Tangem Pay expliqué : AMA VISA x Tangem

En novembre 2023, lors du Cardano Summit, nous avons annoncé Tangem Pay — une innovation technologique basée sur une puce intégrant un applet Visa — offrant une solution d’auto-conservation unique accessible à tous. Tangem Pay est un produit entièrement nouveau, distinct de notre écosystème wallet existant : il n’a aucun impact sur votre utilisation des produits Tangem Wallet. Aujourd’hui, nous échangeons avec Maike Hornung, Head of Crypto Europe chez Visa, et Michael Batuev, VP Global Products chez Tangem, au sujet de Tangem Pay.

Qu’est-ce que Tangem Pay ?

Tangem Pay est une solution de paiement auto-conservée en cours de développement par Tangem, intégrée directement au réseau mondial de paiement de Visa. Elle permettra aux utilisateurs de régler en crypto dans des millions de terminaux acceptant Visa à travers le monde.

Cette solution innovante s’inscrit dans la stratégie globale de Tangem visant à faciliter les paiements crypto en reliant la finance traditionnelle aux actifs numériques. Tangem Pay prendra d’abord en charge des cryptomonnaies populaires comme Tether (USDT) sur le réseau Polygon et devrait être compatible avec d’autres wallets auto-conservés.

Le lancement du service est prévu pour 2024, élargissant ainsi l’écosystème Tangem en proposant aux particuliers comme aux entreprises de nouveaux outils de paiement crypto, favorisant l’adoption massive des monnaies numériques.

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Présentation des invités

Ana (Moderator): Nos invités de marque pour cette AMA sont Michaek Batuev de Tangem et Maike Hornung de VISA.

Michael Batuev de Tangem : Bonjour à tous ! Merci pour l’invitation. Je suis Michael Batuev, responsable de la division paiement chez Tangem, avec un accent particulier sur le produit dont nous parlons aujourd’hui.

Maike Hornung from VISA : Bonjour Ana, bonjour Michael, bonjour à tous. Je suis Maike Hornung, responsable crypto pour la région Europe chez VISA. Je supervise la mise en œuvre de notre stratégie crypto dans la région. Auparavant, j’ai piloté la stratégie de commercialisation de VISA à l’international, et j’ai un parcours en relations gouvernementales.

Tangem Pay : genèse et concept

Ana : Michael, quelle est l’histoire derrière Tangem Pay, son concept clé et comment ce projet a-t-il vu le jour ?
 

Michael : Le cold wallet de Tangem a gagné en popularité pour plusieurs raisons. D’abord, son format carte plastique le rend très pratique à transporter et à utiliser. Il repose sur un mécanisme de sécurité robuste pour protéger vos clés privées, générées et stockées sur une puce sécurisée éprouvée, testée et utilisée dans le monde entier.

L’expérience utilisateur est simple, de l’activation à la signature des transactions, grâce à notre application mobile et à la technologie NFC pour accéder à la puce. Nous avons réalisé que combiner deux aspects essentiels du paiement — le wallet lui-même et la carte de paiement — pouvait être une excellente idée. Nous avons donc intégré notre meilleure technologie dans une seule puce et l’applet Visa. Cela permet aux terminaux de paiement d’utiliser les données du Tangem Wallet pour chaque transaction utilisateur.

Cette approche associe la sécurité d’un cold wallet à la praticité d’une carte de paiement classique, ce qui pourrait combler le fossé entre crypto et transactions du quotidien. C’est une évolution enthousiasmante qui rend la crypto plus accessible et utilisable au quotidien.

La stratégie VISA avec les projets Web3

Ana : Tournons-nous vers la stratégie de VISA face à l’évolution du Web3. Maike, pouvez-vous nous présenter la stratégie de VISA pour collaborer avec les projets Web3 ?

Maike : Chez VISA, nous cherchons à apporter de la valeur à toutes les formes de mouvements d’argent, que ce soit dans le réseau VISA ou au-delà. Nous nous engageons à prendre en charge différents modes de paiement et à étudier les nouvelles technologies comme la blockchain, susceptibles de façonner l’avenir des paiements.

Notre stratégie dans l’univers des actifs numériques est d’être un pont de confiance, reliant plateformes et technologies innovantes de l’écosystème crypto à notre réseau mondial. Ce réseau comprend 130 millions de points de vente acceptant VISA et 14 500 institutions financières dans le monde.

Nous collaborons avec divers acteurs de l’écosystème du paiement, y compris ceux spécialisés dans la crypto et les actifs numériques. Tangem est un excellent exemple de fournisseur de hardware wallet proposant des cartes permettant de dépenser ses crypto-actifs ou stablecoins, tout en payant en monnaie fiduciaire chez les commerçants acceptant VISA, grâce à une carte VISA.

Cette démarche illustre l’engagement de VISA en faveur de l’innovation, tout en s’appuyant sur son vaste réseau mondial. Il est fascinant d’observer comment les institutions financières traditionnelles s’adaptent et intègrent les nouvelles technologies.

Les atouts de Tangem Pay

Ana : Qu’est-ce qui distingue Tangem Pay des autres solutions de paiement crypto ?

Michael : Pour l’utilisateur final, la vraie différence est que Tangem Pay propose une carte véritablement auto-conservée. Il n’est pas nécessaire de céder l’accès à vos actifs : vous restez seul maître de vos fonds. Cette conception répond aux exigences de sécurité les plus strictes que nous nous imposons.

Grâce à sa technologie embarquée, la carte agit comme une banque dans votre poche. Vous pouvez l’utiliser partout en toute confiance sur la sécurité. Cette approche réduit le risque de blocage ou de perte d’accès aux fonds, ce qui peut parfois arriver avec d’autres systèmes. Les utilisateurs gardent la main sur leur argent sans dépendre de tiers.

En parallèle, nous avons intégré la norme industrielle EMV Core, largement répandue, permettant de payer partout où les cartes Visa sont acceptées.

Ana : Est-ce que cela signifie que n’importe qui dans l’industrie peut l’utiliser, et pas seulement les utilisateurs Tangem ?

Michael : Exactement. L’idée de départ est d’offrir à toutes les personnes qui détiennent des fonds dans l’univers crypto la possibilité de connecter la carte — qui intègre un Tangem Wallet ainsi que l’applet VISA — et de rendre leurs cryptos disponibles pour des paiements dans le monde entier.

Cette accessibilité universelle pourrait changer la donne en rapprochant les détenteurs de crypto et les systèmes de paiement traditionnels.

Les critères de VISA pour collaborer avec des projets

Ana : Comment Visa choisit-elle ses partenaires dans le Web3 ? Quels sont vos critères de sélection ?
 

Maike : Il est important de préciser que nous ne désignons pas de gagnants ou de perdants. Notre rôle est de comprendre les nouvelles technologies qui affectent notre secteur et de développer une expertise pour aider nos clients à saisir comment consommateurs et entreprises utilisent les nouveaux produits de paiement.

Nous explorons et soutenons de nouvelles approches, comme celle de Tangem, où des identifiants VISA sont utilisés pour de nouvelles expériences de paiement ou pour faciliter l’utilisation des monnaies numériques. Nous considérons ces nouveaux produits comme des opportunités de croissance et d’innovation.

Cependant, notre priorité reste la préservation de l’intégrité du système de paiement Visa et la protection des intérêts de nos consommateurs, commerçants et clients. Pour chaque partenariat Web3, nous exigeons le respect de critères stricts de sécurité et de fiabilité, ainsi que la mise en place de dispositifs de protection adaptés.

Cette approche équilibrée illustre la façon dont VISA navigue entre finance traditionnelle et technologies émergentes, en privilégiant la sécurité et la fiabilité tout en favorisant l’innovation.

L’expérience utilisateur Tangem Pay lors des transactions

Ana : Michael, pouvez-vous expliquer les étapes mises en place pour garantir des transactions fluides ?

Michael : Notre objectif est de reproduire l’expérience familière du paiement par carte. Cela signifie pas d’attente, pas de rechargement préalable. Tangem Pay permet des transactions en temps réel, en s’appuyant sur les technologies Polygon pour traiter les paiements instantanément, sans compromis sur la sécurité ou l’efficacité.

Il a mis en avant trois points clés :

1. Multi-currency support : Tangem Pay est conçu pour gérer différentes monnaies fiduciaires, stablecoins et cryptomonnaies, facilitant les transactions multi-devises.
    
2. Global acceptance : La carte est acceptée partout où VISA est acceptée, soit plus de 200 pays et des millions de points de vente.
    
3. Proven track record : Tangem a déjà émis plus de 1,5 million de cartes wallet dans le monde, preuve de la fiabilité et de l’adoption de la technologie.
    

How is a transaction confirmed quickly?

Après avoir activé la carte et connecté votre wallet crypto existant, vous êtes prêt à l’utiliser. Par exemple, en approchant votre carte d’un terminal dans un café, la puce communique avec le terminal. En quelques millisecondes, les données nécessaires à la signature de la transaction blockchain sont transmises au terminal de paiement, qui les utilise pour valider votre transaction.

En moins d’une seconde, l’émetteur répond en fonction des informations reçues du terminal et de la carte, vérifiant que vous disposez bien des fonds nécessaires sur votre compte crypto et que la bonne carte, avec la bonne clé, est utilisée. Si tout est conforme, la transaction est approuvée et vous obtenez votre café en quelques secondes, comme avec une carte classique.

La particularité réside dans la capacité à signer la transaction blockchain lors du processus d’autorisation, ce qui est unique à Tangem Pay grâce à sa solution cold wallet.

La vision de VISA sur le futur de la finance

Ana : Quel est le point de vue de VISA sur l’évolution de la finance avec l’introduction de solutions non-dépositaires dans les systèmes de paiement ?

Maike : Les avancées des wallets crypto cette année sont remarquables. Ils sont passés de simples outils de stockage à des plateformes avancées générant des informations essentielles pour l’utilisation de la crypto.

L’intérêt des consommateurs pour les solutions d’auto-conservation grandit. Ces solutions placent l’utilisateur au centre de l’économie, lui offrant un contrôle accru sur ses fonds. Cela correspond parfaitement aux principes fondateurs des technologies blockchain.

Si les utilisateurs crypto-natifs connaissaient déjà ces solutions, on observe aujourd’hui une adoption croissante par le grand public. Pour favoriser cette adoption, il faudra intégrer plus naturellement les solutions d’auto-conservation dans les transactions du quotidien.

Nous pensons que l’intégration accrue de l’auto-conservation avec les paiements traditionnels, grâce à de nouvelles technologies, permettra de combiner les avantages de la blockchain avec la sécurité et la commodité des solutions de paiement existantes.

Tangem Pay et la réglementation

Ana : La conformité réglementaire est essentielle dans l’industrie crypto en pleine évolution. Quelles mesures garantissent la conformité de Tangem Pay ?
 

Michael : Nous pensons que ce produit doit être conforme sur tous les marchés. Comme l’industrie crypto est encore récente dans le secteur financier, nous devons respecter les lois et standards déjà en vigueur pour les systèmes de paiement et les commerçants.

Voici notre démarche :

1. Nous suivons les standards de l’industrie et de la sécurité à chaque étape, de la production à l’activation et à l’utilisation de la carte.
2. Avant la production, Tangem Pay a obtenu la certification du système de paiement VISA, en passant tous les tests requis.
3. Nous utilisons une plateforme connectée à des prestataires leaders en surveillance et gestion des données pour la conformité réglementaire.

La plateforme Tangem Pay combine les meilleures pratiques des solutions centralisées tout en ajoutant les avantages des solutions distribuées, notamment en matière de contrôle des risques et de sécurité.

Visa et les solutions auto-conservées

Ana : Les wallets auto-conservés sont-ils importants dans la stratégie globale de VISA ?
 

Maike : Nous ne privilégions pas forcément l’auto-conservation par rapport aux modèles dépositaires. Chaque solution peut convenir à différents profils et besoins. Cependant, l’expérience utilisateur et l’interopérabilité restent complexes dans l’univers crypto.

La plupart du temps, il faut être crypto-natif pour utiliser efficacement ces outils. Pour démocratiser la crypto et attirer de nouveaux utilisateurs, il faut simplifier l’usage de ces nouveaux produits et solutions.

Il est logique que Visa étudie comment relier ou intégrer l’auto-conservation et les solutions dépositaires avec les identifiants VISA pour améliorer l’expérience de paiement des utilisateurs crypto. Les solutions non-dépositaires, telles qu’elles émergent, représentent la prochaine étape pour combiner cette technologie au réseau VISA.

Le futur de la finance en trois mots

Ana : Si vous deviez décrire le futur de la finance en trois mots ou concepts, lesquels choisiriez-vous ?

Michael : Décentralisation. Le futur de la finance sera décentralisé. Les clients bénéficieront d’une vraie liberté et d’une pleine propriété de leurs actifs. Dans la crypto, « votre argent, votre contrôle » est la priorité, ce qui explique une telle croissance.

Le second, c’est Finance intelligente. Le transfert de valeur entre personnes sera optimisé en termes de coûts de transaction. Que ce soit pour acheter un café ou transférer un million d’euros à une association, le coût doit être le plus bas possible.

Sécurité. On assistera à une forte progression de la sécurité. Des pratiques renforcées permettront d’éliminer les erreurs humaines ou les fraudes. Par exemple, les distributeurs comptent désormais les billets sans erreur, et nous faisons confiance à cette technologie. Le passage d’un modèle centralisé à un modèle décentralisé illustre ce gain de sécurité et de flexibilité.

Maike : Digital. L’avenir de la monnaie est digital. Qu’il s’agisse de stablecoins, de dépôts tokenisés ou de monnaies numériques de banque centrale, la forme numérique de la monnaie élargit la portée des paiements à plus de personnes et d’endroits dans le monde.

Ouvert. Chez VISA, nous pensons que le futur des paiements est ouvert. Les réseaux ouverts, transparents et accessibles à tous favorisent le choix et la concurrence. Les réseaux blockchain sont par nature ouverts, et nous pensons que c’est bénéfique.

Interopérable. Avec la multiplication des réseaux blockchain publics et privés, en parallèle des infrastructures traditionnelles, il sera crucial que tous ces acteurs puissent se connecter et faciliter les transactions entre ces différents réseaux.

Mot de la fin : Tangem x VISA

Pour conclure cette AMA, nos invités partagent leurs dernières réflexions.

Michael : Nous faisons quelque chose d’unique pour la finance. Je ne connais pas d’exemple où l’on retrouve à la fois un mécanisme très sécurisé pour stocker ses actifs dans sa poche et la possibilité de les utiliser partout. C’est une innovation majeure que nous allons lancer. Je suis ravi d’expliquer son fonctionnement et impatient de voir comment cette technologie va évoluer prochainement.
 

Maike : J’ai eu plaisir à partager la stratégie crypto de Visa et à discuter de la carte Visa/Tangem Pay. La discussion ne s’arrête pas là : n’hésitez pas à nous contacter pour poursuivre l’échange. J’ai hâte d’essayer la carte dès son lancement.

C’est une étape importante pour rapprocher nos univers. Avoir une solution d’auto-conservation dans sa poche, prête à payer un café à tout moment, n’a jamais été aussi proche.
 

Merci à tous ceux qui ont suivi cette AMA. Nous attendons avec impatience le lancement de Tangem Pay et son impact sur l’adoption de la crypto dans les transactions du quotidien. 

À bientôt, restez attentifs à l’actualité.