Криптопроцессинг — обработка платежей в криптовалюте. Первый криптопроцессор от компании BitPay появился в 2011 году. Сегодня существуют десятки криптовалютных процессоров, позволяющих покупателям оплачивать товары и услуги криптой.
Шлюз для криптовалютных платежей: как это работает
Платежный шлюз для криптоплатежей — это сервис, при использовании которого продавцы получают возможность принимать от покупателей оплату в крипте. Это посредник, выполняющий такие основные функции:
регистрация данных плательщиков;
прием платежей от покупателей;
отправка данных о транзакциях в блокчейн и регистрация подтверждения от нод;
конвертация полученной крипты в фиат (по запросу мерчанта);
перевод платежей мерчанту;
предоставление сторонам сделки подтверждения, что платеж обработан.
Как происходит оплата криптовалютой
На сегодняшний день криптопроцессинг уже довольно распространенный инструмент, наиболее востребованный среди интернет-магазинов, гемблинговых компаний, сервисов по продаже билетов и путевок.
Если у вас возникает необходимость оплатить товар или услугу криптовалютой, вам предложат перейти по ссылке на страницу платежа (ссылку формирует криптопроцессинговый сервис). Как правило, транзакцию нужно осуществить за ограниченный период времени (к примеру, 15 минут). Такие ограничения связаны с высокой волатильностью криптовалют.
На гемблинговых платформах оплата проходит немного по-другому. Тут нужно пополнить кошелек в своем аккаунте, поэтому такой жесткой временной фиксации нет.
В среднем время прохождения транзакции составляет от нескольких секунд до часа.
При использовании QR-кода все еще проще — нужно всего лишь отсканировать этот код.
Типы криптопроцессоров
Существует два вида обработки криптовалютных платежей.
Крипто — фиат. При использовании такой модели обработки платежей продавец в результате конвертации получает на свой банковский счет фиатные деньги.
Крипто — крипто. Эта модель предполагает получение продавцом криптовалюты. Причем сколько бы видов монет он ни принимал, оплату он может получать в каком-то одном криптоактиве.
Независимо от того, какая модель используется, крипто — фиат или крипто — крипто, криптопроцессинг отвечает за конвертацию, курсовые риски, поступление денег на криптокошелек продавца.
Зачем бизнесу криптопроцессинг
Получение оплаты за товары и услуги в криптовалюте — перспективное направление. Во-первых, продавец может предложить своим потребителям больше вариантов оплаты, во-вторых — привлечь новых клиентов, которые в силу различных причин предпочитают платить криптой.
Среди других преимуществ выделяют следующие.
Безопасность. Криптовалютные операции надежно защищены, а данные о них хранятся в блокчейне и не могут быть изменены.
Комиссии. За транзакции в криптовалюте, как правило, взимаются более низкие комиссии, чем за банковские операции.
География. Криптой можно оплачивать товары и услуги из любой точки мира. Проведение же платежа из одной страны в другую с использованием банковской карты или электронного кошелька не всегда возможно.
Надежность. В традиционном процессинге транзакция может быть отклонена по многим причинам, заблокировать же криптовалютный платеж невозможно.
Оперативность. Вывод средств с электронного кошелька в некоторых случаях может затянуться до недели. Вывод криптовалюты происходит в разы быстрее.
То есть прием платежей в крипте — это перспективно, выгодно и удобно. Но может возникнуть естественный вопрос: а зачем бизнесу крипопроцессинг? Ведь для того чтобы получать оплату в крипте, достаточно иметь криптовалютный кошелек. Но не все так просто. Даже если компания работает по модели «крипто — крипто».
Во-первых, ей нужно как-то формировать для клиентов счета-фактуры.
Во-вторых, система должна быть автоматизированной, в противном случае продавец просто запутается в платежах и не будет понимать, какая оплата от какого клиента пришла.
В-третьих, если продавец захочет принимать оплату за товары и услуги в разных монетах, ему придется завести столько кошельков, сколько монет он собирается принимать. В случае с криптопроцессинговым сервисом все платежи в разных криптоактивах в итоге могут приходить к продавцу, например, в каком-то одном стейблкойне.
Если же выбирать, разрабатывать компании собственный криптопроцессор или воспользоваться услугами уже существующего сервиса, то первый вариант смело можно назвать неоправданными затратами времени, усилий и денег. Гораздо выгоднее и проще интегрировать уже готовое решение от сторонней организации, которая будет отвечать за бесперебойную работу сервиса, добавление новых монет, поддержку пользователей и т. д.
Первый в мире криптопроцессор, функционирует с 2011 года. На данный момент сервис работает с Bitcoin Cash (BCH), Ethereum (ETH), Wrapped Bitcoin (WBTC), Dogecoin (DOGE), Litecoin (LTC), Shiba Inu Coin (SHIB), Apecoin (APE), стейблкойнами GUSD, USDC, USDP, DAI, BUSD, Euro Coin (EUROC), Polygon (MATIC). BitPay позволяет отзывать платежи, предлагает свой криптокошелек и криптодебетовую карту. На момент написания статьи с BitPay работают 250+ компаний и магазинов.
Этот криптопроцессор поддерживает сотни криптовалют: Bitcoin (BTC), Bitcoin Cash (BCH), Litecoin (LTC), BNB Coin (BSC Chain), BUSD Token (BSC Chain), Binance USD (Tron/TRC-20), Dash (DASH), Dogecoin (DOGE), Ether Classic (ETC), Ether (ETH), TRON (TRX), USD Coin (ERC20), Tether USD (Tron/TRC-20), Monero (XMR), Ripple (XRP), ZCash (ZEC) и другие. Предоставляет возможность автоматически конвертировать крипту в фиат. Сервис обслуживает более 100 тыс. продавцов по всему миру. Предлагает свой криптокошелек, который на данный момент используют более 1 млн. пользователей. Есть мобильное приложение.
Coinbase — это не только крупнейшая криптобиржа и кошелек, но и криптопроцессор, поддерживающий большое количество монет. Среди клиентов этого криптопроцессора Shopify, PrestaShop, WooCommerce и другие крупные компании по всему миру.
Криптовалютный процессор от компании B2Broker. Поддерживает десятки популярных монет и токенов, а также 10+ стейблкойнов. Предлагает ончейн- (транзакции обрабатываются в блокчейне) и офчейн-операции (транзакции обрабатываются внутри системы B2BinPay). Обработка платежей занимает около 20 секунд.
Проблемы криптовалютных платежей
При всей выгоде и удобстве криптопроцессинга у криптовалютных платежей, осуществляемых таким способом, есть свои проблемы и недостатки.
Высокая волатильность. Из-за высокой волатильности криптовалют продавец рискует получить меньшую сумму в фиате, чем рассчитывал. Поэтому, как правило, выставляется определенное небольшое временное окно для платежа.
Масштабируемость. Скорость обработки криптовалютных платежей во многих блокчейнах гораздо ниже, чем в фиатных платежных системах. Например, Bitcoin обрабатывает 7 транзакций в секунду, Ethereum — до 30, Dogecoin — 33 и т. д. При этом Visa может в секунду обработать до 24 тыс. транзакций.
Комиссии. Если компания хочет продавать свою продукцию по модели «крипто — фиат», комиссию придется оплачивать дважды: за отправку монет обменному сервису и за конвертацию в фиат (плюс покупатель заплатит комиссию сети).
Государственное регулирование. В большинстве юрисдикций криптовалюта не является законным платежным средством, поэтому прием монет и токенов для многих является проблематичным.
Резюме
Оплачивать покупки в криптовалюте как онлайн, так и офлайн выгодно и удобно многим покупателям и продавцам по всему миру. Криптовалютных платежных систем становится все больше. Главный вопрос состоит в государственном регулировании таких платежей. Уже сейчас многие платежные сервисы интегрировали в свои системы решения для работы с криптой, и их будет гораздо больше, если — или когда — появится ясность с регулированием.
