2026 年如何用加密货币在 Apple Pay 上消费？

可以，但方式和大多数人想象的不同。Apple Pay 并不直接持有加密货币，也不会在区块链上结算支付。在加密货币购买流程中，Apple Pay 只是用作法币支付方式，而非区块链转账通道。

真正变化的是卡片的配置方式。Tangem Pay 是集成在 Tangem Wallet 应用中的虚拟 Visa 卡。你可通过 Polygon 网络将 USDC 充值到卡片，添加至 Apple Wallet 后，即可像普通 Apple Pay 卡片一样刷卡支付。你的 USDC 作为卡余额资金来源，Visa 网络完成交易结算，商户收到的是 USD。简而言之，流程就是这样。下面详细解释其工作原理。

为什么 Apple Pay 不原生支持加密货币

Apple Pay 是法币卡支付方式，不是加密钱包或区块链支付通道。在加密应用中，Apple Pay 通常用于授权银行卡支付，而不是链上资产转账。整个流程中并没有加密货币参与。技术上，Apple Pay 使用的是代币化卡片凭证。你添加卡片时，支付网络或发卡机构会为该设备生成专属账号。结账时，iPhone 会提交该代币和一次性安全码，终端依然通过传统卡网络完成支付。

当人们说“用 Apple Pay 购买加密货币”时，其实是指在加密交易所应用内用 Apple Pay 付款，平台收到法币后再帮你买币。Apple Pay 只是授权卡支付，后续买币流程在交易所自身系统内完成，Apple Pay 并不涉及链上转账。因此，想要用加密货币消费，必须有一个“转换层”——即持有链上 USDC，将其转为可消费的 Visa 卡余额，并以卡片形式呈现给 Apple Pay。Tangem Pay 就是这个桥梁。你的 USDC 充值到卡余额，Visa 网络完成支付，Apple Pay 只是支付载体。

你在终端消费时用的并不是加密货币本身，而是提前充值了 USDC 的虚拟 Visa 卡。这个区别很关键，也正是这种方案能成立的原因。

如何将 Tangem Pay 添加到 Apple Pay：步骤详解

Step 1: Download the Tangem app (iOS). 应用可在 App Store 免费下载。你的 iPhone 需为 iOS 16.0 或更高版本，iPhone 8 及以上机型。

Step 2: Complete onboarding. 打开应用，设置 Tangem Wallet。如已有 Tangem 硬件钱包卡，可将其贴近手机背面配对。

Step 3: Activate Tangem Pay. 在应用内进入 Tangem Pay 页面，点击“Get Started”。根据指引通过 Sumsub 完成身份验证（KYC），需提供有效证件和自拍照。KYC 为强制要求，是 Visa 卡合规规定，由受监管合作方负责，Tangem 不会接触或保存你的身份数据。

Step 4: Load USDC to your Tangem Pay card. 审核通过后，你需将 Polygon 网络上的 USDC 转入 Tangem Wallet，再转入 Tangem Pay 账户。充值时需支付少量 Polygon Gas 费（网络矿工费，非 Tangem 收取）。充值到账后即可消费。注意，卡余额与应用中显示的钱包余额不同，建议只转入日常消费所需金额，其余资产可继续留在主钱包中。

Step 5: Add to Apple Wallet. 在 Tangem 应用中找到 Tangem Pay 卡，按提示添加至 Apple Wallet。Apple Wallet 会要求验证卡片，按提示完成即可。

Step 6: Pay. 在支持的线下终端用 Apple Pay 非接触支付。Tangem Pay 卡会以虚拟 Visa 卡形式显示在 Apple Wallet 中。可设为默认卡，结账时自动触发。

刷卡支付时发生了什么

以下是通过 Apple Pay 使用 Tangem Pay 购买的完整流程：

1. 双击并用 Face ID 或 Touch ID 验证身份。
2. Apple Pay 提供 Tangem Pay 虚拟 Visa 卡进行非接支付。
3. 商户终端处理标准 Visa 卡交易。
4. Visa 网络以 USD 结算，商户收到 USD。
5. 你的 Tangem Pay 卡余额按消费金额（USD）扣减。USDC 以 1:1 汇率（1 USDC = 1 USD）为交易提供资金。

商户看到的是普通 Visa 交易，支付过程没有任何加密货币痕迹。例如，你向 Tangem Pay 充值 40 USDC，在 Visa 非接终端用 Apple Pay 支付 25 USD，Apple Pay 提交卡凭证，Visa 网络处理支付，Tangem Pay 余额相应减少，剩余 USDC 仍在卡账户中。

若用非美元货币消费，Visa 会按标准汇率将金额兑换为 USD 后再扣除余额。

Tangem Pay 支持线下与线上支付

卡片添加至 Apple Wallet 后，Tangem Pay 可用于 dossier 中确认的所有支付场景。

iPhone： 在门店 Visa 非接终端刷卡支付。

Online： 对于不支持 Apple Pay 的网站，可直接输入虚拟卡信息（卡号、有效期、CVV）在任意支持 Visa 的线上商户结账。

这让 Tangem Pay 有两大实际用途：在手机上表现为 Apple Wallet 内的非接触卡，在线上则作为标准虚拟 Visa 卡使用。两种场景共用同一余额，无需为网页支付单独准备资金。Tangem Pay 也支持 Google Pay（Android 设备），操作同样是在 Tangem 应用中添加虚拟 Visa 卡至 Google Pay。

One clarification worth making: 当前 Tangem Pay 支持 iPhone 上的 Apple Pay 及线上卡信息输入。Tangem 应用需 iOS 16.0 及以上，iPhone 8 及以上机型，无桌面或网页版。

开始前你需要了解的事项

在首次充值 USDC 前，有几点需注意：

KYC is required. 激活 Tangem Pay 必须通过 Sumsub 完成身份验证（KYC），不支持匿名开卡。这是 Visa 卡合规要求，并非 Tangem 自行规定。你的主 Tangem Wallet 无需 KYC，也不会收集个人信息。只有 Tangem Pay 相关活动对合规合作方可见。

USDC on Polygon specifically. 充值的 USDC 必须在 Polygon 网络。以太坊主网或其他链上的 USDC 不能直接用于 Tangem Pay，如在其他网络，需先跨链至 Polygon。Tangem 应用支持多家服务商的跨链兑换，操作较为便捷，但请注意网络选择。

No monthly fee. No transaction fee. Tangem Pay 无月费、无交易费、无虚拟卡开卡费。你仅需在充值时支付 Polygon Gas 费（归网络矿工所有，非 Tangem 收取），以及非美元消费时的 Visa 标准汇率。具体还需遵守相关限额及商户限制。

Your card balance is separate from your wallet. 只有你主动转入 Tangem Pay 的 USDC 可用于消费。主 Tangem Wallet 中的其他资产（支持 100+ 网络）与卡余额无关，也不会因卡片被盗而受影响。冻结 Tangem Pay 卡只会切断其与 Visa 网络的连接，链上 USDC 余额不会受影响。

这种隔离正是日常消费的安全保障。你可将长期资产留在 Tangem Wallet，仅在需要刷卡时转入小额资金。冻结卡片只会阻止 Visa 网络消费，不会影响主钱包。

Availability. Tangem Pay 已在美国、拉美及亚太地区（共 42 国）上线。英国和欧盟计划于 2026 年开放。请在开通前核查你所在地区的可用性。区域限制很重要，因为 Tangem Pay 绑定受监管的卡账户，仅有手机支持 Apple Pay 并不足够，还需 Tangem Pay 在当地可用，且用卡需遵守相关限额、资格审核及商户限制。

需要如实说明的限制：Tangem Pay 目前仅为虚拟卡，实体卡将在未来推出。如果你现在需要实体卡，目前暂不可选。

结语

Apple Pay 目前仍不原生支持加密货币，这一点短期内不会改变。但现在已有转换层。Tangem Pay 让你可将 Polygon 网络上的 USDC 充值到虚拟 Visa 卡，添加至 Apple Wallet，在支持 Visa 的商户刷卡消费，无需月费、无交易费，也无需银行账户。你的加密资产始终自托管，只有你主动转入卡余额时才用于消费，剩余部分仍由 Visa 网络保障支付。准备好体验了吗？访问 tangem.com/en/tangem-pay/ 了解更多。