancement — The Defiant
- Dernières actualités THORWallet (TITN) — CoinMarketCap
- Avis sur la carte Gnosis Pay (2026) — Card Pilled
- Dernières actualités Lorenzo Protocol (BANK) — CoinMarketCap
- Meilleures néobanques en 2026 : Web2, hybrides et Web3 — Bleap
- Intégration xStocks sur Mantle — xStocks
- Marché des néobanques — Precedence Research
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FAQ
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