DeFi: Was ist Decentralized Finance und wie kann man damit Geld verdienen?
DeFi (Decentralized Finance) ist ein Ökosystem, das Finanzinstrumente in Form von dezentralen Anwendungen (DApps) und Diensten umfasst, die auf der Blockchain laufen. Dezentrale Finanzen sind eine Alternative zum traditionellen Finanzsystem und bieten Benutzern einen neuen technologischen und organisatorischen Ansatz für Sparen, Kredite, Versicherungen, Investitionen, Handel und Vermögensverwaltung.
Dezentrale Finanzen vs. zentralisierte Finanzen: Was ist der Unterschied?
Traditionelles Fiatgeld wird von Zentralbanken und anderen Finanzinstituten verwaltet, die von bestimmten Staaten kontrolliert werden. In den meisten Ländern ist es unmöglich, ein anonymes Bankkonto zu eröffnen. Viele von ihnen verlangen persönliche Daten und biometrische Daten, um ein Konto zu eröffnen. Auf den meisten DeFi-Plattformen ist das Identitätsüberprüfungsverfahren – das Prinzip von KYC oder Knowing Your Customer – entweder überflüssig oder optional.
Bei zentralisierten Finanzsystemen besteht immer das Risiko, dass die Stelle, die Ihr Geld verwaltet – beispielsweise eine Bank – es einfriert. Bei DeFi interagieren die Parteien von Finanztransaktionen auf der Grundlage von Smart Contracts . Dies bedeutet, dass die Erfüllung aller zuvor vereinbarten Bedingungen einer bestimmten Vereinbarung durch beide Parteien durch einen mathematischen Algorithmus überwacht wird.
Natürlich schließt DeFi die Beteiligung von Vermittlern wie Banken oder Börsen an Transaktionen nicht aus, aber es ist für deren Funktionsweise nicht unbedingt erforderlich. Es ist auch erwähnenswert, dass das Prinzip der Dezentralisierung im Kryptosektor nicht völlig universell ist. Es gibt auch zentralisierte Akteure auf dem Kryptowährungsmarkt, wie beispielsweise die Kryptobörse Binance. Diese Börsen können, genau wie traditionelle Finanzinstitute, die Krypto-Assets ihrer Benutzer sperren und andere Beschränkungen auferlegen.
Was ist DeFi, was sind seine wesentlichen Elemente und wie funktioniert es?
DeFi ist ein innerhalb der Kryptoindustrie implementiertes Finanzsystem, das durch viele dezentrale Plattformen repräsentiert wird, die mehr oder weniger stark miteinander verbunden sind.
Der Kern des dezentralen Finanzwesens ist die Idee, das traditionelle System der Finanzorganisationen (Banken, Investmentfonds, Börsen usw.) durch die Blockchain zu ersetzen, basierend auf dem Prinzip der Dezentralisierung. Dieses System wird von den Personen verwaltet, die Krypto-Assets selbst verwenden, und verfügt im Gegensatz zur Fiat-Welt über kein zentrales Verwaltungsorgan.
DeFi ist ein relativ junger Trend in der Kryptobranche. MakerDAO wurde 2017 gegründet und ist eine auf Ethereum basierende Kreditplattform, die Pionierarbeit für dezentrale Finanzanwendungen geleistet hat.
Heute gibt es viele DeFi-Plattformen und ihre Zahl wächst ständig. Die meisten von ihnen arbeiten im Ethereum-Netzwerk, aber dezentrale Finanzdienstleistungen gibt es auch auf anderen Blockchains wie BNB Chain, Polkadot, Solana und Polygon.
DeFi-Projekte sind Open Source und alle Finanztransaktionen werden mithilfe von Blockchain-basierten Lösungen durchgeführt.
- DeFi-Plattformen . Diese Blockchain-Projekte ermöglichen es Benutzern, Münzen und DeFi-Token zu kaufen, zu verkaufen und auszutauschen, zu leihen und zu verleihen, Kryptowährungen einzuzahlen, in Kryptoprojekte zu investieren , ein passives Einkommen zu erzielen und andere Finanztransaktionen mit Krypto-Assets durchzuführen.
- DeFi-Kryptowährungen (Coins, Token, Stablecoins). Diese digitalen Vermögenswerte können über dezentrale Anwendungen gekauft, verkauft, getauscht und übertragen werden. DeFi-Token haben neben ihrem materiellen Wert auch Funktionen, die über einfache Zahlungen hinausgehen, wie z. B. Governance-Token , die es den Inhabern ermöglichen, am Leben von DeFi-Plattformen teilzunehmen und über Entscheidungen rund um deren Betrieb und Entwicklung abzustimmen.
- Krypto-Wallets . Hot Wallets sind ständig mit dem Internet verbunden, während Cold Wallets offline sind. Custodial Wallets, bei denen die privaten Schlüssel von einem Dienstanbieter, wie z. B. einer zentralen Börse, gespeichert werden, und Non-Custodial Wallets, bei denen die privaten Schlüssel vollständig von ihrem Besitzer kontrolliert werden und für niemanden sonst zugänglich sind.
- Smart Contracts . Diese Verträge haben die Form eines Computercodes und legen die Bedingungen der Transaktion fest, definieren die Aktionen der Gegenparteien anhand eines bestimmten Algorithmus und überwachen die Erfüllung aller Verpflichtungen der Parteien. DApps wie dezentrale Börsen, Kreditplattformen und Plattformen zum Staking von Kryptowährungen basieren auf Smart Contracts.
DeFi hat keinen einzelnen Ausfallpunkt; die Vermittlungsgebühren sind erheblich niedriger als im traditionellen Finanzwesen und Finanzdienstleistungen stehen Menschen auf der ganzen Welt zur Verfügung.
Aus technischer Sicht umfasst DeFi ein System miteinander verbundener Plattformen, Dienste und Tools, die es Benutzern ermöglichen, Finanzdienstleistungen in einer dezentralen Umgebung anzubieten.
Die wesentlichen Mechanismen dieses Systems sind Smart Contracts, AMMs (Automated Market Maker), Liquiditätspools und verschiedene DeFi-Token-Mechanismen.
Vor- und Nachteile von DeFi
Im Folgenden sind einige der Hauptvorteile der dezentralen Finanzierung aufgeführt:
- Zugänglichkeit. Jeder mit einer Internetverbindung kann sich überall mit DeFi verbinden und alle Vorteile nutzen.
- Keine Zwischenhändler. Bei DeFi interagieren Benutzer direkt und ohne Zwischenhändler miteinander, während die Smart Contracts die Einhaltung aller Bedingungen der Transaktionen überwachen.
- Bedingte Anonymität. Natürlich kann alles und jeder mit genügend Aufwand verfolgt werden, aber in den meisten Fällen ist eine Krypto-Wallet alles, was Sie brauchen, um sich mit DeFi zu verbinden und es zu nutzen.
Trotzdem hat DeFi erhebliche Nachteile.
Viele DeFi-Plattformen sind ziemlich unpraktisch und erfordern ein gewisses Maß an Fachwissen.
- Ein Mangel an Regulierung des Kryptomarktes und des DeFi-Sektors schafft oft Probleme für Kryptounternehmen und -nutzer.
- Hacker. Dezentrale Dienste werden gehackt, und das nicht selten. In der Regel geschieht dies aufgrund von Fehlern oder Schwachstellen im Smart-Contract-Code.
- Betrug. Die Welt der Kryptowährungen, der Blockchain und von DeFi ist für viele Menschen relativ kompliziert, und es mangelt ihnen an allgemeiner Finanzkompetenz, wenn es um Krypto geht. Betrüger nutzen dies aus, indem sie gefälschte Börsen, Investitionsprojekte und mehr erstellen.
DeFi ermöglicht es Besitzern von Krypto-Assets, verschiedene Finanztransaktionen mit Krypto durchzuführen und dabei Geld zu verdienen. Vor dem Aufkommen von DeFi beschränkten sich die Optionen für Krypto-Marktteilnehmer auf das Halten, Handeln und Investieren. Heute können Kryptowährungsnutzer viel mehr tun.
- Tauschen Sie Münzen und Token auf einem DEX und vermeiden Sie die mit CEXs verbundenen Zwischenhändler . Dies könnte eine von mehreren bekannten DeFi-Plattformen wie 1inch , SushiSwap und PancakeSwap sein . Alles, was Sie tun müssen, um rund um die Uhr zu tauschen, ist, Ihr Krypto-Wallet über WalletConnect mit der Plattform Ihrer Wahl zu verbinden. Tangem Wallet unterstützt den Austausch von Kryptowährungen direkt im Wallet, das von 1inch betrieben wird. Dieser dezentrale Liquiditätsaggregator verwendet Orderrouting-Technologie und bietet Benutzern günstige Konditionen für den Austausch von DeFi-Münzen und -Token, indem er deren Preise auf Dutzenden von DEXs in Echtzeit verfolgt.
- Verwenden Sie Kryptowährungen als Gegenstücke zu Fiat-Währungen wie dem Dollar . Dies wurde mithilfe von Stablecoins möglich, bei denen es sich um Kryptowährungen handelt, die im Verhältnis 1:1 an Fiat-Geld gekoppelt sind. Beispielsweise 1 USDT = 1 USD.
- Wrap-Token . Wrapped Token sind eine „Kopie“ einer Kryptowährung auf einer Blockchain, die auf einem anderen Netzwerk ausgegeben und im Verhältnis 1:1 durch den Originalwert gedeckt wurde. Beispiele sind Wrapped Bitcoin (WBTC) und Wrapped Ethereum (WETH).
Kopien der Originalmünzen können für den Handel auf dezentralen Plattformen erforderlich sein, die auf Netzwerken laufen, die mit den Originalmünzen im Portfolio eines Benutzers nicht kompatibel sind.
- Handeln Sie mit DeFi-Token auf DEXs . Dezentralisierte Finanzen bedeuten, dass Sie ohne einen zentralen Vermittler handeln können, der von Ihnen die Angabe Ihrer Daten verlangen würde.
- Verdienen Sie durch Staking, Krypto-Lending, Farming und Liquidity Mining . In unserem Artikel zum Thema erfahren Sie mehr über diese und andere Formen des passiven Einkommens.
- Verdienen Sie mit dezentralen Spielen . GameFi-Projekte ermöglichen es Benutzern, Belohnungen zu verdienen und mithilfe der Blockchain-Technologie mit In-Game-Ökonomien zu interagieren.
DeFi ist ein flexibles und dezentrales Finanzökosystem, das sich an veränderte Benutzeranforderungen anpassen und neue Lösungen bereitstellen kann. Mit einer Vielzahl von Plattformen, von DEXs bis GameFi, eröffnet der Sektor neue Horizonte für Anwendungsfälle für Krypto-Assets.
Beliebte DeFi-Projekte
Werfen wir einen kurzen Blick auf einige beliebte DeFi-Plattformen.
Eine dezentrale Liquiditätsplattform, die es Ihnen ermöglicht, Vermögenswerte zu leihen und einzuzahlen. Das Projekt wird mithilfe des nativen AAVE-Tokens verwaltet. Wie funktioniert es? Der Benutzer besucht die Plattform, investiert einen Vermögenswert – sagen wir ETH – und erhält im Gegenzug einen Token, also aETH. Dessen Wert ist 1:1 an die ursprünglich investierten ETH gekoppelt. Beispielsweise kann der Benutzer gegen seine Einlage in USDT einen Kredit aufnehmen, der später in USDT zurückgezahlt wird. Beim Schließen der Einlage gibt der Inhaber die aETH zurück und erhält seine ursprünglichen Coins zurück.
Eine dezentrale Austausch- und Handelsplattform. Sie ermöglicht es Benutzern, Token im Ethereum-Netzwerk zu kaufen und zu verkaufen. Benutzer nehmen Geld aus ihren Krypto-Wallets und legen es in einen Liquiditätspool, wodurch Token-Paare entstehen, mit denen sie ein Einkommen erzielen können.
Eine Börse, die DeFi-Stablecoins verwendet, um Liquiditätspools bereitzustellen. Sie ermöglicht Benutzern den Handel mit niedrigen Provisionen und bietet Liquiditätsanbietern mit ihrem nativen CRV-Token Anreize.
Eine vollständige Liste beliebter DeFi-Plattformen finden Sie unter defillama.com .
Fazit
DeFi ist ein innovatives Konzept, das das traditionelle Finanzsystem herausfordert und eine dezentrale, transparente, faire und zugängliche Alternative bietet. Im Jahr 2023 wird DeFi dank seiner zunehmenden Vielfalt an Tools, Protokollen und Plattformen weiterhin an Popularität gewinnen und mehr Benutzer anziehen.
Weiterführende Literatur
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