2026 年如何在现实生活中用 Stablecoins（USDC、USDT）消费

你持有 USDC 或 USDT，想买菜、订阅服务或预订机票。问题是：这些稳定币如何真正用于消费？大多数教程只说“加密货币是支付的未来”，但本文将详细解释实际流程：用 USDC 充值卡时发生了什么、商家为何不会接触到稳定币，以及你需要注意哪些费用。

什么是 Stablecoins，为何更适合日常消费？

用比特币或以太坊在商店消费的核心问题是价格波动。你周一充值 200 美元等值的 ETH 到卡里，到了周四可能只剩 160 或涨到 240 美元，预算变得不可控。

Stablecoins 解决了这个问题。USDC 和 USDT 都锚定 1 美元，今天充值多少，明天消费时余额不变。充值到消费之间没有价格波动。

USDC 是 Tangem Pay 支持的现实消费稳定币。Tangem Pay 支持通过 Polygon 网络充值原生 USDC，并用虚拟 Visa 卡消费。

USDT 是另一种锚定美元的稳定币，支持多条网络。研究资料列举了 USDT 支持的网络，包括 Ethereum、Binance Smart Chain、Solana 和 Tron。

日常消费场景下，Tangem Pay 主要看兼容性：目前仅支持 Polygon 上的 USDC 充值。因此，Tangem Pay 只支持 USDC，暂不支持 USDT。

稳定币能否在现实生活中直接支付？

可以。但不是直接把 USDC 转给商家。大多数商家并不接受稳定币。关键桥梁是virtual Visa card funded with USDC：你持有 USDC，余额为卡片提供资金，消费时通过 Visa 网络以美元结算。

实际流程是：商家收到美元，完全不接触 USDC。在他们看来，这就是一笔普通的 Visa 交易。Tangem Pay 会在消费时按 1:1 比例将 USDC 转为美元，通过 Visa 网络结算，商家收到美元，你的账户扣除等值 USDC。

这种模式让稳定币消费可以大规模落地。商家无需任何加密货币知识或集成。你用 USDC 支付，他们收到美元。

BitPay、Coinbase Commerce 等支付网关也采用类似方式服务线上商家：用户用稳定币支付，商家收到本地法币。但对于线下和非接支付，Visa 卡模式是当前最实用的方案。

稳定币支付全流程详解

实际操作很简单。以 Tangem Pay 为例，流程如下：

Step 1: Hold USDC in your self-custody wallet. USDC 需存于 Polygon 网络。Tangem Pay 仅支持 Polygon 上的原生 USDC，费用细节见下文。

Step 2: Fund your Tangem Pay virtual Visa card with USDC. 这是一次链上转账，从 Tangem Wallet 到 Tangem Pay 账户。资金存于用户可控的智能合约，链上确认后即可实时消费。

Step 3: Complete one-time KYC verification. Tangem Pay 需通过 Sumsub 进行身份验证，需上传政府签发证件和人脸识别。这是 Visa 网络合规要求，并非 Tangem 自主决定。流程仅需几分钟。重要的是，你的主 Tangem Wallet 依然完全匿名，只有 Tangem Pay 相关活动会被合规方看到。

Step 4: Add Tangem Pay to Apple Pay or Google Pay. 设置完成后，可在任意 Visa 终端进行非接支付。

Step 5: Pay at any Visa-accepting merchant, online or in-store. 线上购物时输入卡号结账，线下则手机一刷即可。你的 USDC 余额被扣除，商家通过 Visa 网络收到美元。

日常流程就是：用 Polygon 上的 USDC 充值 Tangem Pay，添加虚拟卡到 Apple Pay，线下 Visa 收银台直接刷。商家看到的是普通 Visa 支付，你的账户则自动用 USDC 结算。

Step 6: Check your balance in the Tangem app. 剩余 USDC 仍在账户中，随时可转回 Tangem Wallet。冻结卡片后将断开与 Visa 网络的连接，链上 USDC 余额不会受到任何影响。

One thing to know before you start: Tangem Pay 目前已在美国、拉美和亚太 42 个国家上线。英国和欧盟计划于 2026 年开放。

USDC 与 USDT 现实消费对比

最常用的两种稳定币，在卡消费场景下并不能直接互换。对比如下：

日常消费场景下，Polygon 上的 USDC 是 Tangem Pay 的最佳选择。持有 USDT 的用户如需使用 Tangem Pay，需先在 Tangem app 内兑换为 USDC。

用 USDC 消费有哪些费用？

这是大家最关心的问题之一。简答：Tangem Pay has no monthly fee and no purchase transaction fee。

但有两项成本需注意：

Polygon network gas on top-up. 充值 Tangem Pay 账户时需支付 Polygon 的 Gas 费，费用归网络验证者所有，Tangem 不收取。相比 Ethereum 主网，Polygon 转账费用低很多。研究资料显示 ERC-20 USDT 在以太坊主网转账约需 10 美元。

Foreign exchange markup。如用非美元结算，按 Visa 标准汇率收取外币转换费。若用美元消费，Tangem Pay 在消费环节基本无额外费用。所有费用在注册和交易过程中都会明确展示。

所以，实际充值成本就是 Polygon 的网络 Gas 费。这是从持有 USDC 到消费之间唯一的链上费用。

USDC 现实生活中可以消费哪些场景？

简单说：只要是 Visa-accepting merchants，都可用 USDC 消费。涵盖日常各类消费场景，具体如下：

Groceries and supermarkets. 支持 Visa 非接支付的各大连锁超市。将 Tangem Pay 添加到 Apple Pay 或 Google Pay，收银台直接刷卡。

Streaming subscriptions. 支持 Visa 卡支付的订阅服务，可直接用 Tangem Pay 卡号结账。

Rideshare and delivery. Uber、DoorDash 等出行和外卖平台都支持 Visa。也可通过 Bitrefill 等礼品卡平台，用稳定币购买各品牌礼品卡。

Online shopping. 所有支持 Visa 的电商平台均可。研究资料列举了 Shopify 商家、Newegg、Bitrefill、Namecheap 等加密消费场景。

Travel. 支持 Visa 的预订平台，以及原生支持加密的旅行服务。Travala 可用多种加密货币预订机票、酒店和活动，CheapAir、Destinia 也支持加密支付。

Restaurants and cafes. 所有 Visa-accepting merchants，Apple Pay 或 Google Pay 绑定 Tangem Pay 卡后，线下刷卡即可。

核心要点：这些消费场景都基于Visa-accepting merchants。虽然不是全球每个终端都支持，但全球数百万家商户都可用。电商对加密支付接受度最高，线上消费覆盖面最广。

总结

稳定币是加密货币的实用一面。USDC 不用你盯盘择时买咖啡，价值稳定、结算快，配合合适的卡产品，消费体验如同现金。从持有 USDC 到现实消费之间的距离，比大多数人想象的更近。用 Polygon 上的 USDC 充值 Tangem Pay 虚拟 Visa 卡，添加到 Apple Pay 或 Google Pay，无需交易所即可在 Visa-accepting merchants 消费。

Tangem Pay 是自托管与现实 Visa 消费之间的桥梁。了解更多并立即体验，访问 tangem.com/en/tangem-pay/。