Em novembro de 2023, durante o Cardano Summit, anunciamos o Tangem Pay — uma inovação tecnológica baseada em um microchip com um applet Visa — oferecendo uma solução de autocustódia única para todos. O Tangem Pay é um produto totalmente novo, separado do nosso ecossistema atual de wallets — ele não altera a forma como você usa seus produtos Tangem Wallet. Hoje, conversamos sobre o Tangem Pay com Maike Hornung, Head de Cripto Europa da Visa, e Michael Batuev, VP de Produtos Globais da Tangem.
O que é o Tangem Pay?
Tangem Pay é uma solução de pagamento autocustodial desenvolvida pela Tangem que se integra diretamente à rede global de pagamentos da Visa. Permitirá que usuários realizem pagamentos em cripto em milhões de terminais compatíveis com Visa ao redor do mundo.
Essa solução inovadora faz parte da estratégia da Tangem de facilitar pagamentos em cripto, conectando o universo bancário tradicional aos ativos digitais. O Tangem Pay vai, inicialmente, suportar criptomoedas populares como Tether (USDT) na rede Polygon, e espera-se que esteja disponível para uso com outras wallets autocustodiais.
O serviço tem lançamento previsto para 2024, expandindo o ecossistema Tangem ao oferecer novas ferramentas para pagamentos em cripto, tanto para pessoas físicas quanto para empresas, impulsionando ainda mais a adoção das moedas digitais.
Ana (Moderator): Nossos convidados especiais para este episódio do AMA são Michaek Batuev, da Tangem, e Maike Hornung, da VISA.
Michael Batuev, da Tangem: Olá, pessoal! Obrigado pelo convite. Sou Michael Batuev, lidero a divisão de pagamentos na Tangem, com foco especial no produto que estamos discutindo hoje.
Maike Hornung from VISA: Oi Ana, oi Michael e olá a todos. Sou Maike Hornung, Regional Crypto Lead da VISA para a Europa. Sou responsável por operacionalizar e entregar nossa estratégia cripto na região. Antes disso, liderei a estratégia de comercialização global da VISA, e minha formação é em relações governamentais.
Tangem Pay: história e ideia
Ana: Michael, qual é a história por trás do Tangem Pay, sua ideia central e como ele surgiu?
Michael: A carteira fria da Tangem ganhou destaque por vários fatores. Primeiro, o formato em cartão plástico facilita o uso e o transporte. Ela utiliza um mecanismo de segurança robusto para proteger as chaves privadas, geradas e armazenadas em um chip seguro, amplamente testado e utilizado no mundo todo.
A experiência do usuário é simples, desde a ativação até a assinatura de transações, usando nosso app móvel e tecnologia NFC para acessar o chip. Percebemos que unir dois aspectos essenciais dos pagamentos — a wallet e o cartão de pagamento — poderia ser uma ideia brilhante. Por isso, integramos nossa melhor tecnologia em um único chip e no applet Visa. Assim, os terminais de pagamento podem utilizar os dados da Tangem Wallet em cada transação do usuário.
Essa abordagem une a segurança de uma carteira fria com a praticidade de um cartão tradicional, aproximando o universo cripto das transações do dia a dia. É um avanço empolgante que pode tornar o uso de cripto mais acessível e prático.
Estratégia da VISA com projetos Web3
Ana: Vamos falar sobre a abordagem da VISA para o universo Web3. Maike, pode explicar a estratégia da VISA para se envolver com projetos Web3?
Maike: Na VISA, buscamos agregar valor a todas as formas de movimentação de dinheiro, seja dentro da rede VISA ou fora dela. Estamos comprometidos em apoiar diferentes métodos de pagamento e estudando novas tecnologias, como a blockchain, que podem moldar o futuro dos pagamentos.
Nossa estratégia no universo dos ativos digitais é servir como uma ponte confiável, conectando plataformas e novas tecnologias do ecossistema cripto à nossa rede global. Essa rede inclui 130 milhões de estabelecimentos que aceitam VISA e 14.500 instituições financeiras no mundo todo.
Fazemos parcerias com diversas empresas do ecossistema de pagamentos, incluindo aquelas focadas em cripto e ativos digitais. A Tangem é um ótimo exemplo de fornecedora de hardware wallet que oferece cartões para que usuários gastem seus criptoativos ou stablecoins, transacionando em moeda fiduciária em estabelecimentos que aceitam VISA, usando uma credencial VISA.
Essa abordagem mostra o compromisso da VISA com a inovação, aproveitando sua ampla rede global. É interessante observar como as instituições financeiras tradicionais estão se adaptando e abraçando novas tecnologias.
Diferenciais do Tangem Pay
Ana: O que diferencia o Tangem Pay de outras soluções de pagamento cripto atualmente?
Michael: Para o usuário final, o grande diferencial é que o Tangem Pay oferece um cartão verdadeiramente autocustodial. Não é necessário entregar o controle dos seus criptoativos — você é o único dono dos seus ativos. Esse design atende aos mais altos requisitos de segurança que estabelecemos.
Com a tecnologia embarcada, o cartão é como ter um banco no bolso. Você pode usá-lo em qualquer lugar, confiando na segurança. Isso reduz o risco de bloqueio ou perda de acesso aos fundos, algo que pode ocorrer em outros sistemas. O usuário acessa seu dinheiro sem depender de terceiros.
Ao mesmo tempo, incorporamos o padrão da indústria EMV Core, permitindo pagamentos em qualquer lugar que aceite cartões Visa.
Ana: Então, qualquer pessoa do setor pode usar, não apenas usuários atuais da Tangem?
Michael: Correto. A ideia original é dar a todos que guardam fundos no universo cripto a possibilidade de conectar o cartão — que traz uma Tangem wallet integrada junto com o applet VISA — e tornar seus cripto disponíveis para pagamentos no mundo todo.
Essa acessibilidade universal pode ser um divisor de águas, aproximando ainda mais quem tem cripto dos sistemas de pagamento tradicionais.
Critérios da VISA para parcerias em projetos
Ana: Como a Visa escolhe seus parceiros no universo Web3? Quais são os critérios para selecionar projetos para colaboração?
Maike: É importante dizer que não escolhemos vencedores ou perdedores. Nosso papel é entender novas tecnologias que impactam nosso setor e desenvolver expertise para ajudar nossos clientes a compreender como consumidores e empresas usam novos produtos de pagamento.
Estamos explorando e apoiando abordagens inovadoras, como a da Tangem, onde credenciais VISA são usadas para novas experiências de pagamento ou ajudam consumidores a gastar suas moedas digitais com mais facilidade. Vemos esses novos produtos como oportunidades de crescimento e inovação.
No entanto, nossa prioridade sempre será manter a integridade do sistema de pagamentos Visa e proteger os interesses de consumidores, estabelecimentos e clientes. Ao fazer parcerias com projetos Web3, cada um precisa atender aos nossos critérios de pagamentos seguros e confiáveis, incluindo salvaguardas e padrões adequados.
Essa abordagem equilibrada mostra como a VISA navega entre o universo financeiro tradicional e as tecnologias emergentes, priorizando segurança e confiabilidade enquanto incentiva a inovação.
Experiência do usuário com o Tangem Pay
Ana: Michael, explique as etapas adotadas para garantir transações tranquilas para o usuário.
Michael: Queremos replicar a experiência já familiar de pagar com cartões tradicionais. Ou seja, sem espera e sem necessidade de recarga antecipada. O Tangem Pay permite transações em tempo real, aproveitando tecnologias da Polygon para processar pagamentos instantaneamente, sem abrir mão de segurança ou eficiência.
Ele destacou três fatores principais:
Multi-currency support: O Tangem Pay foi projetado para lidar com diferentes moedas fiduciárias, stablecoins e criptomoedas, facilitando transações entre moedas.
Global acceptance: O cartão é aceito onde a VISA é aceita, ou seja, em mais de 200 países e milhões de estabelecimentos.
Proven track record: A Tangem já emitiu mais de 1,5 milhão de cartões wallet globalmente, comprovando a confiabilidade e aceitação da tecnologia.
How is a transaction confirmed quickly?
Após ativar o cartão e conectar sua wallet cripto existente, você já pode usar. Por exemplo, ao encostar o cartão em uma cafeteria, ele interage com o terminal. Em milissegundos, os dados necessários para assinar a transação na blockchain são enviados diretamente ao terminal, que valida a operação.
Em menos de um segundo, o emissor responde com base nos dados recebidos do terminal e do cartão, confirmando que você tem saldo suficiente em sua conta cripto e que o cartão correto está sendo utilizado. Se tudo estiver certo, a transação é aprovada e você recebe seu café em segundos, como em um cartão tradicional.
O diferencial está na capacidade de assinar a transação na blockchain durante o processo de autorização, algo exclusivo do Tangem Pay graças à solução de carteira fria.
Visão da VISA sobre o futuro das finanças
Ana: Como a VISA enxerga a evolução das finanças com a introdução de soluções não custodiais nos sistemas de pagamento?
Maike: Os avanços em tecnologia de wallet cripto no último ano foram impressionantes. Elas evoluíram de simples utilitários de armazenamento para plataformas avançadas que geram informações essenciais para o uso de cripto.
Há um interesse crescente dos consumidores por soluções de autocustódia. Essas soluções colocam o consumidor no centro da atividade econômica, dando mais controle sobre seus fundos — o que está alinhado com os princípios da blockchain.
Se antes apenas usuários nativos do universo cripto conheciam essas soluções, agora vemos um público mais amplo entrando nesse espaço. Para ampliar a adoção, será preciso integrar as soluções de autocustódia ao cotidiano de forma mais fluida.
Esperamos ver uma integração maior do elemento autocustódia com pagamentos tradicionais, aproveitando novas tecnologias para unir os benefícios da blockchain à praticidade e segurança dos meios de pagamento já existentes.
Tangem Pay e regulação
Ana: A conformidade regulatória é fundamental no setor cripto. Quais medidas garantem que o Tangem Pay está em conformidade com os requisitos regulatórios?
Michael:Acreditamos que o produto deve ser compatível com diferentes mercados. Como o setor cripto é relativamente novo no universo financeiro, precisamos seguir as leis e padrões já usados por sistemas de pagamento e estabelecimentos.
Nossa abordagem é a seguinte:
Seguimos padrões de segurança e do setor em todas as etapas — da produção do cartão à ativação e uso.
Antes de iniciar a produção, o Tangem Pay foi aprovado na certificação do sistema de pagamentos VISA, cumprindo todos os testes necessários.
Utilizamos uma plataforma conectada a provedores de serviço líderes em monitoramento e gestão de dados para conformidade regulatória.
A plataforma Tangem Pay combina boas práticas de soluções centralizadas com os benefícios das soluções distribuídas, especialmente em controle de risco e segurança.
Visa e soluções autocustodiais
Ana: As wallets autocustodiais são importantes para a estratégia da VISA?
Maike: Não favorecemos exatamente a autocustódia em relação ao modelo custodial. Cada solução atende diferentes perfis e necessidades. Porém, há hoje um alto grau de complexidade na experiência do usuário e na interoperabilidade no universo cripto.
Em geral, é preciso ser nativo em cripto para usar essas ferramentas com eficiência. Para levar cripto ao mainstream e atrair novos usuários, as tecnologias precisam ser fáceis de usar. Tem que ser simples, prático e acessível para o consumidor final.
Faz sentido para a Visa explorar como soluções de autocustódia e custodiais podem ser conectadas ou aproveitar credenciais VISA para melhorar a experiência de pagamento dos usuários de cripto. As soluções não custodiais, como vêm surgindo, são apenas o próximo passo para unir essa tecnologia à rede e tecnologias da VISA.
O futuro das finanças em três palavras
Ana: Se você tivesse que descrever o futuro das finanças em três palavras ou conceitos, quais seriam?
Michael: Descentralização. O futuro das finanças deve ser descentralizado. Os clientes terão liberdade e verdadeira posse dos seus ativos. No universo cripto, “seu dinheiro, seu controle” é prioridade máxima, por isso cresce tão rápido.
A segunda é Finanças inteligentes. Transferir valor entre pessoas será o mais eficiente possível em termos de custos de transação. Seja para comprar um café ou doar milhões para uma instituição, o custo da transação deve ser o menor possível.
Segurança. Veremos um grande avanço em segurança. Práticas mais seguras vão eliminar erros humanos ou má-fé. Por exemplo, caixas eletrônicos hoje contam dinheiro sem falhas e confiamos nessa tecnologia. A transição de modelos centralizados para descentralizados é só um exemplo de mais segurança e flexibilidade no sistema.
Maike: Digital. O futuro do dinheiro é digital. Seja stablecoins, depósitos tokenizados ou moedas digitais de bancos centrais, o formato digital pode ampliar o alcance dos pagamentos para mais pessoas e lugares.
Abertura. Na VISA, acreditamos que o futuro dos pagamentos é aberto. Redes abertas, claras e transparentes, onde todos podem participar, ampliam a escolha e a concorrência. As blockchains são, por natureza, abertas — e vemos isso como um benefício.
Interoperabilidade. Com o surgimento de blockchains públicas e privadas ao lado das infraestruturas tradicionais, será fundamental que diferentes partes possam se conectar, conversar entre si e facilitar transações entre essas redes.
Palavras finais: Tangem x VISA
Ao final do nosso AMA, convidamos os participantes a deixarem suas considerações finais.
Michael: Estamos fazendo algo especial para o universo financeiro. Não lembro de outro produto que una duas coisas: um mecanismo muito seguro para guardar seus ativos no bolso e a possibilidade de usá-los em qualquer lugar. É algo realmente novo e especial que vamos lançar. Estou animado para explicar como funciona e ver como essa tecnologia vai crescer em breve.
Maike: Foi um prazer compartilhar um pouco da estratégia cripto da Visa e debater sobre o cartão Visa/Tangem Pay. A conversa não precisa terminar aqui — fiquem à vontade para entrar em contato e continuar o diálogo. Estou muito animada para testar o cartão assim que for lançado.
É um passo importante para aproximar nossos mundos. A ideia de ter uma solução autocustodial no bolso, pronta para pagar um café a qualquer momento, está mais próxima do que nunca.
Obrigado a todos que participaram deste AMA. Estamos ansiosos pelo lançamento do Tangem Pay e pelo impacto que ele pode trazer para a adoção do cripto nas transações do dia a dia.
Até a próxima, fique de olho nas novidades.
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