Qu’est-ce qu’une cryptomonnaie anonyme ? Monero, Zcash, DASH

Beaucoup de personnes utilisent les cryptomonnaies pour leurs transactions car elles sont pseudonymes. Cependant, contrairement aux cryptomonnaies classiques, les privacy coins disposent de fonctionnalités avancées permettant de garder les transactions intraçables et confidentielles. Dans cet article, nous expliquons le fonctionnement des cryptomonnaies anonymes, pourquoi elles suscitent l’intérêt et leur impact sur la confidentialité des utilisateurs ainsi que sur la conformité réglementaire.

Qu’est-ce qu’une cryptomonnaie anonyme ?

Les cryptomonnaies anonymes, aussi appelées privacy coins, sont un type de monnaie numérique qui garantit la confidentialité et la sécurité des identités et des transactions de leurs utilisateurs. Ces coins reposent sur des techniques cryptographiques avancées pour masquer les détails des transactions, ce qui les rend plus sûres et discrètes. Sur ces blockchains, les informations — expéditeur, destinataire, date, montant — restent invisibles aux yeux des observateurs externes.

Voici les principales caractéristiques des privacy coins :

• Anonymes : elles masquent l’identité de l’expéditeur et du destinataire, rendant difficile le traçage des transactions vers une personne précise.

• Intraçables : les transactions réalisées avec des privacy coins sont difficiles à retracer, ce qui empêche des tiers de suivre la circulation des fonds.

• Advanced cryptography : les coins anonymes utilisent des techniques spécifiques telles que les stealth addresses, les ring signatures et les zk-SNARKs pour protéger les détails des transactions. Les stealth addresses génèrent une adresse unique à chaque transaction. Les ring signatures associent les clés de l’utilisateur à des clés publiques de la blockchain, rendant très difficile l’identification d’un utilisateur précis. Les zk-SNARKs permettent une vérification sans révéler de données sensibles. 

Comment fonctionnent les cryptomonnaies anonymes ?

Comme évoqué précédemment, la technologie blockchain anonyme utilise différentes méthodes cryptographiques pour garantir la confidentialité des transactions et la sécurité des échanges. Voici quelques-unes des plus répandues :

1. Stealth addresses : il s’agit d’adresses à usage unique générées via le protocole d’échange de clés Diffie–Hellman. Une adresse aléatoire et temporaire est créée à chaque transaction, ce qui empêche de l’associer au destinataire.

2. zk-SNARK (Zero-Knowledge Succinct Non-Interactive Argument of Knowledge) : cet algorithme permet aux participants d’une transaction de prouver sa validité sans révéler d’informations personnelles, comme l’identité ou le solde des comptes.
   L’objectif de l’algorithme est de démontrer la valeur de « A » sans révéler ce qu’est « A » ni fournir d’autres données. Les transactions utilisant la technologie zk-SNARK fonctionnent ainsi :
   - Le « prover » crée deux clés (publique et privée) : une « proving key » et une « verification key ».
   - Le prover génère une preuve, représentation mathématique d’une affirmation précise. Il utilise sa clé privée et envoie la preuve avec la clé publique au vérificateur.
   - Le vérificateur contrôle l’authenticité de la preuve à l’aide de la clé publique, sans avoir besoin d’informations supplémentaires.
   Les zk-SNARKs nécessitent une puissance de calcul importante et un processus d’initialisation de confiance, qui peut constituer un point faible.

3. Mixing ou shuffling : cela consiste à regrouper plusieurs transactions pour en masquer l’origine et la destination. Le mixing est relativement simple à mettre en place et permet d’obscurcir efficacement la provenance des fonds. Cependant, cette méthode repose souvent sur des tiers de confiance et n’offre pas le même niveau de garantie d’anonymat que d’autres techniques.

4. Ring signatures : cette technologie utilise une signature générée à partir de plusieurs signatures d’un groupe d’utilisateurs. Un observateur externe verra qu’une transaction a été signée par l’un des membres du groupe, sans pouvoir identifier lequel.
   
   L’idée des ring signatures remonte au Moyen Âge, où les pétitions étaient signées en cercle afin de dissimuler l’identité de l’initiateur.

Les ring signatures sont plus simples que les zk-SNARKs et ne nécessitent pas d’initialisation de confiance, ce qui facilite leur mise en œuvre. En revanche, elles offrent un anonymat moins robuste, car la taille du groupe limite l’efficacité du procédé.

Monero, Zcash et DASH figurent parmi les cryptomonnaies les plus connues utilisant ces protocoles pour masquer les données des participants à une transaction. Si les privacy coins assurent des transactions confidentielles, elles font face à des défis importants : surveillance accrue des régulateurs, risques liés aux avancées technologiques (comme l’informatique quantique) et moindre liquidité sur les plateformes d’échange.

Les principales cryptomonnaies anonymes en 2024

Voici un aperçu des privacy coins les plus en vue actuellement.

1. Monero (XMR)

Monero et son moteur de chiffrement CryptoNote font référence dans le domaine. Les données des utilisateurs sur cette blockchain sont privées par conception : le réseau masque aussi bien l’identité des participants que le montant transféré. Les informations de transaction ne sont visibles que par l’expéditeur et le destinataire : elles restent inaccessibles aux tiers.

Monero combine plusieurs technologies cryptographiques avancées. Les données de transaction sont chiffrées via les stealth addresses, les ring signatures et le protocole RingCT, qui permet de masquer les montants.

Monero est très utilisé sur le dark web, et sa sécurité suscite l’attention des forces de l’ordre et des régulateurs qui surveillent de près le réseau.

Les développeurs de coins anonymes travaillent continuellement sur de nouveaux procédés de confidentialité. Toutefois, il est important de rappeler qu’aucun réseau n’est totalement anonyme. Des failles ont été découvertes dans le mixer Monero, permettant de relier certaines entrées et sorties de transactions. Riccardo Spagni, développeur principal de Monero, a commenté la situation :

« La confidentialité n’est pas un état à atteindre, mais une lutte permanente du chat et de la souris. Nous pouvons prendre certaines mesures pour améliorer l’échantillonnage, mais en réalité, il ne s’agit pas d’un problème que l’on peut résoudre simplement à force d’efforts. »

Pourquoi Tangem Wallet ne prend-il pas en charge Monero (XMR) ?

Bien que nous accordions une priorité à la sécurité et à la confidentialité, la prise en charge de Monero présente des défis spécifiques liés à sa cryptographie unique, notamment le protocole RingCT et les ring signatures. Ces mécanismes diffèrent sensiblement des schémas cryptographiques standards, et leur adaptation au matériel sécurisé de la carte Tangem soulève des obstacles techniques.

Les transactions Monero nécessitent également des données supplémentaires, telles que de multiples entrées factices pour garantir la confidentialité, ce qui accroît les besoins de calcul et de stockage de la carte Tangem.

L’architecture actuelle de nos cartes est hautement optimisée pour d’autres devises. Nous avons soigneusement étudié la possibilité de prendre en charge Monero. Bien que cela ne soit pas impossible, cela exigerait des changements importants, dont les risques dépassent les bénéfices potentiels.

Un autre point à considérer est que la conception de Monero impose à l’application de gérer différemment la synchronisation avec la blockchain et la préparation des transactions. Déléguer certaines tâches à des services externes pourrait compromettre les garanties de confidentialité attendues par les utilisateurs de Monero, ce que nous souhaitons éviter.

Tangem continue d’explorer des pistes pour élargir la prise en charge de nombreuses cryptomonnaies. Cependant, Monero reste pour l’instant exclu de notre liste en raison de la complexité technique que cela implique.

1. Zcash (ZEC)

Zcash est le principal concurrent de Monero et utilise le protocole de chiffrement Zerocash. La différence majeure avec Monero est que la confidentialité y est optionnelle. Les utilisateurs peuvent choisir de rendre publiques ou non leurs transactions.

Les adresses de transaction contenant la lettre « Z » sont créées pour un anonymat total, tandis que les adresses « T » servent aux transactions publiques.

Zcash repose sur le protocole zk-SNARK, fondé sur la preuve à divulgation nulle de connaissance. Cela permet de valider une transaction sans révéler d’informations sur l’autre partie ni la possibilité de l’identifier. Le montant transféré reste également invisible pour les tiers.

Lors d’un transfert d’une adresse sécurisée vers une adresse publique, le montant devient visible pour les observateurs externes. À l’inverse, lors d’un transfert d’une adresse publique vers une adresse sécurisée, le montant n’est pas visible par les tiers.

Comme Monero, Zcash n’est pas la solution idéale en matière d’anonymat. En 2020, des chercheurs de l’Université Carnegie Mellon ont révélé que le niveau de confidentialité du réseau était inférieur à celui annoncé par les développeurs : plus de 99 % des transactions pourraient, en théorie, être tracées. Néanmoins, ils reconnaissent que l’écosystème Zcash présente des atouts cryptographiques impressionnants.

1. Dash (DASH)

Dash, d’abord nommé XCoin puis Darkcoin, est une cryptomonnaie anonyme créée par Evan Duffield. Son objectif était d’améliorer l’anonymat de Bitcoin, ce qui a conduit au développement de XCoin.

Dash assure l’anonymat via le mécanisme de mixing PrivateSend, basé sur la technologie CoinJoin. Ce protocole n’est pas activé par défaut et son activation entraîne des frais de commission plus élevés.

Le mixing implique l’utilisation de masternodes aléatoires sur plusieurs tours (quatre étant recommandés), ce qui masque le lien entre l’expéditeur et le destinataire. Les propriétaires de masternodes doivent déposer 1 000 DASH pour traiter les transactions et recevoir des récompenses.

Les utilisateurs de Dash peuvent activer le protocole InstantSend pour des transactions immédiates, mais la commission est alors plus élevée. Dans ce cas, un quorum de 10 masternodes décide de la validation ou non de la transaction.

Fernando Gutierrez, Chief Marketing Officer du Dash Core Group, a déclaré à Cointelegraph que Dash n’est pas principalement un actif axé sur la confidentialité. 

« Dash est une cryptomonnaie de paiement, axée sur l’ergonomie, la rapidité, le coût, la facilité d’utilisation et la protection de l’utilisateur grâce à une confidentialité optionnelle. »

Il a également souligné que l’équipe Dash avait mis à jour la technologie de mixing CoinJoin, initialement introduite par les développeurs de Bitcoin en 2013. 

Comment les régulateurs s’opposent-ils aux cryptomonnaies anonymes ?

Les privacy coins posent de sérieux défis pour le respect des règles anti-blanchiment (AML) et de connaissance client (KYC). Ces réglementations visent à prévenir les activités illicites. Elles imposent la vérification de l’identité des utilisateurs et la surveillance des transactions suspectes. L’anonymat inhérent aux privacy coins complique la conformité des plateformes et services crypto à ces exigences.

Les régulateurs explorent plusieurs pistes pour gérer ces risques :

• Bannir les privacy coins : certains pays interdisent ces coins sur les plateformes régulées pour limiter leur accès.
• Renforcer les exigences KYC/AML : les plateformes qui traitent des privacy coins doivent appliquer des contrôles plus stricts pour renforcer la surveillance.
• Labeling as Anonymity-Enhanced Cryptocurrencies (AECs) : ce label pourrait entraîner des obligations accrues de suivi et de déclaration pour ces coins.

En juin 2022, le Financial Action Task Force (FATF) a mis à jour ses recommandations pour les actifs virtuels, invitant les pays à prendre en compte les risques de blanchiment et de financement du terrorisme associés aux coins anonymes et à mettre en place des mesures adaptées.

Les approches réglementaires varient selon les régions :

• Japan : le Japon a interdit les coins anonymes en raison des risques d’utilisation à des fins illégales.
• South Korea : les privacy coins sont bannis des plateformes crypto sud-coréennes.
• United States : les États-Unis n’ont pas interdit ces coins mais ont pris des mesures juridiques contre des services comme Tornado Cash qui mixent les coins anonymes.
• European Union : la réglementation MiCA de l’UE a renforcé les règles encadrant les privacy coins.

Les défenseurs des privacy coins estiment que la confidentialité est un droit fondamental et que ces coins sont essentiels à la protection de la vie privée. Cependant, pour s’adapter à l’évolution réglementaire, les privacy coins pourraient devoir proposer une confidentialité optionnelle plutôt qu’imposée par défaut. Collaborer avec les régulateurs et démontrer des usages légitimes pourrait permettre à ces coins de rester pertinents tout en répondant aux attentes réglementaires.

Conclusion

Comparées aux moyens de paiement traditionnels comme la carte bancaire, les cryptomonnaies offrent une sécurité particulière grâce à la technologie blockchain. Elles utilisent la cryptographie à clé publique pour chiffrer et déchiffrer les transactions.

Les privacy coins garantissent que vos données personnelles restent confidentielles : personne ne peut accéder aux détails de vos transactions ni les relier à votre identité réelle, y compris votre adresse IP.

Elles assurent des transactions confidentielles et une expérience réellement anonyme, là où les transactions Bitcoin sont souvent traçables jusqu’à l’utilisateur.

Bien que les coins anonymes fassent l’objet d’une surveillance accrue aux États-Unis et ailleurs, ils répondent à des besoins concrets. Comme le souligne Wikipedia, les privacy coins trouvent aujourd’hui de nombreux cas d’usage.