ステーブルコインで支払う方法

USDCやUSDTを保有していて、食料品を買いたい、サブスクリプションを支払いたい、航空券を予約したいとします。では、実際にはどう使えばよいのでしょうか。多くの解説は「暗号資産決済は未来だ」という話で止まりがちです。この記事では、USDCでカードにチャージすると裏側で何が起きるのか、加盟店がステーブルコインに直接触れない理由、想定すべき手数料まで、仕組みを具体的に説明します。

ステーブルコインとは？支払いに向いている理由

店舗でBitcoinやEthereumを使うときの大きな問題は、価格が動くことです。月曜日に200ドル相当のETHをカードに入れても、木曜日には160ドル相当にも240ドル相当にもなり得ます。予算管理が読みづらくなります。

ステーブルコインは、この問題を解決します。USDCとUSDTはいずれも1ドルに連動するよう設計されているため、今日チャージした残高を明日ほぼ同じ価値で使えます。チャージから会計までの間に価格変動を気にする必要がありません。

USDCは、Tangem Payが実生活のカード決済に使うステーブルコインです。Tangem Payでは、Polygonネットワーク上のネイティブUSDCをチャージし、バーチャルVisaカードで支払えます。

USDTも、複数のネットワークで使われるドル連動型ステーブルコインです。調査資料では、USDTのネットワーク例としてEthereum、バイナンススマートチェーン、Solana、トロンが挙げられています。

Tangem Payで日常的に支払う場合、実務上の違いは対応状況です。Tangem Payが対応しているのはPolygon上のUSDCです。そのため、Tangem Payのチャージ方法はPolygon上のUSDCです。USDTには現在対応していません。

実店舗や日常の支払いにステーブルコインは使える？

使えます。ただし、加盟店のウォレットへUSDCを直接送る形ではありません。

多くの加盟店は、店頭の決済端末でステーブルコインを直接受け付けていません。そこで橋渡しになるのが、USDCでチャージするバーチャルVisaカードです。USDCを保有し、そのUSDC残高をカード支払いに使います。購入時には、取引がVisaネットワークを通じてUSDで決済されます。

実際には、加盟店はUSDを受け取り、USDCを直接扱いません。加盟店から見ると、通常のVisa決済です。Tangem Payでは、購入時にUSDCが1:1でUSDに換算され、Visaネットワークで処理されます。その後、加盟店へUSDが送金され、アカウントから同額相当のUSDCが差し引かれます。

この仕組みによって、ステーブルコインを実生活で広く使えるようになります。加盟店側の暗号資産連携は不要です。加盟店に暗号資産の知識も求められません。利用者はUSDCを使い、加盟店はドルを受け取ります。

オンライン加盟店向けの決済ゲートウェイであるビットペイやコインベースコマースも、似た考え方を採用しています。顧客はステーブルコインで支払い、加盟店は現地通貨を受け取ります。ただし、実店舗や非接触決済では、現在もっとも現実的なのはVisaカードを使う方法です。

ステーブルコイン決済の流れ

流れを並べるとシンプルです。Tangem Payでは、次のように使います。

ステップ1：セルフカストディウォレットでUSDCを保有する。 USDCはPolygonネットワーク上で保有します。Tangem Payでは、この流れにPolygon上のネイティブUSDCを使います。手数料については後述します。

ステップ2：USDCでTangem PayのバーチャルVisaカードにチャージする。 これはTangem WalletからTangem Payアカウントへの通常のオンチェーン送金です。Tangem Payでは、ユーザーが管理するスマートコントラクトに資金が保管されます。ブロックチェーン上で承認されると、すぐに支払いに使えるようになります。

ステップ3：初回のみKYCを完了する。 Tangem Payでは、サムサブを通じて政府発行の本人確認書類と顔認証による本人確認が必要です。これはTangem独自の判断ではなく、Visaネットワークに紐づく規制上の要件です。手続きは数分で完了します。重要なのは、メインのTangem Walletは完全に匿名のままという点です。コンプライアンスパートナーに見えるのはTangem Payの利用状況だけです。

ステップ4：Tangem PayをApple PayまたはGoogle Payに追加する。 設定が完了すると、Visa対応端末で非接触決済が使えます。

ステップ5：オンラインまたは実店舗のVisa加盟店で支払う。 オンライン購入では、会計時にカード情報を入力します。実店舗ではスマートフォンをかざします。USDC残高が差し引かれ、加盟店はVisaネットワーク経由でUSDを受け取ります。

日常の使い方に置き換えると、Polygon上のUSDCでTangem Payにチャージし、バーチャルカードをApple Payに追加して、Visa対応のレジでタップするだけです。加盟店からは通常のVisa決済に見えます。支払いアカウントでは、同額相当のUSDCを差し引くことでUSD側の決済が行われます。

ステップ6：Tangemアプリで残高を確認する。 残ったUSDCはアカウントに残ります。いつでもTangem Walletへ戻せます。カードを凍結するとVisaネットワークとの接続は切れますが、オンチェーンのUSDC残高には一切影響しません。

始める前に知っておきたい点として、Tangem Payは現在、米国、中南米、アジア太平洋地域の42カ国で利用できます。英国とEUでの提供は2026年に予定されています。

日常決済ではUSDCとUSDTのどちらが向いている？

もっとも広く保有されている2つのステーブルコインは、カード支払いでは同じように使えるわけではありません。重要な観点で比較すると次のとおりです。

Tangem Payで日常決済に使うなら、対応状況の面でPolygon上のUSDCが正しい選択です。USDT保有者がTangem Payを使いたい場合は、先にUSDCへスワップする必要があります。これはTangemアプリ内で行えます。

USDCで支払うと手数料はかかる？

これはよくある疑問です。結論から言うと、Tangem Payには月額料金も、購入時の取引手数料もありません。

ただし、考慮すべきコストは2つあります。

チャージ時のPolygonネットワークのガス代。 Tangem Payアカウントにチャージする際は、バリデーターに支払うPolygonのガス代が発生します。Tangem Payのチャージで発生するPolygonガス代はTangemではなくバリデーターに支払われます。参考までに、Ethereumメインネットで同じ送金を行うとかなり高くなります。調査資料では、ERC-20 USDTのネットワーク手数料例として約10ドルが挙げられています。

外国為替の上乗せ。 USD以外の通貨で支払う場合は、通常のVisa為替レートが適用されます。USD建ての支払いであれば、Tangem Payは購入時点で実質的に手数料なしで使えます。すべての手数料は、登録時と取引時に明確に表示されます。

つまり、一般的なチャージで実際にかかる主なコストはPolygonネットワークのガス代です。USDCを保有してから使うまでの間に発生するネットワーク手数料上の摩擦は、基本的にそれだけです。

USDCで実際に何を買える？

シンプルに言えば、Visa加盟店で買えるものです。日常的な支出の幅広いカテゴリが対象になります。具体的には次のような使い方です。

食料品店・スーパーマーケット。 Visaの非接触決済に対応する主要チェーンで使えます。Tangem PayをApple PayまたはGoogle Payに追加し、レジでタップして支払います。

動画・音楽などのサブスクリプション。 Visaカード決済に対応するサブスクリプションサービスなら、会計時にTangem Payのカード情報で支払えます。

配車・デリバリー。 ウーバー、ドアダッシュ、同種のアプリはVisaに対応しています。ギフトカードプラットフォームのビットリフィルのように、ステーブルコインで数百ブランドのギフトカードを購入できるサービスもあります。

オンラインショッピング。 Visa対応のECサイトが対象です。調査資料では、ショッピファイを使った店舗、ニューエッグ、ビットリフィル、ネームチープが、暗号資産決済によるオンラインショッピングの例として挙げられています。

旅行。 Visaに対応する予約サイトに加え、旅行分野に特化した暗号資産決済の選択肢もあります。トラバラでは、航空券、ホテル、アクティビティを数十種類の暗号資産で予約できます。チープエアーとデスティニアも、暗号資産による旅行予約に直接対応しています。

レストラン・カフェ。 Visa加盟店であれば利用できます。Tangem Payカードを連携したApple PayまたはGoogle Payでタップして支払います。

覚えておきたい共通点は、これらはVisa加盟店で使えるということです。世界中のすべての場所、すべての端末で使えるわけではありませんが、世界中の数百万のVisa加盟店で利用できます。

ECは、国境を越えたデジタル決済との相性が高いため、暗号資産決済の導入が進みやすい分野です。そのため現時点では、オンライン支払いのほうが実用範囲は広い傾向があります。

まとめ

ステーブルコインは、暗号資産の実用面を担う存在です。USDCなら、コーヒーを買う前に相場のタイミングを読む必要はありません。価値を保ちやすく、決済は速く、適切なカード製品を使えば現金のように支払えます。USDCを保有することと、実生活で使うことの距離は、多くの人が思うほど遠くありません。Polygon上のUSDCでTangem PayのバーチャルVisaカードにチャージし、Apple PayまたはGoogle Payに追加すれば、取引所を使わずにVisa加盟店で支払えます。

Tangem Payは、セルフカストディと実生活のVisa決済をつなぐ手段です。詳しくはTangem Pay公式ページをご覧ください。