В ноябре 2023 года на саммите Cardano Tangem анонсировали Tangem Pay — технологическую инновацию, основанную на микрочип с апплетом Visa и предлагающую уникальное и универсальное решение для самостоятельного хранения данных. Tangem Pay — это совершенно новый продукт, отдельный от нашей экосистемы кошельков, — он не влияет на вашу работу с продуктами Tangem Wallet. Сегодня обсуждаем Tangem Pay с Майке Хорнунг, главой подразделения Crypto Europe в Visa, и Михаилом Батуевым, вице-президентом по глобальным продуктам в Tangem.
Что такое Tangem Pay?
Tangem Pay — это разработанное компанией Tangem новое платежное решение для самостоятельного хранения данных, напрямую интегрирующееся с глобальной платежной сетью Visa. Оно позволит пользователям всего мира совершать криптовалютные платежи в миллионах терминалов с поддержкой Visa.
Это инновационное решение является частью комплексной стратегии Tangem по обеспечению бесшовных криптовалютных платежей и преодолению разрыва между традиционным банковским делом и цифровыми активами. Tangem Pay с самого начала будет поддерживать популярные криптовалюты, такие, например, как Tether (USDT) в сети Polygon. Ожидается, что они будут доступны и при использовании других кошельков с индивидуальным хранением.
Запуск сервиса запланирован на 2024 год. Предполагается, что он расширит экосистему Tangem, предлагая как частным лицам, так и компаниям новые инструменты для криптовалютных платежей, и станет дополнительным стимулом для массового внедрения цифровых валют.
Знакомство с гостями
Анна (модератор): Гостями нашего сегодняшнего специального выпуска AMA стали Михаил Батуев из Tangem и Майке Хорнунг из Visa.
Михаил Батуев, Tangem: Всем привет! Спасибо, что пригласили меня. Я Михаил Батуев, возглавляю платежное подразделение Tangem, и мы уделяем особое внимание обсуждаемому сегодня продукту.
Майке Хорнунг, Visa: Привет, Анна, привет, Майкл, и всем привет. Меня зовут Майке Хорнунг, я криптограф Visa по Европе, отвечаю за внедрение нашей криптостратегии в регионе. Раньше я руководила коммерческой стратегией Visa по всему миру и многое знаю о взаимодействии с государственными органами.
Tangem Pay: история и идея
Михаил, расскажите об истории создания Tangem Pay. Какова его основная идея и как она появилась?
Михаил: Холодный кошелек Tangem приобрел популярность благодаря нескольким факторам. Во-первых, удобный форм-фактор пластиковой карты позволяет постоянно носить его с собой и с легкостью совершать транзакции. Tangem Wallet использует надежный механизм безопасности для защиты ваших личных ключей, сгенерированных и хранящихся на проверенном защищенном чипе. Этот механизм был тщательно протестирован и используется по всему миру.
Пользовательский интерфейс прост целиком и полностью — от активации до подписания транзакции, благодаря нашему мобильному приложению и технологии NFC для доступа к чипу. Мы поняли, что объединение двух важнейших платежных элементов — самого кошелька и платежной карты — может быть блестящей идеей. Итак, мы интегрировали наши лучшие технологии в один чип и апплет Visa. Это решение позволяет платежным терминалам использовать данные из кошелька Tangem Wallet для каждой транзакции пользователя.
Этот подход сочетает в себе безопасность холодного кошелька с удобством традиционной платежной карты, и в перспективе он способен сократить разрыв между криптовалютой и повседневными транзакциями. Это великолепная разработка, которая может сделать криптовалюту более доступным и повседневным платежным средством.
Важно, что Tangem Pay предназначен для всех, а не только для пользователей Tangem. Используете ли вы Ledger, Trezor, MetaMask или любой другой криптовалютный кошелек, вы можете присоединиться к экосистеме Tangem Pay.
Стратегия Visa в отношении проектов Web3
Анна: Давайте обратим наше внимание на решения Visa для развивающегося мира Web3. Майке, не могли бы вы описать стратегию Visa по взаимодействию с проектами Web3?
Майке: В Visa мы стараемся повысить ценность всех форм денежного обращения, будь то внутри сети Visa или за ее пределами. Мы стремимся поддерживать различные способы оплаты и изучать новые технологии, такие как, например, блокчейн, способные повлиять на будущее платежей.
Наша стратегия в сфере цифровых активов заключается в готовности служить надежным мостом, соединяющим современные платформы и новые технологии в криптоэкосистеме с нашей глобальной сетью. Эта сеть включает 130 миллионов торговых точек, принимающих Visa, и 14 500 финансовых учреждений по всему миру.
Мы сотрудничаем с различными компаниями в платежной экосистеме, в том числе с теми, которые специализируются на криптовалюте и цифровых активах. Tangem — отличный пример поставщика аппаратных кошельков, предлагающего карты, позволяющие пользователям тратить средства с баланса криптоактивов или стейблкойнов при совершении операций в фиатных валютах. Это можно делать в торговых точках, принимающих Visa, используя учетные данные Visa.
Такой подход демонстрирует готовность Visa к инновациям при использовании своей обширной глобальной сети. Интересно наблюдать, как традиционные финансовые институты адаптируются к новым технологиям и внедряют их.
Особенности Tangem Pay
Анна: Что отличает его от других криптовалютных платежных решений, представленных сегодня на рынке?
Михаил: Для конечных пользователей ключевым отличием является то, что Tangem Pay предлагает настоящую карту с самостоятельным хранением. Вам не нужно передавать третьим лицам доступ к своим криптовалютным активам — вы являетесь единственным их владельцем. Этот решение отвечает самым высоким требованиям безопасности, установленных нами.
Благодаря интеграционной технологии карта по сути представляет собой банк в вашем кармане. Вы можете использовать ее везде, будучи уверенным в ее безопасности. Такое решение сводит к минимуму риск блокирования или потери доступа к средствам, иногда возможные в других системах. Пользователи могут получать доступ к своим деньгам, не завися от третьих лиц.
В то же время мы внедрили широко используемый отраслевой стандарт EMV Core, позволяющий пользователям осуществлять платежи везде, где принимаются карты Visa.
Анна: Правильно ли я понимаю, что этим решением может пользоваться любой владелец холодного кошелька, а не только действующие пользователи Tangem?
Михаил: Верно. Первоначальная идея состоит в том, чтобы дать всем людям, хранящим средства в виде криптовалюты, возможность подключить карту, внутри которой есть кошелек Tangem и приложение Visa, и сделать их криптоактивы доступными для платежей по всему миру.
Такая всеобщая доступность может изменить существующие правила игры, сокращая разрыв между держателями криптовалют и пользователями традиционных платежных систем.
Критерии Visa для сотрудничества с проектами Web3
Анна: Как Visa выбирает своих партнеров в пространстве Web3, каковы ваши критерии отбора проектов для сотрудничества?
Майке: Важно отметить, что мы не делим проекты на победителей и проигравших. Наша работа заключается в понимании новых технологий, которые влияют на наше пространство, и исследовании информации, помогающей нашим клиентам увидеть, как потребители и предприятия используют новые платежные продукты.
Мы изучаем и поддерживаем новые подходы, такие как Tangem, где учетные данные Visa используются для новых способов оплаты или упрощают для потребителей операции со их цифровыми активами. Мы рассматриваем эти новые продукты как возможности для роста и инноваций.
Однако нашими приоритетами всегда были и будут поддержание целостности платежной системы Visa и защита интересов наших потребителей, продавцов и заказчиков. При партнерстве с проектами Web3 каждый из них должен соответствовать нашим критериям безопасных платежей. Это понятие включает в себя наличие необходимых мер предосторожности и соответствие стандартам.
Visa ориентируется в сложном ландшафте традиционных финансов и новых технологий, уделяя приоритетное внимание безопасности и надежности и не забывая об инновациях.
Взаимодействие пользователей Tangem Pay с транзакциями
Анна: Михаил, расскажи, что вы делаете для обеспечения бесперебойных транзакций у пользователей Tangem Pay.
Михаил: Мы стремимся воспроизвести привычный для пользователей процесс оплаты обычными картами. Не нужно ждать, не нужно пополнять счет заранее. Tangem Pay обеспечивает транзакции в режиме реального времени, используя технологии Polygon для мгновенной обработки платежей без ущерба для безопасности или эффективности.
Три ключевых особенности Tangem Pay
Поддержка нескольких валют. Tangem Pay предназначен для работы с различными фиатными валютами, стейблкойнами и криптовалютами, он облегчает проведение межвалютных транзакций.
Глобальное признание. Карта принимается везде, где принимается Visa, что означает охват более чем 200 стран и доступ к миллионам магазинов по всему миру.
Богатый послужной список. Tangem выпустила более 1,5 миллионов карточек-кошельков, использующихся по всему миру и демонстрирующих надежность технологии и признание рынком.
Как быстро можно подтвердить транзакцию?
После активации карты и подключения имеющегося у вас криптовалютного кошелька вы уже готовы приступить к работе. Карта, при оплате, например, в кафе, взаимодействует с терминалом. За миллисекунды данные, необходимые для подписания блокчейн-транзакции, поступают непосредственно в терминал торговой точки и используются для подтверждения вашей транзакции.
В течение секунды на основании данных, полученных с терминала и карты, эмитент отвечает, подтверждая, что у вас достаточно средств на вашем криптовалютном счете и что используется правильная карта с правильным ключом. Если все верно, ваша транзакция будет одобрена, и вы получите свой кофе в течение нескольких секунд, как и при использовании обычных карточек.
Волшебство заключается в возможности подписывать транзакцию на блокчейне прямо во время процесса авторизации. Это уникальное решение Tangem Pay для холодного кошелька.
Как Visa видит будущее финансовой сферы?
Анна: Какова точка зрения Visa на возможное развитие финансов после внедрения решений для самостоятельного хранения в платежных системах?
Майке: Прогресс в технологии криптовалютных кошельков в уходящем году был просто замечательным. Они перешли от базовых утилит хранения к продвинутым платформам, генерирующим важную информацию для использования криптовалюты.
Среди потребителей растет интерес к решениям для самостоятельного хранения средств. Эти решения ставят потребителя в центр всей экономической деятельности, предоставляя ему больший контроль над своими средствами. Такой подход хорошо согласуется с основополагающими принципами блокчейн-технологий.
Пользователи, ориентированные на криптовалюту, уже были знакомы с подобными решениями, однако сейчас мы видим, что на рынок выходит все больше обычных пользователей. Им потребуется более плавная интеграция решений для самостоятельного хранения данных при использовании в повседневных транзакциях, — это обеспечит более широкое их внедрение.
Мы надеемся увидеть растущую интеграцию средств для самостоятельного хранения с традиционными платежами. Это станет возможным при использовании новых технологий для объединения преимуществ блокчейна с удобством и безопасностью существующих платежных решений.
Tangem Pay и нормативные требования
Анна: Соблюдение нормативных требований в быстро развивающейся криптоиндустрии имеет решающее значение. Как вы обеспечиваете соответствие Tangem Pay нормативным требованиям?
Михаил: Мы считаем, что этот продукт должен соответствовать требованиям разных рынков. Учитывая тот факт, что криптоиндустрия является относительно новой средой для финансового сектора, нам следует соблюдать существующие законы и стандарты, используемые платежными системами и продавцами.
Наши действия для эффективной стандартизации системы:
На каждом этапе — от изготовления карты до активации и использования — мы руководствуемся отраслевыми стандартами и стандартами безопасности.
Перед запуском производства Tangem Pay был сертифицирован платежной системой Visa, успешно пройдя все необходимые тесты.
Для соблюдения нормативных требований мы используем платформу, подключенную к поставщикам услуг, которые являются лидерами в области систем мониторинга и управления данными.
Платформа Tangem Pay сочетает в себе отличный функционал централизованных решений с преимуществами решений распределенных, особенно это касается контроля рисков и безопасности.
Visa и кошельки для самостоятельного хранения
Анна: Значимы ли кошельки с некастодиальным хранением для общей стратегии Visa?
Майке: Мы пока не отдаем предпочтение решениям для самостоятельного хранения, некастодиальным моделям. Каждое решение может быть удобным для разных потребителей с разными потребностями. Однако в настоящее время криптопространство все еще требует серьезного пользовательского опыта, нет достаточного числа бесшовных интеграционных решений.
Чаще всего, чтобы эффективно использовать эти инструменты, вам нужно разбираться в криптовалютах. Чтобы сделать криптовалюту обыденным платежным средством и привлечь новых потребителей, необходимо внедрить простые технологии их использования. Потребителям должно быть легко и удобно пользоваться этими новыми продуктами и решениями.
Для Visa логично было изучить, как можно связать решения для самостоятельного хранения и кастодиальные операции с учетными данными Visa или использовать их для улучшения платежных возможностей пользователей криптовалюты. Решения, не связанные с ограничениями свободы, в том виде, в каком они появлялись с течением времени, просто являются следующим этапом в объединении этой технологии с сетью и технологиями Visa.
Будущее финансов в трех словах
Анна: Если бы вам пришлось описать будущее финансов в трех словах или концепциях, то какие бы это были слова?
Михаил: Децентрализация. Будущее финансов должно быть децентрализованным. Пользователи финансовых услуг получат удовольствие от подлинной свободы и полноценного владения своими активами. В мире криптовалют принцип «ваши деньги — ваш контроль» является приоритетным, поэтому его популярность так быстро растет.
Второе — это разумные финансы. Передача ценностей между людьми будет максимально эффективной с точки зрения транзакционных издержек. Идет ли речь о покупке кофе или о переводе миллиона долларов на благотворительность, стоимость транзакции должна быть как можно более низкой.
И третье — безопасность. Мы увидим значительный рост уровня безопасности. Более надежные и совершенные методы обеспечения безопасности исключат человеческие ошибки или недобросовестность. Например, банкоматы уже теперь подсчитывают наличные без ошибок, и мы полагаемся на эту технологию, не проверяя сумму каждый раз. Переход от централизованных моделей финансирования к децентрализованным — лишь один из примеров роста безопасности и гибкости системы.
Майке: Цифровизация. Будущее денег — за цифровыми технологиями. Говорим ли мы о стейблкойнах, токенизированных депозитах или цифровых валютах центрального банка — цифровая форма денег может расширить платежные возможности для большого числа людей в разных местах по всему миру.
Открытость. В Visa мы считаем, что будущее платежей за открытостью. Открытые сети, понятные, прозрачные и доступные каждому, обеспечивают больший выбор для потребителей и высокую конкуренцию. Сети с блокчейном открыты по самой своей сути, и мы считаем, что открытые сети полезны.
Совместимость. Поскольку мы видим, что наряду с существующими традиционными инфраструктурами появляется все больше частных и общедоступных блокчейн-сетей, важно, чтобы эти разные стороны могли подключаться через сеть, общаться друг с другом и упрощать платежные транзакции в этих разных сетях.
Bыводы: Tangem x Visa
Когда мы завершали AMA, нашим гостям было предложено поделиться какими-то своими выводами и итоговыми размышлениями.
Михаил: Мы делаем нечто особенное для финансовой сферы. Я не припомню другого примера продукта, сочетающего в себе две вещи: очень безопасный механизм хранения ваших активов в заднем кармане и возможность повсеместного использования этих активов. Это нечто совершенно особенное и новое, и мы собираемся его запустить. Я очень рад объяснить, как это работает, и хочу посмотреть, как эта технология будет развиваться в ближайшее время.
Майке: Было приятно поделиться некоторыми соображениями о криптостратегии Visa и поговорить о платежной карте Visa/Tangem. Разговор на этом не заканчивается, так что не стесняйтесь поднимать руку и поддерживать диалог. Я буду очень рада опробовать, протестировать карту после ее запуска.
Это серьезный шаг на пути преодоления пропасти между нашими мирами. Перспектива решения для самообслуживания, хранящегося в заднем кармане, готового к оплате вашего кофе в любой момент, сейчас ближе, чем когда-либо.
Спасибо всем, кто присоединился к нам во время этого содержательного обсуждения. Мы с нетерпением ждем запуска Tangem Pay, чтобы увидеть, как он ускорит внедрение криптовалюты в повседневные транзакции.
