Как получать доход с помощью стейблкоинов в холодном кошельке

Представляем режим Yield Mode

Многие годы криптокошельки были сосредоточены на одном: защитить ваши активы. Самостоятельное хранение (self-custody) стало золотым стандартом: вы владеете своими ключами и монетами. Теперь Tangem делает следующий шаг в развитии этой концепции. 

С помощью этой новой функции вы можете зарабатывать доход прямо из простого некастодиального кошелька, сочетая безопасность проверенного аппаратного решения с возможностями децентрализованных финансов. Мы можем предоставить вам лучший доступ к новым on-chain-возможностям, при этом вы сохраняете полный контроль над своими активами.

Что такое Yield Mode?

Yield Mode — это встроенная функция в приложении Tangem Wallet, которая позволяет безопасно и прозрачно взаимодействовать с децентрализованными финансами. При включении этой функции выбранные вами активы направляются в DeFi-протокол, а ваша карта Tangem надёжно хранит приватные ключи.

Вам нужно лишь настроить Yield Mode для тех активов, которые вы хотите задействовать в протоколе генерации доходности Aave. Когда криптовалюта поставляется в Aave, она становится доступной для выдачи в виде займов другим пользователям, а вы получаете доход на свои активы.

Кто такой Aave?

Aave — один из самых известных и уважаемых протоколов в экосистеме DeFi. Он был основан в 2017 году и создан на блокчейне Ethereum как открытая, некастодиальная платформа ликвидности, которая позволяет любому человеку предоставлять и получать криптовалютные займы без участия традиционных финансовых институтов. Вместо банка, управляющего депозитами и кредитами, Aave использует смарт-контракты — прозрачный, самоисполняющийся код в блокчейне, который автоматизирует эти функции. 

Пользователи, поставляющие ликвидность в пулы Aave, предоставляют активы, которые затем могут быть выданы в займ другим пользователям. Благодаря такой конструкции Aave стал краеугольным камнем DeFi, аккумулировав миллиарды долларов в виде заблокированной стоимости (TVL) и заработав репутацию инновационного и надёжного протокола.

В режиме Tangem Yield Mode Aave выступает основным протоколом генерации доходности. Когда вы включаете этот режим, выбранные вами активы напрямую поставляются в пулы ликвидности Aave. Далее они приносят доход на основе переменных процентных ставок Aave, которые алгоритмически определяются в реальном времени в зависимости от спроса и предложения.

Tangem нативно интегрирует Aave, поэтому пользователям не нужно открывать децентрализованные приложения или самостоятельно проводить сложные транзакции через WalletConnect. Всё происходит внутри привычного интерфейса приложения Tangem. Структура Aave даёт одно ключевое преимущество, которое определяет Tangem Yield Mode: средства никогда не блокируются. Ниже мы объясним, как это работает.

Как работает Tangem Yield Mode

Пользователи Tangem Wallet уже могут предоставлять ликвидность в Aave через WalletConnect. Однако это требует перехода на сайт Aave, подключения кошелька и выдачи разрешений. Это неудобно, особенно если вам приходится повторять процесс каждый раз, когда вы хотите добавить новые токены для генерации доходности.

Новый Yield Mode построен вокруг простоты. Все действия — от пополнений до выводов — проходят через интуитивно понятный сценарий, который обеспечивает полную прозрачность. Благодаря нашим смарт-контрактам мы максимально упростили взаимодействие с протоколом Aave для пользователей. Давайте разберём, как это устроено.

Когда вы хотите начать генерировать доходность на актив, вы один раз (для каждой блокчейна) разворачиваете Yield Mode, разрешаете ему управлять выбранным токеном, и он инициирует первую поставку токена в Aave. После этого, как только на ваш кошелёк в этой сети поступают средства, наш смарт-контракт автоматически направляет их в Aave. Наш backend также может в экстренном порядке вывести ваши средства обратно в кошелёк, если появится уязвимость в протоколе Aave.

Доступ к средствам в любое время

Полная ликвидность — одно из ключевых преимуществ Tangem Yield Mode. Это означает, что ваши активы не блокируются, пока приносят доход. Криптовалюта, которую вы поставляете, находится в открытых пулах ликвидности Aave, изначально спроектированных для мгновенного доступа. Вы можете использовать свои средства в любой момент, включая уже начисленный доход.

Отправляйте, получайте или меняйте активы — всё это возможно, пока актив остаётся в Yield Mode. За кулисами смарт-контракты Aave постоянно балансируют спрос и предложение. Протокол поддерживает глубокую ликвидность, позволяя пользователям почти мгновенно выводить средства. Благодаря этому вы можете отправлять, получать и обменивать активы даже в режиме доходности, а вывод в большинстве случаев будет доступен немедленно. Такая гибкость выгодно отличает Tangem Yield Mode от большинства сервисов генерации дохода на рынке.

Аудированные и безопасные смарт-контракты

Как и контракты Aave, смарт-контракт Tangem прошёл аудит и признан безопасным. Смарт-контракт Tangem выступает мостом между Tangem Wallet и децентрализованными протоколами, такими как Aave. Он отвечает за маршрутизацию активов, расчёт и распределение доходности, а также за выполнение выводов. Контракт напрямую взаимодействует с вашими активами, поэтому он должен быть абсолютно надёжным. 

Аудит гарантирует, что никто не сможет получить доступ к средствам пользователя или перенаправить их без явного разрешения владельца кошелька. Он также обеспечивает прозрачность и проверяемость всех действий в блокчейне — от поставки ликвидности до получения дохода.

Наличие аудита заменяет слепое доверие проверяемой уверенностью. Вы можете просмотреть исходный код смарт-контракта и сравнить его с аудированным кодом, опубликованным в нашем репозитории.

Как начать генерировать доход на свои активы в Tangem 

Ниже приведено подробное описание процесса.

1. На главном экране выберите поддерживаемый токен (например, USDT, USDC, DAI или другой) и нажмите Узнать больше.
    

   

    

2. Ознакомьтесь с показателем APY и согласитесь с условиями использования, нажав Продолжить.

   

    

3. APY (Annual Percentage Yield) — это годовая процентная доходность, которую вы получаете на свою криптовалюту с учётом сложного процента. Если вы видите «5% APY», это означает, что в среднем за год вы можете получить около 5% дополнительной криптовалюты (если ставка остаётся неизменной). В крипте APY может меняться со временем в зависимости от рыночных условий и активности в DeFi-протоколах, которые генерируют доходность.
    

4. Ознакомьтесь с комиссией сети и нажмите Поставить активы.

5. 

   Каждая транзакция в блокчейне требует комиссии сети; вы можете посмотреть комиссию за пополнение и максимальные комиссии в политике комиссий. 
   
   Максимальная комиссия защищает вас в ситуациях, когда рынок сильно волатилен и комиссия сети слишком высока. В таких случаях средства будут автоматически отправлены в Aave только тогда, когда комиссия сети опустится ниже указанного максимального значения.
    

6. Наш смарт-контракт автоматически направляет все будущие пополнения USDT в Aave и удерживает комиссию за пополнение в USDT (а не в ETH). 

   

   
   
   Это означает, что каждый раз, когда вы увеличиваете баланс в USDT, смарт-контракт Tangem автоматически поставит эти средства в Aave, но сначала вычтет комиссию за пополнение.
   
   Что означает «минимальная сумма пополнения»?

   Когда вы пополняете баланс, сеть взимает комиссию. Если сумма пополнения слишком мала, комиссия становится слишком большой долей от пополняемой суммы, что невыгодно и дорого. Поэтому мы показываем минимальную сумму пополнения, при которой комиссия сети не превышает примерно 4% от отправляемой суммы.
   Эта величина меняется в зависимости от текущей комиссии сети.
   
   Зачем это нужно

   Цель — убедиться, что система остаётся прибыльной и не уходит в убыток со временем. Использование этого минимума позволяет гарантировать, что через год останется положительный баланс (даже после комиссий) с возможностью дальнейшей корректировки при необходимости. 
   
   На некоторых блокчейнах (например, Ethereum) комиссии сети довольно высокие.
   Для таких токенов даже 4% могут казаться значительной суммой. Чтобы уменьшить долю средств, уходящую на комиссии, можно пополнять баланс более крупными суммами, распределяя комиссию на большую сумму и снижая её относительный вес.
   
   Например, если вы пополняете 100 USDT, а комиссия составляет 1,45 $, то в Aave будет направлено лишь 98,55 $, а 1,45 $ покроют транзакцию в сети Ethereum.
    

7. Ваши токены будут поставлены в Aave, и начнётся процесс генерации доходности.

   

    

8. Как только ваши активы будут поставлены, вы увидите живой блок с отображением накопленной доходности.

   

Приложение также показывает контекстные баннеры, например, если система временно задерживает начисление дохода или синхронизирует данные сети, — чтобы вы всегда понимали, что происходит on-chain. 

Как в любой момент вывести свои активы

В любой момент вы можете нажать Выключить Yield Mode, чтобы вернуть активы на основной баланс вашего Tangem Wallet.

Как Yield Mode отличается от традиционных процентов по вкладам

Tangem сокращает расстояние между независимостью в крипте и привычной финансовой простотой, предлагая модель, в которой вы сами являетесь банком, а ваш кошелёк становится воротами к более умному управлению активами.

Часто задаваемые вопросы

1. Что такое Yield Mode от Tangem?

Yield Mode — это встроенная функция в приложении Tangem Wallet, которая позволяет пользователям получать доход на свою криптовалюту напрямую из их некастодиального кошелька. Он интегрирован с DeFi-протоколом Aave, что даёт пользователям возможность предоставлять активы в займы и получать доход, при этом полностью сохраняя контроль над своими приватными ключами.

2. Как работает Tangem Yield Mode?
 

Когда вы включаете Yield Mode, выбранные активы (например, USDT или USDC) через аудированный смарт-контракт Tangem поставляются в пулы ликвидности Aave. Протокол Aave использует эти средства для децентрализованного кредитования, генерируя доходность, которая автоматически начисляется на ваш баланс. Вы можете в любой момент получить доступ к средствам, отправить их или вывести.

3. Какие активы поддерживаются в Tangem Yield Mode?

В настоящее время Tangem Yield Mode поддерживает стейблкоины и отдельные токены, совместимые с Aave, включая USDT, USDC и DAI. В будущих обновлениях планируется добавить больше активов. Поддерживаемые токены автоматически отображаются в разделе Yield Mode приложения Tangem.

4. Что такое Aave?

Aave — один из самых авторитетных и безопасных DeFi-протоколов в криптоэкосистеме. Это открытая некастодиальная платформа ликвидности на базе Ethereum. Aave управляет депозитами и займами с помощью смарт-контрактов, позволяя любому человеку прозрачно и безопасно предоставлять или получать активы взаймы.
 

5. Блокируются ли мои средства при генерации дохода?

Нет. Одно из главных преимуществ Tangem Yield Mode — полная ликвидность. Вы можете вывести свои активы (и накопленный доход) в любой момент. Пулы ликвидности Aave созданы для мгновенного доступа, а интеграция Tangem обеспечивает быстрый вывод средств, когда вы решаете выйти.

5. Насколько безопасен Yield Mode от Tangem?

Смарт-контракт Tangem полностью аудирован и выступает прозрачным мостом между Tangem Wallet и Aave. Он безопасно управляет маршрутизацией активов, распределением доходности и выводами на блокчейне. Аудит гарантирует, что никто не сможет получить доступ к вашим средствам без вашего явного разрешения и что все операции можно проверить.

6. В чём разница между top-up fee и network fee?

Network fee — это стандартная комиссия сети блокчейна, которую пользователь платит при включении или выключении Yield Mode. Это обычная комиссия блокчейна, а не Tangem. Она отправляется напрямую валидаторам сети, как и любая другая транзакция.

Top-up fee — это дополнительная комиссия, удерживаемая из суммы, отправляемой в Aave, чтобы покрыть расходы сети, которые Tangem ранее оплатил за пользователя. Когда пользователь пополняет баланс для поставки в Aave, мы оплачиваем комиссию сети (например, в ETH), чтобы транзакция прошла.

Затем мы конвертируем оплаченный network fee в валюту, которую отправляет пользователь (например, USDT). Когда пользователь делает вывод или перевод, мы вычитаем эквивалентную сумму из поставленного объёма.

Пример

1. Пользователь пополняет баланс USDT в сети Ethereum.
2. Чтобы направить это пополнение в Aave, Tangem должен заплатить комиссию в ETH.
3. Tangem оплачивает эту комиссию в ETH заранее.
4. Когда USDT передаются в Aave, Tangem удерживает количество USDT, эквивалентное потраченному ETH.
5. Эта удержанная сумма и есть top-up fee.
    

10. Могу ли я вывести средства в любой момент?

Да. В любой момент вы можете нажать Выключить Yield Mode в приложении Tangem, чтобы вернуть свои активы и начисленный доход на основной баланс кошелька Tangem.

Заключение

Интегрировав Aave в Tangem, мы объединили лучшее из мира DeFi с аппаратной безопасностью Tangem. Вы также получаете нулевую сложность, так как вам не нужно использовать WalletConnect каждый раз, когда вы хотите проверить свою доходность. Это открывает совершенно новую модель финансового поведения — от некастодиальной генерации дохода до долгосрочного HODL с дополнительной доходностью. Впервые держатели крипты могут получать доход, как опытные DeFi-пользователи, не вникая в тонкости пулов ликвидности и yield farming. Нет скрытого кастодиального хранения и непрозрачного бэкенда. Вы всегда знаете, куда именно поставлены ваши средства, какой протокол генерирует доход и в какой момент.