什麼是銀行即服務（BaaS）

已更新 2025年2月4日

一個全面的解決方案，促進第三方整合到銀行基礎設施中，以提供金融服務。

銀行即服務的意義

在金融科技中，銀行即服務（BaaS）正在革新公司提供銀行功能的方式。它提供了一個框架，讓非銀行公司通過整合銀行系統來提供金融服務。可以將其視為一種即插即用的模式，使數字銀行功能得以實現，而無需從零開始構建基礎設施。

為了更好地理解金融科技領域的銀行即服務（BaaS）：想像傳統銀行基礎設施通過API（應用程式介面）的魔力向各種企業開放。這使得企業能夠創建自己的品牌金融產品。它有效地將銀行工具的使用權民主化，這些工具以前僅限於銀行巨頭。

通過BaaS，金融科技公司、零售商甚至科技集團可以在自己的品牌下提供支付處理、卡片發行、貸款和存款服務。這代表了金融領域的一個範式轉變，允許非傳統實體為其客戶提供無縫的銀行體驗。

深入了解銀行即服務所代表的本質，其核心原則是彌合傳統銀行和新興金融科技創新者之間的鴻溝。通過提供一個合作平台，BaaS代表著一個未來，即量身定制的金融服務可以以最低的障礙高效地交付。

傳統銀行擁有監管知識和堅實的基礎設施，而金融科技公司則帶來了靈活性和以客戶為中心的創新。通過BaaS，他們共同提供用戶友好且創新的銀行解決方案，能夠輕鬆融入現代消費者的生活方式。這種協同作用不僅提升了客戶體驗，還擴大了金融服務的覆蓋範圍，觸及以前未被充分服務的人群。

在當今的數字生態系統中，銀行即服務正賦予公司重新定義金融互動的能力。BaaS模式專注於實現無縫的用戶體驗，將金融服務整合到現有的客戶旅程中，而不需要繞道傳統銀行分行。

被視為數字銀行革命的重要組成部分，BaaS框架支持個性化金融產品的開發，促進競爭並培育創新。客戶受益於獲得整合且用戶友好的數字產品，輕鬆提升他們管理金融交易和整體財務健康的方式。

通過了解其實際應用可以更好地解釋銀行即服務。流行的例子包括以解決方案為導向的金融科技企業與銀行合作推出新產品。想像一下，一個旅遊應用程式通過BaaS技術提供由金融機構支持的即時旅遊保險，或者一個零售公司發行由底層銀行基礎設施支持的客戶友好型信用卡。

因此，銀行即服務推動了新商業模式，並通過確保金融服務與日常用戶活動緊密相連來增強客戶關係。這生動地描繪了金融如何被無縫地編織進數字生活的結構中，簡化並豐富了每個參與者的貨幣互動體驗。