Em novembro de 2023, durante o Cardano Summit, anunciamos o Tangem Pay — uma inovação tecnológica baseada em um microchip com um applet Visa — oferecendo uma solução única de autocustódia para todos. O Tangem Pay é um produto totalmente novo, separado do nosso ecossistema de wallets existente — não afeta a forma como você utiliza os produtos Tangem Wallet. Hoje, conversamos sobre o Tangem Pay com Maike Hornung, Head de Cripto Europa na Visa, e Michael Batuev, VP de Produtos Globais da Tangem.
O que é o Tangem Pay?
Tangem Pay é uma solução de pagamento autocustodial desenvolvida pela Tangem que se integra diretamente à rede global de pagamentos da Visa. Ela permitirá que usuários realizem pagamentos em cripto em milhões de terminais compatíveis com Visa ao redor do mundo.
Essa solução inovadora faz parte da estratégia da Tangem de facilitar pagamentos em cripto ao conectar o universo bancário tradicional aos ativos digitais. O Tangem Pay inicialmente terá suporte a criptomoedas populares como Tether (USDT) na rede Polygon e deve ser compatível com outras wallets autocustodiais futuramente.
O serviço está previsto para ser lançado em 2024, expandindo o ecossistema da Tangem ao oferecer para pessoas e empresas novas ferramentas para pagamentos em cripto, impulsionando ainda mais a adoção das moedas digitais.
Ana (Moderator): Nossos convidados especiais neste AMA são Michaek Batuev da Tangem e Maike Hornung da VISA.
Michael Batuev da Tangem: Olá, pessoal! Obrigado pelo convite. Sou Michael Batuev, lidero a divisão de pagamentos da Tangem, com foco especial no produto que estamos discutindo hoje.
Maike Hornung from VISA: Olá Ana, olá Michael e olá a todos. Sou Maike Hornung, líder regional de cripto da VISA para a Europa. Sou responsável por operacionalizar e entregar nossa estratégia cripto na região. Antes disso, liderei a estratégia de comercialização global da VISA, e minha experiência é em relações governamentais.
Tangem Pay: história & ideia
Ana: Michael, qual a história por trás do Tangem Pay, sua ideia central e como ele surgiu?
Michael: A cold wallet da Tangem ganhou destaque por vários fatores. Primeiro, o formato de cartão plástico facilita o uso e o transporte. Ela utiliza um mecanismo de segurança robusto para proteger as chaves privadas, que são geradas e armazenadas em um chip seguro, já amplamente testado e utilizado no mundo todo.
A experiência do usuário é simples, desde a ativação até a assinatura de transações, usando nosso app móvel e tecnologia NFC para acessar o chip. Percebemos que unir dois aspectos cruciais dos pagamentos — a wallet e o cartão de pagamento — poderia ser uma ideia brilhante. Por isso, integramos nossa melhor tecnologia em um único chip e no applet Visa. Isso permite que os terminais de pagamento utilizem dados da Tangem Wallet em cada transação do usuário.
Essa abordagem une a segurança de uma cold wallet com a praticidade de um cartão tradicional, aproximando o universo cripto das transações do dia a dia. É um avanço empolgante que pode tornar o uso de cripto mais acessível e prático na rotina.
Estratégia da VISA com projetos Web3
Ana: Vamos falar sobre a abordagem da VISA para o mundo Web3. Maike, pode explicar a estratégia da VISA para se envolver com projetos Web3?
Maike: Na VISA, buscamos agregar valor a todas as formas de movimentação de dinheiro, seja dentro ou fora da rede VISA. Estamos comprometidos em apoiar diferentes métodos de pagamento e estudar novas tecnologias como a blockchain, que podem moldar o futuro dos pagamentos.
Nossa estratégia no universo dos ativos digitais é atuar como uma ponte confiável, conectando plataformas e novas tecnologias do ecossistema cripto à nossa rede global. Essa rede inclui 130 milhões de estabelecimentos que aceitam VISA e 14.500 instituições financeiras no mundo todo.
Fazemos parcerias com empresas diversas no ecossistema de pagamentos, incluindo aquelas focadas em cripto e ativos digitais. A Tangem é um ótimo exemplo de fornecedora de hardware wallet que oferece cartões para gastar cripto ou stablecoins, transacionando em moeda fiduciária em estabelecimentos que aceitam VISA, usando credenciais VISA.
Essa abordagem mostra o compromisso da VISA com a inovação, aproveitando sua rede global. É interessante ver como instituições financeiras tradicionais estão se adaptando e abraçando novas tecnologias.
Diferenciais do Tangem Pay
Ana: O que diferencia o Tangem Pay de outras soluções de pagamento cripto atualmente?
Michael: Para o usuário final, o grande diferencial é que o Tangem Pay oferece um cartão verdadeiramente autocustodial. Não é preciso entregar o acesso aos seus ativos — você é o único dono do que possui. Esse design segue os mais altos padrões de segurança que estabelecemos para nós mesmos.
Com a tecnologia embarcada, o cartão é como ter um banco no bolso. Você pode usá-lo em qualquer lugar, contando com a segurança. Essa abordagem reduz o risco de bloqueio ou perda de acesso aos fundos, algo que pode ocorrer em outros sistemas. O usuário acessa seu dinheiro sem depender de terceiros.
Além disso, incorporamos o padrão EMV Core, amplamente utilizado no setor, permitindo pagamentos em qualquer lugar que aceite cartões Visa.
Ana: Então, qualquer pessoa do setor pode usar, não apenas usuários Tangem?
Michael: Correto. A ideia original é dar a todos que guardam fundos em cripto a possibilidade de conectar o cartão — que tem uma Tangem wallet integrada junto ao applet VISA — e tornar o saldo disponível para pagamentos no mundo todo.
Essa acessibilidade universal pode ser um divisor de águas, aproximando ainda mais quem tem cripto dos sistemas de pagamento tradicionais.
Critérios da VISA para colaboração com projetos
Ana: Como a Visa escolhe seus parceiros no universo Web3? Quais são os critérios para selecionar projetos?
Maike: É importante dizer que não escolhemos vencedores ou perdedores. Nosso papel é entender novas tecnologias que impactam nosso setor e desenvolver expertise para ajudar nossos clientes a compreender como consumidores e empresas usam novos produtos de pagamento.
Estamos explorando e apoiando abordagens inovadoras, como a da Tangem, onde credenciais VISA são usadas para novas experiências de pagamento ou para facilitar o uso de moedas digitais pelos consumidores. Vemos esses novos produtos como oportunidades de crescimento e inovação.
No entanto, nossa prioridade sempre será manter a integridade do sistema de pagamentos Visa e proteger os interesses de consumidores, lojistas e clientes. Ao fazer parcerias com projetos Web3, todos precisam atender aos nossos critérios de pagamentos seguros e confiáveis, incluindo salvaguardas e padrões adequados.
Essa postura equilibrada mostra como a VISA navega pelo cenário complexo das finanças tradicionais e das novas tecnologias, priorizando segurança e confiabilidade sem deixar de incentivar a inovação.
Experiência do usuário com o Tangem Pay
Ana: Michael, explique as etapas para garantir uma experiência de transação fluida para o usuário.
Michael: Nosso objetivo é replicar a experiência familiar de pagar com cartões comuns. Ou seja, sem espera e sem necessidade de recarga antecipada. O Tangem Pay permite transações em tempo real, usando tecnologias Polygon para processar pagamentos instantaneamente, sem abrir mão de segurança ou eficiência.
Ele destacou três fatores principais:
Multi-currency support: O Tangem Pay foi projetado para lidar com diferentes moedas fiduciárias, stablecoins e criptomoedas, facilitando transações entre moedas.
Global acceptance: O cartão é aceito em qualquer lugar que aceite VISA, ou seja, mais de 200 países e milhões de estabelecimentos.
Proven track record: A Tangem já emitiu mais de 1,5 milhão de cartões wallet no mundo, comprovando a confiabilidade e aceitação da tecnologia.
How is a transaction confirmed quickly?
Após ativar o cartão e conectar sua wallet cripto, você já pode usar. Por exemplo, ao tocar o cartão em uma cafeteria, ele interage com o terminal. Em milissegundos, os dados necessários para assinar a transação na blockchain são enviados diretamente ao terminal, que valida a operação.
Em menos de um segundo, o emissor responde com base nos dados recebidos do terminal e do cartão, confirmando se há saldo suficiente na conta cripto e se o cartão correto está sendo usado. Se tudo estiver certo, a transação é aprovada e você recebe seu café em segundos, como em um pagamento tradicional.
O diferencial está na capacidade de assinar a transação na blockchain durante o processo de autorização — algo exclusivo do Tangem Pay graças à solução de cold wallet.
Visão da VISA sobre o futuro das finanças
Ana: Como a VISA enxerga a evolução das finanças com a introdução de soluções não custodiais nos sistemas de pagamento?
Maike: Os avanços em tecnologia de wallets cripto no último ano foram impressionantes. Elas passaram de simples utilitários de armazenamento para plataformas avançadas, gerando informações essenciais para o uso de cripto.
Há um interesse crescente dos consumidores por soluções de autocustódia. Essas soluções colocam o usuário no centro das atividades econômicas, dando mais controle sobre seus fundos. Isso está alinhado aos princípios fundamentais das tecnologias blockchain.
Antes, apenas usuários nativos de cripto conheciam essas soluções, mas agora vemos o público geral entrando nesse universo. Para ampliar a adoção, será preciso integrar as soluções de autocustódia de forma mais natural às transações do dia a dia.
Esperamos ver cada vez mais integração entre autocustódia e pagamentos tradicionais, aproveitando novas tecnologias para unir os benefícios da blockchain com a praticidade e segurança dos pagamentos já existentes.
Tangem Pay & regulação
Ana: A conformidade regulatória é fundamental no setor cripto. Quais medidas garantem que o Tangem Pay esteja em conformidade com as exigências regulatórias?
Michael:Acreditamos que este produto deve ser compatível em diferentes mercados. Como a indústria cripto é relativamente nova no setor financeiro, precisamos seguir as leis e padrões já usados por sistemas de pagamento e estabelecimentos.
Nossa abordagem é:
Seguimos padrões de segurança e do setor em todas as etapas — desde a produção do cartão até ativação e uso.
Antes da produção, o Tangem Pay passou com sucesso pela certificação do sistema de pagamentos VISA, cumprindo todos os testes exigidos.
Utilizamos uma plataforma conectada a provedores líderes em monitoramento e gestão de dados para conformidade regulatória.
A plataforma Tangem Pay combina as melhores práticas de soluções centralizadas, agregando os benefícios das soluções distribuídas, especialmente em controle de riscos e segurança.
Visa & soluções autocustodiais
Ana: As wallets autocustodiais são importantes para a estratégia da VISA?
Maike: Não favorecemos exatamente a autocustódia em relação aos modelos custodiais. Cada solução pode funcionar bem para diferentes perfis e necessidades. Porém, ainda há muita complexidade na experiência do usuário e na interoperabilidade no universo cripto.
Na maioria das vezes, é preciso ser nativo de cripto para usar essas ferramentas com eficiência. Para trazer cripto ao público geral, as tecnologias precisam ser fáceis de usar. O produto deve ser simples, prático e acessível para todos.
É natural que a Visa explore como soluções autocustodiais e custodiais podem ser integradas ou utilizar credenciais VISA para aprimorar a experiência de pagamentos em cripto. As soluções não custodiais, como vêm surgindo, são apenas o próximo passo para unir essa tecnologia à rede e às tecnologias da VISA.
O futuro das finanças em três palavras
Ana: Se você tivesse que descrever o futuro das finanças em três palavras ou conceitos, quais seriam?
Michael: Descentralização. O futuro das finanças deve ser descentralizado. Os clientes de serviços financeiros terão liberdade e verdadeira posse dos seus ativos. No cripto, “seu dinheiro, seu controle” é a prioridade, por isso cresce tão rápido.
O segundo é Finanças inteligentes. Transferir valor entre pessoas será o mais eficiente possível em termos de custos de transação. Seja para comprar um café ou transferir milhões para uma instituição, o custo deve ser o menor possível.
Segurança. Veremos um grande avanço em segurança. Práticas mais seguras vão eliminar erros humanos ou fraudes. Por exemplo, hoje os caixas eletrônicos contam dinheiro sem erro, e confiamos nessa tecnologia. A transição de modelos centralizados para descentralizados é só um exemplo de mais segurança e flexibilidade no sistema.
Maike: Digital. O futuro do dinheiro é digital. Seja stablecoins, depósitos tokenizados ou moedas digitais de bancos centrais, o formato digital pode ampliar o alcance dos pagamentos para mais pessoas e lugares.
Aberto. Na VISA, acreditamos que o futuro dos pagamentos é aberto. Redes abertas, claras e transparentes, em que todos podem participar, ampliam as opções e a concorrência. As blockchains são, por natureza, abertas, e acreditamos que isso é benéfico.
Interoperável. Com mais redes blockchain públicas e privadas surgindo ao lado das infraestruturas tradicionais, será fundamental que diferentes partes possam se conectar, conversar entre si e facilitar pagamentos entre essas redes.
Considerações finais: Tangem x VISA
Ao final do nosso AMA, convidamos os participantes a compartilhar suas considerações finais.
Michael: Estamos fazendo algo especial para as finanças. Não lembro de outro exemplo em que conseguimos unir duas coisas: um mecanismo muito seguro para guardar ativos no bolso e a possibilidade de usar esses ativos em qualquer lugar. É algo realmente novo que vamos lançar. Estou animado para mostrar como funciona e ver como essa tecnologia vai evoluir em breve.
Maike: Foi um prazer compartilhar um pouco da estratégia cripto da Visa e debater sobre o cartão Visa/Tangem Pay. A conversa não precisa acabar aqui, então fiquem à vontade para entrar em contato e continuar o diálogo. Estou muito empolgada para testar o cartão assim que for lançado.
É um passo importante para aproximar nossos mundos. A ideia de ter uma solução de autocustódia no bolso, pronta para pagar um café a qualquer momento, está mais próxima do que nunca.
Agradecemos a todos que participaram deste AMA. Estamos ansiosos pelo lançamento do Tangem Pay e pelo impacto na adoção do cripto nas transações do dia a dia.
Até a próxima, fique de olho nas novidades.
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